Znižana hipoteka. Hipoteka: po subvencijah

Leta 2017 se lahko hipotekarna obrestna mera zniža na 10%, število vrst posojil pa bo leta 2014 doseglo rekordno raven, napovedujejo vladne agencije, ki se ukvarjajo z regulacijo hipotekarnega trga. V tem primeru se banke in nepremičninski posredniki neradi zanašajo na programe za subvencioniranje hipotek. Večina udeležencev na trgu se strinja, da je poštene obrestne mere mogoče znižati na 10 %, ne pa povečati števila posojil, saj se bodo cene dvignile.

Trg pričakuje, da bo hipotekarni trg varen. Glavna spletka: kakšni so zlomi v uradnih strukturah, ki napovedujejo nadaljnje znižanje obrestnih mer in rekordno povečanje števila novih posojil?

»Glede na dinamiko hipotekarnih obrestnih mer in življenjskih stroškov prebivalstva pričakujemo, da bo izdanih že več kot 1 milijon posojil v vrednosti 1,7–1,8 bilijona rubljev. Dovolimo regiji, da ponovi rezultate rekordnega leta 2014. Ker bo Banka Rusije dosegla cilj inflacije 4 %, se bodo hipotekarne obrestne mere še naprej zniževale in lahko do konca krize dosegle 11,0–11,5 %.

Po napovedih AHML bo obrestna mera hipotekarnih posojil že leta 2018 padla pod 10 %,« so Gazeti.Ru sporočili iz analitičnega centra Agencije za hipotekarna stanovanjska posojila (AHML).

Povedati je treba, da so številni udeleženci na trgu sprejeli podobne napovedi z velikim skepticizmom. Tako Kirilo Yakovenko, analitik Alor DC, ki jih imenuje "nadsvetna mavrica", želi vedeti, da za nizke ume obstaja možnost, da pridejo do načrtovanja novih posojil.

»Ker agencija ocenjuje rast obveznosti v razponu od 30% do enake ravni kot lani, od 1,3 bilijona do 1,5 bilijona rubljev, potem je načeloma gotovo, da bodo banke lahko videle v 12 mesecih 201 7 roku vidrazu 1 ,7-1,8 bilijona rubljev, Є, vendar le za nizke ume,« spoštuje Yakovenko. Pojdite na zapisnik, po vašem mnenju popustite, saj bodo hipotekarne obrestne mere in cene stanovanj dosegle nizko raven.

Poleg obrestnih mer je glavna spletka ofenzive na hipotekarnem trgu, saj bo Dmitro Ševčenko, zaščitnik vodje banke Lanta, nadaljeval program državnega subvencioniranja hipotekarnih obrestnih mer, ki se bo končal 31. junija 2016, in nadaljnji razvoj ni nobene ode.

Kot so sporočili iz AHML, so se obrestne mere za hipotekarna posojila zdaj vrnile na raven iz leta 2014, zaradi česar ni več potrebe po podpori hipotekarnega trga s programom subvencioniranja.

»Danes je treba razviti tržne mehanizme, da bi se izognili pridobivanju proračunskih dobičkov. Med njimi je mehanizem za izdajo hipotekarnih vrednostnih papirjev v eni tranši z jamstvom AHML, ki bo bankam omogočil cenejše financiranje in ponudil hipotekarna posojila državljanom po nižjih stopnjah,« so sporočili iz analitičnega centra agencije.

Za tiste, katerih stopnje subvencij po znižanju še naprej upadajo, ni vse res.

»Napoved za leto 2017, da bi prišlo do spremembe obrestne mere, je žal malo verjetna. To je neposredno povezano s težko gospodarsko situacijo in trenutnimi makroekonomskimi dejavniki. Ko bo vladna politika za leto 2017 zaostrena, bodo ciljne obrestne mere ostale v območju 11,5-13 %,« pravi Jevgen Nartov, referent v hipotekarnem oddelku podjetja Bon Ton.

Kot je napovedal Ševčenko, je samo subvencioniranje hipotek ohranilo trg življenjske nemoči pri populaciji, ki umira.

»Brez krize Zabudovnika, Bula B, plugato, Padіnnya tsin na stanovanju Bulo Bilsh z dramo, nisem poznal tilki na ne-ognju, toda na sektorjih za nujne primere je znano iztirjenje v postojankah, izpostavljenost,« V trenutnih razmerah je po mojem mnenju že mogoče razmisliti o subvencijah, ki bodo znižale obrestne mere za znižanje obrestne mere ključne obrestne mere centralni banki.

»Mislim, da se lastniki na splošno lahko motivirajo s subvencioniranjem hipotek, motivira jih dejstvo, da želijo znižati ključno obrestno mero. V letu 2016 se je obrestna mera dvakrat znižala in zdaj ostaja na ravni 10 %, ta stopnja pa v bistvu pomeni višino obrestnih mer za posojila poslovnih bank.

Če se bo v letu 2017 znižal enkrat ali dvakrat, je verjetno, da bo rubelj oslabel na bližje 70 rubljev za dolar, preprosto z zmanjšanjem državnega proračuna bodo hipoteke postale cenejše. Ale, bravo za vse, preživi nekaj časa. V začetku leta 2016 je German Gref izjavil, da bi lahko hipotekarna obrestna mera v letu 2017 na splošno padla pod 11%, Oschadbank pa je še vedno vodilni na trgu hipotekarnih posojil, ki vidi približno polovico vseh, zato bi morali poslušati takšno napoved. AHML pripravlja tudi vrsto novosti, na primer elektronsko obdelavo dokumentov za hipotekarna posojila,« napoveduje Ševčenko.

Tudi generalni direktor NDV-Nerukhomosti Oleksandr Hrustalov meni, da je mogoče preživeti brez hipoteke za nizke dohodke.

Stopnje se znižajo in brez sodelovanja države se prodaja poveča.

»Trenutno so bile državne subvencije promovirane kot vojaški pristop, ko so bile hipoteke v bankah ponujene po 15 % ali več. Poleg druge situacije: razvijajo se stabilizacijsko-obnovitveni procesi in številne kreditne institucije so popravile svoje stopnje na nižjo raven. Razumemo, da se bodo v letu 2016 hipoteke realizirale po povprečni stopnji 10% in brez sodelovanja države, plačal pa bo tudi sedanji uradnik. Tako se je stopnja znižala za 1 odstotno točko. omogočili pridobitev 4% novih prebivalcev in s hipoteko 7% tistih, ki želijo kupiti dom v Novobudovu, bi prišlo do vsaj minimalnega povečanja,« pravi razvijalec.

Vendar pa po mnenju Yakovenko, ko se stopnje znižajo na 10%, kot mnogi strokovnjaki mislijo, se lahko prodaja zmanjša, cene pa se bodo dvignile.

»Zaradi tega so se cene močno znižale v vseh regijah, a neravnovesje bo na koncu oblikovala situacija. Trg vitalnih bolezni se na takšne situacije odziva razumno in po pitju z zamikom 1-1,5 pride do zmanjšanja ponudbe. Tako so se ob ustvarjanju presežka leta 2016 začele formacije zaradi predaje rekordnih 85,3 milijona kvadratnih metrov. m bivalne površine je tudi 37,2 milijona kvadratnih metrov. m v prvi polovici usode,« je dejal Yakovenko.

Žal, kot sem ugibal, je morda vsa ta neukrotljivost upad proizvodnje pred krizo.

»V zadnjih dveh letih se je aktivnost pozabljivih ljudi hitro začutila in takoj, ko pijača in ponudba porušita ravnovesje, bo to neizogibno povzročilo žalost in cene življenja,« pravi strokovnjak.

Trg pričakuje, da bo hipotekarni trg varen. Glavna spletka: kakšni so zlomi v uradnih strukturah, ki napovedujejo nadaljnje znižanje obrestnih mer in rekordno povečanje števila novih posojil?

»Glede na dinamiko hipotekarnih obrestnih mer in preživetje prebivalstva pričakujemo, da bo izdanih že več kot 1 milijon posojil v vrednosti 1,7–1,8 bilijona rubljev. Dovolimo regiji, da ponovi rezultate rekordnega leta 2014. Ker bo ciljna inflacija 4 % dosežena, se bodo hipotekarne obrestne mere še naprej zniževale in lahko do konca krize dosegle 11,0–11,5 %.

Po napovedih bodo obrestne mere za hipotekarna posojila že leta 2018 padle pod 10 %,« so za Gazeti.Ru sporočili iz analitičnega centra Agencije za hipotekarna stanovanjska posojila (AHML).

Povedati je treba, da so številni udeleženci na trgu sprejeli podobne napovedi z velikim skepticizmom. Tako analitik Alor DC, ki jih imenuje "pretežno optimistični", želi vedeti, da za nizkoumne ljudi obstaja možnost, da pridejo do načrtovanja novih posojil.

»Ker agencija ocenjuje rast obveznosti v razponu od 30% do enake ravni kot lani, od 1,3 bilijona do 1,5 bilijona rubljev, potem je načeloma gotovo, da bodo banke lahko videle v 12 mesecih 201 7 roku vidrazu 1 ,7-1,8 bilijona rubljev, Є, vendar le za nizke ume,« spoštuje Yakovenko. Pojdite na zapisnik, po vašem mnenju popustite, saj bodo hipotekarne obrestne mere in cene stanovanj dosegle nizko raven.

Kar se tiče obrestnih mer, je glavna spletka ofenzive na hipotekarnem trgu, saj je Dmytro, posrednik vodje uprave Lanta Bank, nakazal, da se bo program državnega subvencioniranja hipotekarnih obrestnih mer podaljšal, kar se bo končalo. 31. januarja 2016 in nadaljnjih dogodkov ne bo

Kot so sporočili iz AHML, so se obrestne mere za hipotekarna posojila zdaj vrnile na raven iz leta 2014, zaradi česar ni več potrebe po podpori hipotekarnega trga s programom subvencioniranja.

»Danes je treba razviti tržne mehanizme, da bi se izognili pridobivanju proračunskih dobičkov. Med njimi je mehanizem za izdajo hipotekarnih vrednostnih papirjev v eni tranši z jamstvom AHML, ki bo bankam omogočil cenejše financiranje in ponudil hipotekarna posojila državljanom po nižjih stopnjah,« so sporočili iz analitičnega centra agencije.

Za tiste, katerih stopnje subvencij po znižanju še naprej upadajo, ni vse res.

»Napoved za leto 2017, da bi prišlo do spremembe obrestne mere, je žal malo verjetna. To je neposredno povezano s težko gospodarsko situacijo in trenutnimi makroekonomskimi dejavniki. Ko bo vladna politika za leto 2017 zaostrena, bodo ciljne obrestne mere ostale v območju 11,5-13 %,« pravi Jevgen Nartov, referent v hipotekarnem oddelku podjetja Bon Ton.

Kot je napovedal Ševčenko, je samo subvencioniranje hipotek ohranilo trg življenjske nemoči pri populaciji, ki umira.

»Brez krize Zabudovnika, Bula B, plugato, Padіnnya tsin na stanovanju Bulo Bilsh z dramo, nisem poznal tilki na ne-ognju, toda na sektorjih za nujne primere je znano iztirjenje v postojankah, izpostavljenost,« V trenutnih razmerah je po mojem mnenju že mogoče razmisliti o subvencijah, ki bodo znižale obrestne mere za znižanje obrestne mere ključne obrestne mere centralni banki.

»Mislim, da se lastniki na splošno lahko motivirajo s subvencioniranjem hipotek, motivira jih dejstvo, da želijo znižati ključno obrestno mero. V letu 2016 se je obrestna mera dvakrat znižala in zdaj ostaja na ravni 10 %, ta stopnja pa v bistvu pomeni višino obrestnih mer za posojila poslovnih bank.

Če se bo v letu 2017 znižal enkrat ali dvakrat, je verjetno, da bo rubelj oslabel na bližje 70 rubljev za dolar, preprosto z zmanjšanjem državnega proračuna bodo hipoteke postale cenejše. Ale, bravo za vse, preživi nekaj časa. Leta 2016, po izjavi, da bi lahko hipotekarna obrestna mera v letu 2017 na splošno padla pod 11%, in vendar je vodilni na trgu hipotekarnih posojil, se zdi, da je približno polovica obveznosti, zato bi morali poslušati takšno napoved. AHML pripravlja tudi vrsto novosti, na primer elektronsko obdelavo dokumentov za hipotekarna posojila,« napoveduje Ševčenko.

Generalni direktor NDV-Nerukhomosti tudi ceni, da je mogoče preživeti brez prednostne hipoteke.

Stopnje se znižajo in brez sodelovanja države se prodaja poveča.

»Trenutno so bile državne subvencije promovirane kot vojaški pristop, ko so bile hipoteke v bankah ponujene po 15 % ali več. Poleg druge situacije: razvijajo se stabilizacijsko-obnovitveni procesi in številne kreditne institucije so popravile svoje stopnje na nižjo raven. Razumemo, da se bodo v letu 2016 hipoteke realizirale po povprečni stopnji 10% in brez sodelovanja države, plačal pa bo tudi sedanji uradnik. Tako se je stopnja znižala za 1 odstotno točko. omogočili pridobitev 4% novih prebivalcev in s hipoteko 7% tistih, ki želijo kupiti dom v Novobudovu, bi prišlo do vsaj minimalnega povečanja,« pravi razvijalec.

Vendar pa po mnenju Yakovenko, ko se stopnje znižajo na 10%, kot mnogi strokovnjaki mislijo, se lahko prodaja zmanjša, cene pa se bodo dvignile.

»Zaradi tega so se cene močno znižale v vseh regijah, a neravnovesje bo na koncu oblikovala situacija. Trg vitalnih bolezni se na takšne situacije odziva razumno in po pitju z zamikom 1-1,5 pride do zmanjšanja ponudbe. Tako so se ob ustvarjanju presežka leta 2016 začele formacije zaradi predaje rekordnih 85,3 milijona kvadratnih metrov. m bivalne površine je tudi 37,2 milijona kvadratnih metrov. m v prvi polovici usode,« je dejal Yakovenko.

Žal, kot sem ugibal, je morda vsa ta neukrotljivost upad proizvodnje pred krizo.

»V zadnjih dveh letih se je aktivnost pozabljivih ljudi hitro začutila in takoj, ko pijača in ponudba porušita ravnovesje, bo to neizogibno povzročilo žalost in cene življenja,« pravi strokovnjak.

Mama je živela srečno - smrt praktičnega velikana, ki nima posebne vitalnosti. Najpogosteje za nakupe in vsakdanje življenje ne potrebujete penijev. Kdo je bogat in pripravljen vzeti hipotekarni kredit za nakup pohištva. Kaj se spreminja na posojilnem trgu? Chi varto chekati 2019 roku chi bolje kupiti stanovanje zdaj? Kako se bo zakonodaja spremenila v sfero vsakdanjega življenja? Tukaj je nekaj dokazov za ta prehranski status.

Dinamika gibanja obrestnih mer v letih 2014-2018.

Analiza dinamike obrestnih mer za hipotekarna posojila kaže, da bo po zvišanju v letu 2015 prišlo do znižanja obrestne mere za hipotekarna posojila. V začetku leta 2018 se bo obrestna mera dvignila na povprečno 10% in obstaja težnja po nadaljnjem upadanju zaradi negativne dinamike osnovne obrestne mere Centralne banke Ruske federacije. Ostalo je v celoti močno vezano na spremembe cen lahke energije. Spodnja tabela prikazuje spremembe hipotekarnih obrestnih mer za preostalo število let, ki odražajo rast hipotekarnega trga.

Tabela - Dinamika hipotekarnih obrestnih mer v letih 2014-2018.

Džerelo: Centralna banka Ruske federacije

Po podatkih tabele lahko vidite, da najnižjo stopnjo v prvem četrtletju 2018 objavlja Oschadbank. Ta trend se nadaljuje tudi v preostalih petih letih. Leta 2015 je stopnja rasti v absolutnem smislu potisnila stopnjo pod stopnjo drugih kreditnih institucij. Jasno je, da Oschadbank nadaljuje svoje dejavnosti v skladu s svojo trenutno cenovno politiko. Na ta način lahko domnevate, da se bo do sredine dneva velikost stav spremenila še za 1-2 točki.

Zakaj naj v letu 2018 pričakujemo rast trga finančnih storitev?

Znatno znižanje stopenj v letu 2018 lahko dosežeta VTB 24 in Gazprombank, če bo preostalo znižanje stopnje manjše od tistega iz leta 2017. Spomnimo se, da so v letu 2018 načrtovane resne spremembe zakonodaje za sistem cen delnic, kar bi lahko povzročilo naval in višje cene stanovanj na sekundarnem trgu ali novih trgih. Poleti 2018 bodo spremembe zveznega zakona št. 214 z dne 30. decembra 2004, ki ureja postopek registracije delnic.

Za več informacij o spremembah sheme delniškega kapitala glejte Zvezni zakon št. 218-FZ z dne 29. julija 2017 »O družbi javnega prava za zaščito pravic državljanov, ki sodelujejo v sistemu delniškega kapitala v primeru nemožnosti ( stečaj ) pozabljanje in o spremembah drugih zakonodajnih aktov Ruske federacije"

V praksi to pomeni, da se lahko um pozabljivega zelo zaplete in morda popolnoma izgine iz trga. Kupci naj bodo še posebej previdni pri nakupu v zgodnjih življenjskih obdobjih, saj bo celotna parcela sama deležna največjih sprememb. Zakonodaja omogoča refinanciranje odpovedi prejšnjega posojila s prilagoditvijo spremenjenih obrestnih mer. No, ni posebnega smisla iskati nižje cene za hipoteko. Pri visoki zanesljivosti se lahko cena samih naglušnih predmetov poveča, kar zmanjša količino prenesenih prihrankov. Povišanje cen trajnosti na primarnem trgu je posledica sorazmernega zvišanja na sekundarnem trgu.

Banke beležijo povečano povpraševanje prebivalstva po hipotekah, kar je povzročilo izgubo več kot dveh let življenja. Prote pomeni, da bi lahko bila dejavnost potencialnih pozitivnih dejavnikov prednost.

V tem primeru lahko prebivalstvo razume: vsi pričakujejo nadaljnje zmanjšanje razpoložljivosti hipotek v prihodnosti. Za nekatere napovedi se lahko stopnje znižajo na 10 sto rubljev. Zakaj obstaja takšno zaupanje in ali je temu tako, je Rosiyskaya Gazeta vprašala same bankirje. Ob tem je pojasnila, kako se višina hipotekarnega kredita razlikuje glede na regijo in koliko časa pričakujejo zaposleni za odplačilo denarja, ki so ga vzeli zaradi položaja višjih življenjskih stroškov.

Nadoknadite, preden zazvoni

Zmerno pomembna hipotekarna obrestna mera s podporo za nakup stanovanj na primarnem trgu v jesenskem padcu listov je padla na 11,41 sto rubljev. Potencialni zaposleni niso pozabili na hitenje. Šest od devetih bank, ki jih je anketirala Rossiyskaya Gazeta, med največjimi akterji na hipotekarnem trgu, je poročalo, da so zabeležile povečanje števila vlog in obveznosti za vrste posojil.

"Številni delodajalci so se odločili, da se "zavarujejo" in vnaprej oddajo vlogo za hipoteko z državno subvencijo, da bi imela njihova mama dovolj časa, da izbere nepremičnino in zaprosi za posojilo. pomlad, - pravi Yulia Elsukova, priprošnjica vodja oddelka za ločene izdelke in procese pri Gazprombank. - Po tem se je število novih vlog v tem letu obrnilo na raven trikrat več od povprečja. Nato veliko blaga povečuje prilive od sredine leta padec listov." V luči novic o nenadaljevanju vladnega programa prihaja do številnih izjav, pojasnjuje Yolsukova. Stanovalci, ki so bili iz kakršnega koli razloga pripravljeni plačati, so se vseeno odločili za hipoteko in prišli na banko po posojilo.

Večina bank bo še naprej ponujala ugodne hipotekarne kredite v začetku leta 2017 in le za vloge, prejete do konca leta 2016

Andriy Morozov, vodja oddelka za množični trg in kreditne produkte Raiffeisenbank, poroča, da se bo trenutni razcvet prelil v potrošniške hipoteke, ki padajo na preteklo reko in začetek njene usode. Predstavnik DeltaCredit Ilya Alexandrov pojasnjuje, da je bila večina tovrstnih hipotekarnih posojil resno najetih, ko se je program subvencioniranja končal, in ni bilo znano, ali se bodo nadaljevali. "Polovica hipoteke ta mesec je padla na državna subvencionirana posojila," navaja.

Zdaj je mogoče z gotovostjo reči, da program mehkih hipotekarnih posojil ne bo več trajal in se bo končal, kot je bilo načrtovano, 31. Večina bank je že napovedala, da bo tovrstna posojila izdajala tudi v bližnji prihodnosti oziroma tudi po vlogah, hvaljenih v trenutni krizi.

Na ministrstvu za finance so pojasnili, da je hipoteka s podporo odigrala svojo vlogo in ekonomski smisel ni več pomemben. Podobni tem izjavam so tudi bankirji sami. »Program državnega subvencioniranja v trenutni različici je živ pri ključni obrestni meri več kot 9,5 sto tisoč, hkrati pa bo postal 10 sto tisoč,« ugiba Andriy Osipov, višji podpredsednik, direktor oddelka za hipotekarna posojila pri VTB24. »Mislim, da obstaja veliko zaupanje v to, da bo »V začetku prvega četrtletja 2017 Banka Rusije ustvarila še en rubelj za ključno obrestno mero in jo znižala na 9–9,5 odstotka. Nato so podaljšani vladni programi zagotovo ne bo imel več ekonomskega smisla."

Kaj je naslednje

Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila (AHML) bo objavila, da bodo hipotekarne obrestne mere zdaj znašale 10 sto rubljev.

Ale, če lahko to storite sami?

"Hkrati so hipotekarne obrestne mere že padle na raven iz leta 2013-2014, medtem ko je trg kazal rekordne ravni takih posojil. V bližnji prihodnosti ne pričakujemo nobene resne prilagoditve," pravi Georgiy Ter-Aristokesyants, direktor direktorata prodaja hipoteke VTB.

Po besedah ​​​​Andrija Osipova je po nakupu mehkega programa obrestna mera za posojila za novogradnje pripravljena vztrajno naraščati in se stabilizirati na območju 13 sto.

Poleg tega je položaj v celoti odvisen od velikosti ključne obrestne mere centralne banke in vrednosti depozitov na domačem trgu, kot predlaga Rossilgospbank.

Oleg Korkin, zaščitnik maloprodajnega bloka banke Vidrozhennya, ceni, da je znižanje stopenj mogoče videti v drugi polovici prihajajoče usode. "Zaradi tega se bo nadaljevala rast obveznosti v obliki hipotekarnih posojil. Možno je, da bodo doseženi novi rekordi," je dejal.

Vodja AIZhK Oleksandr Plutnik je razmišljal o zapisih. Po njegovi napovedi se lahko število hipotek v letu 2017 poveča na 1,7 bilijona rubljev.

Yulia Elsukova pravi, da bo dokončanje programa državnega subvencioniranja naloženo sezonski jeseni v letu. Če bo sredi prvega četrtletja možnost obnovitve. »Zakaj si vsi premislijo,« pravi Elsukova. Na drugi način op ugoden scenarij za trg "Navsezadnje je Banka Rusije znižala ključno obrestno mero, kar vpliva tudi na razvoj cen." Omeniti velja tudi, da so glavni dejavniki hipotekarnega trga aktivno razvijali alternativne instrumente za znižanje obrestne mere za stranko. Z dolžniki smo pred številnimi programi, ki subvencioniranje dela obrestne mere prenašajo na dolžnike skozi celotno davčno obdobje.«

Hipotekarji so zaposleni ljudje

Ker so se nižje hipotekarne obrestne mere v primerjavi z obdobjem pred krizo povečale, so ženske začele 1,7-krat manj najemati hipotekarna posojila. Leta 2014 je število posojil, ki so jih izdali moški in ženske, postalo praktično ena proti ena, spomladi pa že ena proti dve, kot navajajo "Miel-merezh uradi neuničljivosti".

Analitiki pravijo, da so ženske zaradi nestabilnih gospodarskih razmer previdnejše pri pristopu k prehranskim dopolnilom.

Kjer ljudje najpogosteje kupujejo s hipoteko

Povprečni tržni delež posojil za sekundarni trg je 60 tisoč rubljev, posojila za stanovanja v Novobudovih - 40 sto tisoč. Trg gotovih stanovanj je veliko večji od "prve stvari" in vsi kupci niso pripravljeni kupiti stanovanja v fazi gradnje, vendar mnogi, ki želijo kupiti in takoj odidejo v stanovanje, naj pojasnim strokovnjakom .

Povprečni znesek hipotekarnega posojila ni večji od 1,6 - 2,8 milijona rubljev.

Povprečni rok hipotekarnega posojila je 15 rubljev.

Infografika "RG" / Oleksandr Smirnov / Anton Perepletchikov / Yulia Krivoshapko

Napovedi strokovnjakov so se uresničile: hipotekarna obrestna mera v letu 2017 pri Oschadbank in drugih domačih bankah se je postopoma zniževala. Večina jih je dosegla zgodovinski minimum predkriznega leta 2014.

Čas je za kopanje!

Največja banka v regiji je v začetku poletja močno zmanjšala dostopnost hipotekarnih posojil. Todi Novobudov lahko kupite po 10,7%, če pa svoje blago registrirate na spletu, potem po 10%.

10. september Oschadbank je v letu 2017 napovedala rekordno znižanje hipotekarnih obrestnih mer. Zdaj lahko kupite stanovanje v Novobudovi s posojilom v višini 7,4%, iz starega sklada - pri 8,9%. Zmanjšanja in depoziti storžev – do 15% glede na donos "kvadratov".

Opomba! V prvem letu je hipotekarni trg zrasel za 16 % in dosegel rekordne vrednosti predkriznega leta 2014.

Hipoteka s podporo - 6,25%!

Na današnji dan Agencija za hipotekarna stanovanjska posojila (AHML) uvedel nizek vladni program, ki regijam omogoča, da zagotovijo posojila tistim, ki so pripravljeni vzeti denar za življenjske stroške, po 6,25 %. Regiji Volodimir in Nižni Novgorod sta že postali udeleženki programa.

Najnižja hipotekarna obrestna mera za leto 2017 bo dodatno uvedena v šestih regijah. Posojilo pod 6,25% obrestno mero lahko dvignete:

Tatarstan;

• Moskovska regija;

  Mordovija;

  regija Rostov;

  Delniško partnerstvo Yamalo-Nenets.

»Slana ponudba« bo postala mogoča za stroške regionalnih proračunov, torej lokalne samouprave in pomembnih kategorij državljanov, za katere bo življenje postalo še bolj dostopno. Srečneži so lahko zaposleni v javnem zdravstvu (zdravniki in bralci), mlade družine in drugi.

Pomembno! Imamo načrte, da bi Karelijo, Kaliningrajsko in Voroneško regijo povezali z državnimi programi.

Pred govorom se po vsej regiji raziščejo možnosti, da bi ljudem posredovali najbolj jasne misli. Moskovsko okrožje Zokrema je predstavilo znižanje hipotekarnih obrestnih mer na 7% za priseljence iz naselij iz časa Hruščova. Za dodatno pomoč se je vlada prestolnice obrnila na AHML, vendar so jim za zdaj dodelili manj kot standardnih 9%.

Pri kateri banki je najbolje dobiti hipoteko?

Hipotekarne obrestne mere bank za izravnavo so predstavljene v tabeli, Podatki so aktualni na dan 10. september 2017*

*Vikoristan informacije z uradnih spletnih strani bank. Navedena je spodnja meja obrestne mere.

Rad bi vedel, da bo zaradi konkurence vsem bankirjem težko narediti hipoteke dostopnejše. Zaradi rekordnega zmanjšanja obsega kreditov pri Oschadbank še ena priljubljena banka še vedno prikrajša um za posojila, ki niso najbolj privlačna na trgu - hipotekarna obrestna mera v letu 2017 pri VTB 24 je postavljena na 10,7%. Pri dodajanju velikih stanovanj (65 kvadratnih metrov) VTB zmanjša znesek na 10, banka pa daje enega največjih zneskov na trgu - do 60 milijonov rubljev. Od vložka storža 10 %.

Pri izbiri najprivlačnejših umov ima nedvomno pomembno vlogo posojilna obrestna mera, vendar je treba izenačiti druga mesta – velikost prvega depozita, merila za končni depozit, število zahtevanih dokumentov itd.

Napovedi in realnost

Pred tem je premier Medvedjev izjavil, da gospodarstvo dovoljuje znižanje hipotekarnih obrestnih mer v letu 2017 na 6-7%, medtem ko je bilo prej poročano, da je ukaz "nabreknil" in ni mogel podpreti 30 tisoč hipotek trenutnim zaposlenim, ki so predložili dokumente za prestrukturiranje takšnih položajev.

Opomba! Glavni zagovornik ruskih podjetnikov Boris Titov se sprijazni: če bo oblastem uspelo znižati stopnjo na 5%, se bo pričakovani trg podvojil. V svoji »strategiji rasti« ruskega gospodarstva je bilo predvideno, da bo takšno obdobje stalo 150 milijard rubljev.

AHML napoveduje hipotekarne obveznosti v višini 1,8 bilijona rubljev na podlagi številnih ugodnih dejavnikov:

povečana inflacija (4,3 %);

stran od znižanja ključne obrestne mere, da bi ohranili strukturo več sto bank za vrste bančnih produktov;

razvoj mehanizmov refinanciranja in podpore.

Za 1. četrtletje je bilo po podatkih AHML bankam od bank odvzetih 324 milijard rubljev, za en beresen pa 150 milijard rubljev, kar je 10% več od rekordnih dolgov iz leta 2014. Če vas druge številke spodbudijo k razmišljanju o izvoru problema, se zdi, da znižanje hipotekarne obrestne mere v letu 2017 ne bo pomagalo Oschadbank ali drugim bankam.

Rusi niso pripravljeni zapravljati, si izposojati ali kupovati življenja na kredit. Po podatkih Rosstata so se ob fiksnem povečanju plač v državi za 2,5% realni dohodki državljanov močno zmanjšali za 7,6% in postali najnižji v preostalih 5 letih.

Izkušnja VCVGD je balzam za srce. Izkazujejo, čeprav neznatno, povečanje kreditnega zaupanja v regiji:

v Sični - manj kot 10 % vprašanih je menilo, da je pravi čas za kreditiranje;

v brezi – 11%;

v Kvitni – 12 %.

Poleg tega je pomembno, da večina (66 %) Rusov upošteva, da »to ni najboljši čas za porabo denarja«, potovalne agencije, letalske družbe in banke pa obveščajo o kazalnikih, ki se povečujejo: o popravilih, novih avtomobilih, in o drugih potrebah so se Rusi začeli poročati pogosteje in z večjimi zneski. In tukaj je vredno omeniti prijatelju statistiko: ob koncu hude kreditne krize se je dolg prebivalstva do bank povečal za 13% celotnega dolga.

Warto ugotavlja, da so finančne organizacije (banke in mikrofinančne organizacije) začele vse pogosteje sprejemati vloge za začasna posojila s povečanjem odplačevanja. Če se bo podobna situacija ponovila v segmentu hipotekarnih posojil, če bodo Rusi začeli dajati večji poudarek nakupu nepremičnin in če bo hipotekarna obrestna mera vsaj za eno uro presegla rekord poletja 2017.