انخفاض الرهن العقاري. الرهن العقاري: بعد الإعانات

وفي عام 2017، قد ينخفض ​​معدل الرهن العقاري إلى 10%، وسيصل عدد أنواع القروض إلى مستوى قياسي في عام 2014، وفقا لتوقعات الهيئات الحكومية المعنية بتنظيم سوق الرهن العقاري. وفي هذه الحالة، تحجم البنوك وأصحاب العقارات عن الاعتماد على برامج دعم الرهن العقاري. ويتفق أغلب المشاركين في السوق على إمكانية خفض المعدلات العادلة إلى 10%، بدلاً من زيادة عدد القروض، مع ارتفاع الأسعار.

ويتوقع السوق أن يكون سوق الرهن العقاري آمنا. المؤامرة الرئيسية: ما هي الانهيارات في الهياكل الرسمية التي تتوقع المزيد من التخفيضات في أسعار الفائدة وزيادة قياسية في عدد القروض الجديدة؟

"استنادًا إلى ديناميكيات معدلات الرهن العقاري ونفقات معيشة السكان، نتوقع بالفعل إصدار أكثر من مليون قرض بقيمة 1.7-1.8 تريليون روبل. فلنسمح للمنطقة بتكرار نتائج عام 2014 الذي حطم الأرقام القياسية. ومع وصول بنك روسيا إلى هدف التضخم بنسبة 4%، فسوف تستمر أسعار الفائدة على الرهن العقاري في الانخفاض وقد تصل إلى 11.0% إلى 11.5% بحلول نهاية الأزمة.

وفقًا لتوقعات AHML، سينخفض ​​​​معدل أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري بالفعل في عام 2018 إلى أقل من 10٪، حسبما تم إبلاغ Gazeti.Ru في المركز التحليلي لوكالة إقراض الرهن العقاري للإسكان (AHML).

ويجب القول أن العديد من المشاركين في السوق تلقوا توقعات مماثلة بتشكك واسع النطاق. وهكذا، فإن كيريلو ياكوفينكو، المحلل في ألور دي سي، الذي يطلق عليهم اسم "قوس قزح الخارق"، يريد أن يعرف أنه بالنسبة للعقول المنخفضة هناك فرصة للتخطيط لقروض جديدة.

"بما أن الوكالة تقدر نمو الالتزامات في حدود 30٪ إلى نفس مستوى العام الماضي، من 1.3 تريليون إلى 1.5 تريليون روبل، فمن المؤكد من حيث المبدأ أن البنوك ستكون قادرة على رؤية عام 2012 خلال 12 شهرًا". 7 روكو فيدرازو 1،7-1.8 تريليون روبل، Є، ولكن فقط للعقول المنخفضة،" يحترم ياكوفينكو. انتقل إلى السجل، في رأيك، استسلم، حيث ستصل معدلات الرهن العقاري وأسعار المساكن إلى المستوى المنخفض.

بالإضافة إلى الأسعار، فإن المؤامرة الرئيسية للهجوم على سوق الرهن العقاري، حيث سيواصل دميترو شيفتشينكو، حامي رئيس بنك لانتا، برنامج الدعم الحكومي لأسعار الرهن العقاري، والذي سينتهي في 31 يونيو 2016، والمزيد من التطورات.ليس هناك قصيدة لذلك.

وكما أفاد AHML، عادت أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري الآن إلى مستوى عام 2014، ونتيجة لذلك لم تعد هناك حاجة لدعم سوق الرهن العقاري من خلال برنامج الدعم.

“اليوم هناك حاجة لتطوير آليات السوق لتجنب الحصول على أرباح في الميزانية. ومن بينها آلية لإصدار سندات رهن عقاري من شريحة واحدة بضمان AHML، والتي ستسمح للبنوك بالحصول على تمويل أرخص وتقديم قروض عقارية للمواطنين بأسعار فائدة أقل.

بالنسبة لأولئك الذين تستمر معدلات دعمهم في الانخفاض بعد التخفيض، ليس كل شيء صحيحا.

"من المتوقع أن يشهد عام 2017 تغيراً في سعر الفائدة، للأسف، هذا غير مرجح. ويرتبط هذا بشكل مباشر بالوضع الاقتصادي الصعب وعوامل الاقتصاد الكلي الحالية. يقول يفجين نارتوف، كاتب في قسم الرهن العقاري في شركة بون تون: "عندما يتم تشديد سياسة الحكومة لعام 2017، ستبقى المعدلات المستهدفة في حدود 11.5-13٪".

وكما تنبأ شيفشينكو فإن دعم الرهن العقاري في حد ذاته كان سبباً في إبقاء سوق العجز المعيشي قائمة بين السكان الذين يحتضرون.

"بدون أزمة Zabudovnik، Bula B، Plugato، Padinnya tsin في الشقة Bulo Bilsh مع دراما، لم أكن أعرف tilki على غير النار، ولكن في قطاعات الطوارئ، الانحراف عن المسار معروف في البؤر الاستيطانية، التعرض،" في الوضع الحالي، في رأيي، من الممكن بالفعل النظر في الإعانات التي من شأنها خفض أسعار الفائدة لخفض سعر الفائدة الرئيسية للبنك المركزي.

"أعتقد أن أصحاب القروض العقارية يمكن أن يكون حافزهم عموماً هو دعم الرهن العقاري، مدفوعين بحقيقة رغبتهم في خفض سعر الفائدة الرئيسي. وفي عام 2016، انخفض المعدل مرتين ويبقى الآن عند معدل 10%، وهذا المعدل، في جوهره، يعني مستوى أسعار الفائدة على القروض من البنوك التجارية.

إذا تم تخفيضه مرة أو مرتين في عام 2017، فمن المحتمل أن يضعف الروبل إلى ما يقرب من 70 روبل لكل دولار، وذلك ببساطة عن طريق خفض ميزانية الدولة، وسوف تصبح الرهون العقارية أرخص. البيرة، أحسنت في كل شيء، وقضاء بعض الوقت. في أوائل عام 2016، ذكر German Gref أن معدل الرهن العقاري في عام 2017 يمكن أن ينخفض ​​بشكل عام إلى أقل من 11٪، ولا يزال Oschadbank هو الرائد في سوق قروض الرهن العقاري، والذي يرى ما يقرب من نصف الإجمالي، لذلك يجب عليك الاستماع إلى مثل هذه التوقعات. كما تقوم شركة AHML أيضًا بإعداد مجموعة متنوعة من الابتكارات، على سبيل المثال، معالجة المستندات الإلكترونية لقروض الرهن العقاري،" كما يتوقع شيفتشينكو.

يعتقد المدير العام لـ NDV-Nerukhomosti أولكسندر خروستالوف أيضًا أنه من الممكن تدبر الأمر دون رهن عقاري لذوي الدخل المنخفض.

يتم تخفيض الأسعار، وبدون مشاركة الدولة، تزيد المبيعات.

"في الوقت الحالي، كان يتم الترويج للإعانات الحكومية باعتبارها نهجاً عسكرياً، عندما عُرضت القروض العقارية في البنوك بفائدة 15% أو أكثر. بالإضافة إلى الوضع الآخر: عمليات الاستقرار والتجديد تتطور، وقد قامت العديد من مؤسسات الائتمان بمراجعة أسعار الفائدة إلى مستوى أقل. نحن نفهم أنه في عام 2016، سيتم تنفيذ الرهن العقاري بمعدل متوسط ​​قدره 10٪ ودون مشاركة الدولة، كما سيدفع المسؤول الحالي. وبالتالي، تم تخفيض المعدل بمقدار نقطة مئوية واحدة. يقول المطور: "السماح بالحصول على 4% من السكان الجدد، ومع رهن عقاري بنسبة 7% من أولئك الذين يرغبون في شراء منزل في نوفوبودوفو، سيكون هناك حد أدنى للزيادة على الأقل".

ومع ذلك، وفقا لياكوفينكو، عندما يتم تخفيض الأسعار إلى 10٪، كما يعتقد العديد من الخبراء، يمكن أن تنخفض المبيعات، وسوف ترتفع الأسعار.

"لهذا السبب، انخفضت الأسعار بشكل كبير في جميع المناطق، لكن الخلل سيتشكل في النهاية بسبب الوضع. يتفاعل سوق العجز الحيوي بشكل معقول مع مثل هذه المواقف، وبعد الشرب بفارق 1-1.5، يحدث انخفاض في العرض. وهكذا، وبعد خلق فائض، بدأت التكوينات في عام 2016 نتيجة تشغيل رقم قياسي بمساحة 85.3 مليون متر مربع. م مساحة المعيشة هي أيضا 37.2 مليون متر مربع. قال ياكوفينكو: "م في النصف الأول من القدر".

وللأسف، كما خمنت، ربما يكون كل هذا الجموح هو تراجع في إنتاج ما قبل الأزمة.

يقول الخبير: «خلال العامين الأخيرين، كان نشاط الناس النسيان محسوساً سريعاً، وبمجرد أن يخل الشراب والطرح بالميزان، سيؤدي حتماً إلى الحزن وأسعار المعيشة».

ويتوقع السوق أن يكون سوق الرهن العقاري آمنا. المؤامرة الرئيسية: ما هي الانهيارات في الهياكل الرسمية التي تتوقع المزيد من التخفيضات في أسعار الفائدة وزيادة قياسية في عدد القروض الجديدة؟

"استنادًا إلى ديناميكيات معدلات الرهن العقاري ونفقات معيشة السكان، نتوقع بالفعل إصدار أكثر من مليون قرض بقيمة 1.7-1.8 تريليون روبل. فلنسمح للمنطقة بتكرار نتائج عام 2014 الذي حطم الأرقام القياسية. ومع الوصول إلى هدف التضخم بنسبة 4%، فإن معدلات الرهن العقاري سوف تستمر في الانخفاض وقد تصل إلى 11.0% إلى 11.5% بحلول نهاية الأزمة.

وفقًا للتوقعات، سينخفض ​​معدل الفائدة على قروض الرهن العقاري بالفعل في عام 2018 إلى أقل من 10٪.

ويجب القول أن العديد من المشاركين في السوق تلقوا توقعات مماثلة بتشكك واسع النطاق. وهكذا، فإن محلل Alor DC، الذي وصفهم بـ "المتفائلين بشكل ساحق"، يريد أن يعرف أنه بالنسبة للعقول المنخفضة هناك فرصة للتخطيط لقروض جديدة.

"بما أن الوكالة تقدر نمو الالتزامات في حدود 30٪ إلى نفس مستوى العام الماضي، من 1.3 تريليون إلى 1.5 تريليون روبل، فمن المؤكد من حيث المبدأ أن البنوك ستكون قادرة على رؤية عام 2012 خلال 12 شهرًا". 7 روكو فيدرازو 1،7-1.8 تريليون روبل، Є، ولكن فقط للعقول المنخفضة،" يحترم ياكوفينكو. انتقل إلى السجل، في رأيك، استسلم، حيث ستصل معدلات الرهن العقاري وأسعار المساكن إلى المستوى المنخفض.

أما بالنسبة للمعدلات، فإن المؤامرة الرئيسية للهجوم على سوق الرهن العقاري، كما أشار دميترو، شفيع رئيس مجلس إدارة بنك لانتا، إلى أن برنامج الدعم الحكومي لأسعار الرهن العقاري سيتم تمديده، والذي سينتهي في 31 يناير 2016، ولن يكون هناك أي تطورات أخرى

وكما أفاد AHML، عادت أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري الآن إلى مستوى عام 2014، ونتيجة لذلك لم تعد هناك حاجة لدعم سوق الرهن العقاري من خلال برنامج الدعم.

“اليوم هناك حاجة لتطوير آليات السوق لتجنب الحصول على أرباح في الميزانية. ومن بينها آلية لإصدار سندات رهن عقاري من شريحة واحدة بضمان AHML، والتي ستسمح للبنوك بالحصول على تمويل أرخص وتقديم قروض عقارية للمواطنين بأسعار فائدة أقل.

بالنسبة لأولئك الذين تستمر معدلات دعمهم في الانخفاض بعد التخفيض، ليس كل شيء صحيحا.

"من المتوقع أن يشهد عام 2017 تغيراً في سعر الفائدة، للأسف، هذا غير مرجح. ويرتبط هذا بشكل مباشر بالوضع الاقتصادي الصعب وعوامل الاقتصاد الكلي الحالية. يقول يفجين نارتوف، كاتب في قسم الرهن العقاري في شركة بون تون: "عندما يتم تشديد سياسة الحكومة لعام 2017، ستبقى المعدلات المستهدفة في حدود 11.5-13٪".

وكما تنبأ شيفشينكو فإن دعم الرهن العقاري في حد ذاته كان سبباً في إبقاء سوق العجز المعيشي قائمة بين السكان الذين يحتضرون.

"بدون أزمة Zabudovnik، Bula B، Plugato، Padinnya tsin في الشقة Bulo Bilsh مع دراما، لم أكن أعرف tilki على غير النار، ولكن في قطاعات الطوارئ، الانحراف عن المسار معروف في البؤر الاستيطانية، التعرض،" في الوضع الحالي، في رأيي، من الممكن بالفعل النظر في الإعانات التي من شأنها خفض أسعار الفائدة لخفض سعر الفائدة الرئيسية للبنك المركزي.

"أعتقد أن أصحاب القروض العقارية يمكن أن يكون حافزهم عموماً هو دعم الرهن العقاري، مدفوعين بحقيقة رغبتهم في خفض سعر الفائدة الرئيسي. وفي عام 2016، انخفض المعدل مرتين ويبقى الآن عند معدل 10%، وهذا المعدل، في جوهره، يعني مستوى أسعار الفائدة على القروض من البنوك التجارية.

إذا تم تخفيضه مرة أو مرتين في عام 2017، فمن المحتمل أن يضعف الروبل إلى ما يقرب من 70 روبل لكل دولار، وذلك ببساطة عن طريق خفض ميزانية الدولة، وسوف تصبح الرهون العقارية أرخص. البيرة، أحسنت في كل شيء، وقضاء بعض الوقت. في عام 2016، بعد أن ذكرنا أن معدل الرهن العقاري في عام 2017 يمكن أن ينخفض ​​بشكل عام إلى أقل من 11٪، ومع ذلك فهو الرائد في سوق قروض الرهن العقاري، يبدو أنه يمثل حوالي نصف الالتزام، لذا يجب عليك الاستماع إلى مثل هذه التوقعات. كما تقوم شركة AHML أيضًا بإعداد مجموعة متنوعة من الابتكارات، على سبيل المثال، معالجة المستندات الإلكترونية لقروض الرهن العقاري،" كما يتوقع شيفتشينكو.

يقدر المدير العام لشركة NDV-Nerukhomosti أيضًا أنه من الممكن القيام بذلك دون رهن عقاري تفضيلي.

يتم تخفيض الأسعار، وبدون مشاركة الدولة، تزيد المبيعات.

"في الوقت الحالي، كان يتم الترويج للإعانات الحكومية باعتبارها نهجاً عسكرياً، عندما عُرضت القروض العقارية في البنوك بفائدة 15% أو أكثر. بالإضافة إلى الوضع الآخر: عمليات الاستقرار والتجديد تتطور، وقد قامت العديد من مؤسسات الائتمان بمراجعة أسعار الفائدة إلى مستوى أقل. نحن نفهم أنه في عام 2016، سيتم تنفيذ الرهن العقاري بمعدل متوسط ​​قدره 10٪ ودون مشاركة الدولة، كما سيدفع المسؤول الحالي. وبالتالي، تم تخفيض المعدل بمقدار نقطة مئوية واحدة. يقول المطور: "السماح بالحصول على 4% من السكان الجدد، ومع رهن عقاري بنسبة 7% من أولئك الذين يرغبون في شراء منزل في نوفوبودوفو، سيكون هناك حد أدنى للزيادة على الأقل".

ومع ذلك، وفقا لياكوفينكو، عندما يتم تخفيض الأسعار إلى 10٪، كما يعتقد العديد من الخبراء، يمكن أن تنخفض المبيعات، وسوف ترتفع الأسعار.

"لهذا السبب، انخفضت الأسعار بشكل كبير في جميع المناطق، لكن الخلل سيتشكل في النهاية بسبب الوضع. يتفاعل سوق العجز الحيوي بشكل معقول مع مثل هذه المواقف، وبعد الشرب بفارق 1-1.5، يحدث انخفاض في العرض. وهكذا، وبعد خلق فائض، بدأت التكوينات في عام 2016 نتيجة تشغيل رقم قياسي بمساحة 85.3 مليون متر مربع. م مساحة المعيشة هي أيضا 37.2 مليون متر مربع. قال ياكوفينكو: "م في النصف الأول من القدر".

وللأسف، كما خمنت، ربما يكون كل هذا الجموح هو تراجع في إنتاج ما قبل الأزمة.

يقول الخبير: «خلال العامين الأخيرين، كان نشاط الناس النسيان محسوساً سريعاً، وبمجرد أن يخل الشراب والطرح بالميزان، سيؤدي حتماً إلى الحزن وأسعار المعيشة».

عاشت الأم بسعادة - وفاة عملاق عملي ليس لديه أي حيوية خاصة. في أغلب الأحيان، بالنسبة للمشتريات والحياة اليومية، لا تحتاج إلى قرشات. من هو الغني والمستعد للحصول على قرض عقاري لشراء الأثاث. ما الذي يتغير في سوق الإقراض؟ Chi varto chekati 2019 roku chi من الأفضل شراء شقة الآن؟ كيف ستتغير التشريعات لتؤثر على مجال الحياة اليومية؟ وإليك بعض الأدلة على هذه الحالة الغذائية.

ديناميات التغيرات في أسعار الفائدة في الفترة 2014-2018.

يظهر تحليل لديناميات أسعار الفائدة على الرهن العقاري أنه بعد الزيادة في عام 2015، سيكون هناك انخفاض في سعر الفائدة على قروض الرهن العقاري. في بداية عام 2018، سيرتفع المعدل إلى متوسط ​​10٪ وهناك ميل إلى مزيد من الانخفاض من خلال الديناميكيات السلبية للسعر الأساسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. ويرتبط الباقي، في مجمله، بقوة بالتغيرات في أسعار الطاقة الخفيفة. ويبين الجدول أدناه التغيرات في معدلات الرهن العقاري لعدد السنوات المتبقية، والتي تعكس نمو سوق الرهن العقاري.

الجدول - ديناميات معدلات الرهن العقاري في 2014-2018.

Dzherelo: البنك المركزي للاتحاد الروسي

باتباع بيانات الجدول، يمكنك أن ترى أن أدنى سعر في الربع الأول من عام 2018 تم الإعلان عنه من قبل Oschadbank. ويستمر هذا الاتجاه في السنوات الخمس المتبقية. وفي عام 2015، دفع معدل النمو المعدل بالقيمة المطلقة إلى ما دون نظيره في مؤسسات الائتمان الأخرى. ومن الواضح أن Oschadbank يواصل أنشطته بما يتماشى مع سياسة التسعير الحالية. بهذه الطريقة، يمكنك الافتراض أنه حتى منتصف اليوم سيتغير حجم الرهانات بمقدار 1-2 نقطة أخرى.

لماذا يجب أن نتوقع نمواً في سوق الخدمات المالية في 2018؟

يمكن تحقيق تخفيض كبير في أسعار الفائدة في عام 2018 من خلال VTB 24 و Gazprombank، إذا كان التخفيض المتبقي في الأسعار أقل من عام 2017. ومن الجدير بالذكر أنه في عام 2018، من المقرر إجراء تغييرات جدية على التشريعات الخاصة بنظام أسعار الأسهم، الأمر الذي قد يؤدي إلى اندفاع وارتفاع أسعار المساكن في السوق الثانوية أو الأسواق الجديدة. وفي صيف عام 2018، سيتم إجراء تعديلات على القانون الاتحادي رقم 214 تاريخ 30 ديسمبر 2004، الذي ينظم عملية تسجيل الأسهم.

لمزيد من المعلومات حول التغييرات في نظام رأس المال، يرجى الرجوع إلى القانون الاتحادي رقم 218-FZ بتاريخ 29 يوليو 2017 "بشأن شركة القانون العام لحماية حقوق المواطنين المشاركين في نظام رأس المال في حالة الاستحالة (الإفلاس)" ) النسيان وإجراء تغييرات على القوانين التشريعية الأخرى للاتحاد الروسي"

من الناحية العملية، هذا يعني أن عقول النسيان يمكن أن تصبح معقدة للغاية، وربما ستكون خارج السوق تمامًا. يجب أن يكون المشترون حذرين بشكل خاص عند الشراء في المراحل المبكرة من الحياة، بحيث تواجه المجموعة بأكملها أكبر التغييرات. يتيح التشريع إمكانية إعادة تمويل إلغاء القرض السابق مع تعديل الأسعار التي تغيرت. حسنًا، ليس هناك أي معنى خاص في البحث عن أسعار أقل للرهن العقاري. مع الموثوقية العالية، قد يرتفع سعر أدوات فقدان السمع نفسها، مما يقلل من مقدار المدخرات المحولة. ترجع الزيادة في أسعار المتانة في السوق الأولية إلى الزيادة النسبية في السوق الثانوية.

وسجلت البنوك زيادة في إقبال السكان على القروض العقارية، ما أدى إلى خسارة أكثر من عامين من الحياة. يعني Prote أن نشاط العوامل الإيجابية المحتملة يمكن أن يكون أحد الأصول.

في هذه الحالة، يمكن للسكان أن يفهموا: الجميع يتوقعون مزيدا من التخفيض في توافر القروض العقارية في المستقبل. بالنسبة لبعض التوقعات، قد يتم تخفيض الأسعار إلى 10 مائة روبل. لماذا توجد مثل هذه الثقة، وإذا كان هذا هو الحال، سألت صحيفة "روسيسكايا غازيتا" المصرفيين أنفسهم. وفي الوقت نفسه، أوضحت كيف يختلف حجم قرض الرهن العقاري اعتمادًا على المنطقة ومقدار الوقت الذي يتوقع الموظفون إنفاقه على سداد الأموال التي أخذوها من مناصبهم مقابل نفقات المعيشة المرتفعة.

اللحاق قبل الإضراب الدقات

انخفض معدل الرهن العقاري ذو الأهمية المعتدلة مع دعم شراء المساكن في السوق الأولية في سقوط أوراق الخريف إلى 11.41 مائة روبل. لم ينس الموظفون المحتملون الإسراع. وأفادت ستة من البنوك التسعة التي شملتها دراسة روسيسكايا غازيتا، وهي من بين أكبر اللاعبين في سوق الرهن العقاري، أنها سجلت زيادة في عدد الطلبات والالتزامات المتعلقة بأنواع القروض.

"قرر العديد من أصحاب العمل "التأمين على أنفسهم" وتقديم طلب للحصول على رهن عقاري بدعم حكومي مقدمًا، حتى يكون لدى والدتهم الوقت الكافي لاختيار عقار والتقدم بطلب للحصول على قرض. الربيع"، - تقول يوليا إلسوكوفا، شفيعة رئيس قسم المنتجات والعمليات المنفصلة في غازبروم بنك. - بعد ذلك، تحول عدد الطلبات الجديدة هذا العام إلى مستوى ثلاثة أضعاف المتوسط. ثم، تتزايد تدفقات الكثير من السلع من منتصف سقوط الورقة." توضح يولسوكوفا أنه في ظل الأخبار المتعلقة بعدم استمرار البرنامج الحكومي، يتم الإدلاء بعدد من التصريحات. السكان، الذين كانوا على استعداد للدفع لأي سبب من الأسباب، قرروا الحصول على رهن عقاري وجاءوا إلى البنك للحصول على قرض.

ستواصل معظم البنوك تقديم القروض العقارية الميسرة في بداية عام 2017، وفقط للطلبات الواردة حتى نهاية عام 2016

أفاد أندريه موروزوف، رئيس قسم السوق الشامل والمنتجات الائتمانية في بنك Raiffeisenbank، أن الطفرة الحالية سوف تتدفق إلى القروض العقارية الاستهلاكية التي تقع على النهر الماضي وبداية مصيرها. يوضح ممثل شركة DeltaCredit، إيليا ألكسندروف، أن غالبية قروض الرهن العقاري هذه تم الحصول عليها بشكل جدي عندما انتهى برنامج الدعم، ولم يكن معروفًا ما إذا كانت ستستمر. ويقول: "لقد وقع نصف الرهن العقاري هذا الشهر على القروض المدعومة من الحكومة".

من الممكن الآن أن نقول على وجه اليقين أن برنامج الرهن العقاري الميسر لن يستمر بعد الآن وسينتهي كما هو مخطط له في الحادي والثلاثين. وسبق أن أعلنت معظم البنوك أنها ستستمر في إصدار مثل هذه القروض في المستقبل القريب، أو حتى بعد الطلبات التي أشيد بها في الأزمة الحالية.

وأوضحت وزارة المالية أن الرهن العقاري مع الدعم لعب دوره ولم يعد المعنى الاقتصادي مهما. وعلى غرار هذه التصريحات هم المصرفيون أنفسهم. "إن برنامج الإعانات الحكومية في نسخته الحالية لا يزال على قيد الحياة بمعدل رئيسي يزيد عن 9.5 مائة روبل، وفي الوقت نفسه سيصبح 10 مائة ألف روبل"، كما يخمن أندريه أوسيبوف، نائب الرئيس الأول ومدير قسم الإقراض العقاري VTB24. "أعتقد أن هناك ثقة كبيرة في ذلك" في بداية الربع الأول من عام 2017، من المقرر أن يقوم بنك روسيا بإنشاء روبل آخر خلف سعر الفائدة الرئيسي وخفضه إلى 9-9.5 في المائة. ثم الحكومة الموسعة من المؤكد أن البرامج لن يكون لها أي معنى اقتصادي".

ماذا بعد

ستعلن وكالة إقراض الرهن العقاري السكني (AHML) أن معدلات الرهن العقاري ستكون الآن 1000 روبل.

البيرة إذا كنت تستطيع أن تفعل ذلك بنفسك؟

"في الوقت نفسه، انخفضت معدلات الرهن العقاري بالفعل إلى مستوى 2013-2014، في حين أظهر السوق مستويات قياسية من هذه القروض. وفي المستقبل القريب، لا نتوقع أي تعديل جدي،" كما يقول جورجي تير أريستوسيانتس. مدير المديرية بيع الرهن العقاري لبنك VTB.

وفقا لأندريه أوسيبوف، بعد شراء البرنامج الميسر، فإن معدل القروض للمباني الجديدة جاهز للزيادة بشكل مطرد والاستقرار في مساحة 13 مائة.

علاوة على ذلك، يعتمد الوضع كليًا على حجم سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي وقيمة الودائع في السوق المحلية، كما اقترح Rossilgospbank.

يقدر أوليغ كوركين، حامي كتلة تجارة التجزئة في بنك Vidrozhennya، أنه يمكن رؤية انخفاض أسعار الفائدة في النصف الآخر من المصير القادم. وقال "نتيجة لذلك، سيستمر نمو الالتزامات في شكل قروض عقارية. ومن الممكن تحقيق أرقام قياسية جديدة".

فكر رئيس AIZhK أولكسندر بلوتنيك في السجلات. ووفقا لتوقعاته، قد يرتفع عدد القروض العقارية في عام 2017 إلى 1.7 تريليون روبل.

تقول يوليا إلسوكوفا أن استكمال برنامج الدعم الحكومي سيتم فرضه في الخريف الموسمي لهذا العام. إذا كانت هناك فرصة للتجديد في منتصف الربع الأول. تقول إلسوكوفا: "لماذا يغير الجميع رأيهم؟ أولا وقبل كل شيء، اقتربت أسعار الفائدة على الرهن العقاري بالفعل من مستويات ما قبل الأزمة، وبعد انتهاء برنامج الدعم، سوف تتردد البنوك في خفضها بشكل أكبر لدعم الاقتصاد الوطني". وبطريقة أخرى، يمثل هذا سيناريو مناسبًا للسوق، "بعد كل شيء، قام بنك روسيا بتخفيض سعر الفائدة الرئيسي، مما يؤثر أيضًا على تطور الأسعار". ومن الجدير بالذكر أيضًا أن المحركات الرئيسية لسوق الرهن العقاري كانت تعمل بنشاط على تطوير أدوات بديلة لخفض سعر الفائدة للعميل. نحن أمام عدد من البرامج مع المدينين، والتي تنقل دعم جزء من سعر الفائدة إلى المدينين طوال الفترة الضريبية».

الرهون العقارية أناس مشغولون

ومع ارتفاع معدلات الرهن العقاري المنخفضة مقارنة بفترة ما قبل الأزمة، بدأت النساء في الحصول على قروض رهن عقاري أقل بمقدار 1.7 مرة. في عام 2014، أصبح عدد القروض الصادرة عن الرجال والنساء عمليا واحدًا إلى واحد، وفي الربيع - بالفعل واحد إلى اثنين، كما جاء في "مكاتب عدم التدمير في ميل ميريز".

ويقول المحللون إنه بسبب الوضع الاقتصادي غير المستقر، أصبحت النساء أكثر حذرا في تناول المكملات الغذائية.

حيث يشتري الناس في أغلب الأحيان برهن عقاري

يبلغ متوسط ​​\u200b\u200bحصة السوق من القروض للسوق الثانوية 60 ألف روبل، وقروض الشقق في نوفوبودوف - 40 مائة ألف. سوق المساكن الجاهزة أكبر بكثير من "الشيء الأول"، وليس كل المشترين على استعداد لشراء مساكن في مرحلة البناء، ولكن الكثير ممن يرغبون في الشراء والذهاب فورًا إلى الشقة، اسمحوا لي أن أشرح للخبراء .

متوسط ​​مبلغ قرض الرهن العقاري لا يزيد عن 1.6 - 2.8 مليون روبل.

متوسط ​​​​مدة قرض الرهن العقاري هو 15 روبل.

الرسوم البيانية "آر جي" / أولكسندر سميرنوف / أنطون بيريبليتشيكوف / يوليا كريفوشابكو

لقد تحققت توقعات الخبراء: كان معدل الرهن العقاري في عام 2017 في Oschadbank وغيره من البنوك المحلية يتناقص تدريجياً. ووصل معظمهم إلى الحد الأدنى التاريخي لما قبل الأزمة 2014.

حان الوقت للاستحمام!

في بداية الصيف، قام أكبر بنك في المنطقة بتخفيض كبير في إتاحة الإقراض العقاري. يمكن شراء Todi Novobudov بنسبة 10.7٪، وإذا قمت بتسجيل البضائع الخاصة بك عبر الإنترنت، ثم بنسبة 10٪.

في 10 سبتمبر، أعلن Oschadbank عن تخفيض قياسي في معدلات الرهن العقاري في عام 2017. يمكنك الآن شراء شقة من نوفوبودوفا بقرض بفائدة 7.4% من الصندوق القديم بفائدة 8.9%. التخفيضات والودائع قطعة خبز - ما يصل إلى 15٪ على أساس العائد من "المربعات".

ملحوظة! في السنة الأولى، نما سوق الرهن العقاري بنسبة 16٪، مسجلا أعلى مستوياته القياسية في عام 2014 قبل الأزمة.

الرهن العقاري مع الدعم - 6.25%!

في يومنا هذا وكالة الإقراض العقاري السكني (AHML)أطلقت برنامجًا حكوميًا منخفض التكلفة يسمح للمناطق بتقديم القروض للراغبين في الحصول على أموال لتغطية نفقات المعيشة بنسبة 6.25%. أصبحت مناطق فولوديمير ونيجني نوفغورود مشاركين بالفعل في البرنامج.

بالإضافة إلى ذلك، سيتم تقديم أدنى معدل للرهن العقاري لعام 2017 في ست مناطق. يمكن سحب القرض بسعر فائدة أقل من 6.25%:

تتارستان؛

• منطقة موسكو؛

  موردوفيا؛

  منطقة روستوف

  شراكة يامالو-نينيتس المساهمة.

سيصبح "الاقتراح اللذيذ" ممكنًا على حساب تكلفة الميزانيات الإقليمية، وبالتالي الحكومة المحلية وفئات مهمة من المواطنين، الذين ستصبح الحياة بالنسبة لهم أكثر سهولة. وقد يكون المحظوظون هم العاملون في مجال الصحة العامة (الأطباء والقراء)، والأسر الشابة وغيرهم.

مهم! لدينا خطط لربط مناطق كاريليا وكالينينغراد وفورونيج ببرامج الدولة.

قبل الخطابة، يتم استكشاف الإمكانيات في جميع أنحاء المنطقة من أجل نقل العقول الأكثر وضوحًا إلى الناس. قدمت زوكريما، منطقة موسكو، تخفيضًا في معدلات الرهن العقاري إلى 7٪ للمهاجرين من مستوطنات عصر خروتشوف. للحصول على مساعدة إضافية، لجأت حكومة العاصمة إلى AHML، ولكن في الوقت الحالي تم تخصيص أقل من المعيار 9٪.

ما هو البنك الأفضل للحصول على قرض عقاري منه؟

يتم عرض معدلات الرهن العقاري للبنوك للتسوية في الجدول ، البيانات حديثة اعتبارًا من 10 سبتمبر 2017*

*معلومات فيكوريستان من المواقع الرسمية للبنوك. تمت الإشارة إلى الحد الأدنى لسعر الفائدة.

أود أن أعرف أن المنافسة ستجعل من الصعب على كافة المصرفيين أن يجعلوا القروض العقارية ميسورة التكلفة. نظرًا للانخفاض القياسي في حجم الائتمان في Oschadbank، لا يزال بنك شعبي آخر يحرم عقول الإقراض الذي ليس الأكثر جاذبية في السوق - تم تعيين معدل الرهن العقاري في عام 2017 عند VTB 24 على 10.7٪. عند إضافة شقق كبيرة (65 مترًا مربعًا)، يقلل VTB المبلغ إلى 10، ويمنح البنك أحد أكبر المبالغ في السوق - ما يصل إلى 60 مليون روبل. من مدخلات قطعة خبز 10٪.

عند اختيار العقول الأكثر جاذبية، لا شك أن سعر الفائدة على الإقراض يلعب دورًا مهمًا، ولكن من الضروري معادلة المواقف الأخرى – حجم الإيداع الأول، ومعايير الإيداع النهائي، وعدد المستندات المطلوبة، وما إلى ذلك.

التوقعات والواقع

وفي وقت سابق، صرح رئيس الوزراء ميدفيديف أن الاقتصاد يسمح بتخفيض معدلات الرهن العقاري في عام 2017 إلى 6-7٪، بينما أفيد سابقًا أن الأمر كان "منتفخًا" ولم يكن قادرًا على دعم 30 ألف موظف حالي على الرهن العقاري الذين قدموا المستندات لإعادة هيكلة مثل هذه المناصب.

ملحوظة! يتصالح المدافع الرئيسي عن رجال الأعمال الروس، بوريس تيتوف: إذا تمكنت القوى من خفض المعدل إلى 5٪، فإن السوق المتوقعة سوف تتضاعف. في "استراتيجية النمو" للاقتصاد الروسي، كان من المتوقع أن تكلف هذه الفترة 150 مليار روبل.

وتتوقع شركة AHML التزامات الرهن العقاري بقيمة 1.8 تريليون روبل، بناءً على عدد من العوامل الإيجابية:

زيادة التضخم (4.3%)؛

بعيداً عن خفض سعر الفائدة الرئيسي، وذلك من أجل الحفاظ على هيكل مئات البنوك لأنواع المنتجات المصرفية؛

- تطوير آليات إعادة التمويل والدعم.

بالنسبة للربع الأول، وفقًا لبيانات AHML، تم أخذ 324 مليار روبل من البنوك من البنوك، وفي مقابل 150 مليار روبل، وهو ما يزيد بنسبة 10٪ عن الديون القياسية لعام 2014. إذا كانت الأرقام الأخرى تجعلك تفكر في أصل المشكلة، فيبدو أن تخفيض معدل الرهن العقاري في عام 2017 لن يساعد بنك أوسكاد بنك أو البنوك الأخرى.

فالروس ليسوا على استعداد لإنفاق أو اقتراض أو شراء أرواحهم بالدين. وفقًا لـ Rosstat، مع زيادة ثابتة في الأجور في البلاد بنسبة 2.5٪، انخفض الدخل الحقيقي للمواطنين بشكل حاد بنسبة 7.6٪ وأصبح الأدنى خلال السنوات الخمس المتبقية.

إن تجربة VCVGD هي بلسم للقلب. وهي تظهر، ولو بشكل غير ملحوظ، زيادة في الثقة الائتمانية في المنطقة:

وفي سيشنا - يعتقد أقل من 10% من المشاركين أن هذا هو الوقت المناسب للإقراض؛

في البتولا – 11%؛

في كفيتنا – 12%.

علاوة على ذلك، من المهم أن تحترم الأغلبية (66٪) من الروس أن "هذا ليس الوقت الأفضل لإنفاق المال"، وأن تبلغ وكالات السفر وشركات الطيران والبنوك عن المؤشرات التي تتزايد: على الإصلاحات، على السيارات الجديدة، وعلى احتياجات أخرى، بدأ الروس يتزوجون أكثر وبمبالغ أكبر. وهنا تجدر الإشارة إلى الإحصائيات لصديق: في نهاية أزمة الائتمان الحادة، ارتفعت ديون السكان للبنوك بنسبة 13٪ من الإجمالي.

لاحظ وارتو أن المنظمات المالية (البنوك ومنظمات التمويل الأصغر) بدأت في قبول طلبات الحصول على قروض مؤقتة بشكل متزايد من خلال زيادة السداد. إذا تكرر وضع مماثل في قطاع الإقراض العقاري، إذا بدأ الروس في التركيز بشكل أكبر على شراء العقارات وإذا كان معدل الرهن العقاري سيتجاوز الرقم القياسي المسجل في صيف 2017، لمدة ساعة على الأقل.