Зниження іпотеки. Іпотека: після субсидій

2017 року іпотечна ставка може знизитися до 10%, а кількість виданих кредитів вийде на рекордний рівень 2014 року, прогнозують держструктури, що займаються регулюванням іпотечного ринку. При цьому банки та ріелтори з побоюванням чекають на припинення програми з субсидування іпотеки. Більшість учасників ринку сходяться на тому, що ставки справді вдасться опустити до 10%, але це не збільшить кількості кредитів, якщо ціни підуть вгору.

Рік обіцяє бути для ринку іпотеки цікавим. Головна інтрига: чи виправдаються розрахунки офіційних структур, які прогнозують подальше зниження ставок та рекордне зростання видачі нових кредитів?

«Враховуючи динаміку іпотечних ставок та існуючий попит населення на житло, ми очікуємо, що вже наступного року може бути видано понад 1 млн. кредитів на суму 1,7-1,8 трлн руб. Це дозволить щонайменше повторити результати рекордного 2014 року. У міру досягнення Банком Росії цільового орієнтиру з інфляції в 4% ставки по іпотеці продовжать знижуватися і до кінця наступного року можуть досягти рівня 11,0-11,5%.

За прогнозами АІЖК, вже в 2018 році ставки за іпотечними кредитами опустяться нижче за 10%», - повідомили «Газеті.Ru» в аналітичному центрі Агентства з іпотечного житлового кредитування (АІЖК).

Треба сказати, що багато учасників ринку сприйняли подібні прогнози зі стриманим скепсисом. Так, Кирило Яковенко, аналітик ДК "Алор", назвав їх "надмірно райдужними", хоча визнає, що за низки умов є шанс вийти на запланований обсяг нових кредитів.

«Якщо цього року агентство оцінює зростання обсягів у межах 30% до рівнів минулого року, тобто з 1,3 трлн до 1,5 трлн руб., то, в принципі, ймовірність того, що банкам вдасться видати за 12 місяців 2017 року відразу 1,7-1,8 трлн руб., Є, але тільки за низки умов», - вважає Яковенко. Вийти на рекорд, на його думку, вдасться, якщо на досить низькому рівні будуть і іпотечні ставки, і ціни на житло.

Щодо ставок, то головна інтрига наступного року на ринку іпотеки, як зазначив Дмитро Шевченко, заступник голови правління Ланта-банку, чи буде продовжено програму державного субсидування іпотечних ставок, яка закінчується 31 грудня 2016 року, та подальших розрахунків щодо неї немає.

Як повідомили в АІЖК, зараз ставки за іпотечними кредитами повернулися на рівень 2014 року, у зв'язку з чим підтримки ринку іпотеки через програму субсидування вже не потрібно.

«Сьогодні потрібен розвиток ринкових механізмів, які не вимагатимуть залучення бюджетних коштів. Серед них механізм випуску однотраншевих іпотечних цінних паперів з порукою АІЖК, який дозволить банкам отримувати дешеве фондування і згодом пропонувати громадянам іпотечні кредити за зниженими ставками», — зазначили в аналітичному центрі агентства.

У те, що після скасування субсидування ставки продовжать знижуватись, вірять не всі.

«Прогнози уряду 2017-го щодо зменшення процентної ставки, на жаль, малоймовірні. Насамперед це пов'язано з непростою економічною ситуацією та зовнішніми макроекономічними факторами. При скасуванні держпідтримки 2017 року орієнтовні ставки залишаться в діапазоні 11,5-13%», — вважає Євген Нартов, керівник департаменту іпотеки компанії «Бон Тон».

Як нагадав Шевченко, саме субсидування іпотеки втримало на плаву ринок житлової нерухомості у році, що минає.

«Без нього криза забудовників була б набагато глибшою, падіння цін на квартири було б більш драматичним, і це позначилося б не тільки на нерухомості, а й на суміжних секторах, де нерухомість знаходиться у заставах, наприклад», — вважає експерт. У поточній ситуації, на його думку, вже можна відмовитись від субсидій, досягнувши зниження ставок за рахунок зниження ключової ставки Центробанку.

«Я думаю, що влада цілком може відмовитися від субсидування іпотеки, мотивувавши це тим, що вони знизять ключову ставку ЦП. У 2016 році вона знижувалась двічі і зараз перебуває на позначці 10%, а ця ставка, по суті, визначає рівень ставок за кредитами комерційних банків.

Якщо її буде знижено один-два рази в 2017 році, то існує ймовірність ослаблення рубля ближче до 70 рублів за долар, простіше виконуватиме державний бюджет, іпотека стане дешевшою. Але, швидше за все, втратить держпідтримку. Герман Греф у серпні 2016 року заявив, що ставка за іпотекою у 2017 році цілком може опуститися нижче за 11%, а Ощадбанк все-таки є флагманом ринку іпотечних кредитів, що видає приблизно половину обсягу, тому до такого прогнозу варто прислухатися. АІЖК теж готує різні нововведення, наприклад, електронний документообіг за іпотечними кредитами», — ділиться прогнозами Шевченко.

Генеральний директор НДВ-Нерухомості Олександр Хрустальов також вважає, що без пільгової іпотеки вже можна обійтися.

Ставки знижуватимуться і без участі держави завдяки зростанню продажів.

«У свій час держсубсидування було впроваджено як рятівний захід, коли іпотека в банках пропонувалася під 15% і вище. Зараз ми бачимо іншу ситуацію: розвиваються стабілізаційно-відновлювальні процеси, і багато кредитних організацій переглянули ставки в менший бік. Ми очікуємо, що справді у 2016 році буде реалізовано іпотеку в середньому під 10% і без участі держави, адже це потужний чинник попиту. Так, зниження ставки на 1 п.п. дозволить залучити 4% нових позичальників, а при іпотеці у 7% бажаючих купити житло в новобудові збільшилося б як мінімум удвічі», - вважає девелопер.

Однак, на думку Яковенка, навіть при зниженні ставок до 10%, яке, на думку багатьох експертів, цілком імовірно, продаж може сповільнитися, оскільки ціни поповзуть вгору.

«Цього року ціни на житло знижувалися у всіх регіонах, але лише внаслідок формування дисбалансу попиту та пропозиції. Ринок житлової нерухомості досить чуйно на такі ситуації реагує, і за попитом з лагом в 1-1,5 року настає зниження пропозиції. Таким чином, утворився надлишок, сформований на початок 2016 року в результаті введення в експлуатацію рекордних 85,3 млн кв. м житла та ще 37,2 млн кв. м у першій половині року», - зазначив Яковенко.

Але, як він нагадав, майже вся ця нерухомість – спадок докризової доби.

«Останні два роки активність забудовників скорочувалася, і, у міру того, як попит і пропозиція прагнутимуть балансу, неминуче поповзуть вгору і ціни на житло», — вважає експерт.

Рік обіцяє бути для ринку іпотеки цікавим. Головна інтрига: чи виправдаються розрахунки офіційних структур, які прогнозують подальше зниження ставок та рекордне зростання видачі нових кредитів?

«Враховуючи динаміку іпотечних ставок та існуючий попит населення на житло, ми очікуємо, що вже наступного року може бути видано понад 1 млн. кредитів на суму 1,7-1,8 трлн руб. Це дозволить щонайменше повторити результати рекордного 2014 року. У міру досягнення цільового орієнтиру інфляції в 4% ставки по іпотеці продовжать знижуватися і до кінця наступного року можуть досягти рівня в 11,0-11,5%.

За прогнозами, вже в 2018 році ставки за іпотечними кредитами опустяться нижче 10%», – повідомили «Газеті.Ru» в аналітичному центрі Агентства з іпотечного житлового кредитування (АІЖК).

Треба сказати, що багато учасників ринку сприйняли подібні прогнози зі стриманим скепсисом. Так, аналітик ДК "Алор" назвав їх "надмірно райдужними", хоча визнає, що за низки умов є шанс вийти на запланований обсяг нових кредитів.

«Якщо цього року агентство оцінює зростання обсягів у межах 30% до рівнів минулого року, тобто з 1,3 трлн до 1,5 трлн руб., то, в принципі, ймовірність того, що банкам вдасться видати за 12 місяців 2017 року відразу 1,7-1,8 трлн руб., Є, але тільки за низки умов», - вважає Яковенко. Вийти на рекорд, на його думку, вдасться, якщо на досить низькому рівні будуть і іпотечні ставки, і ціни на житло.

Щодо ставок, то головна інтрига наступного року на ринку іпотеки, як зазначив Дмитро , заступник голови правління Ланта-банку, чи буде продовжено програму державного субсидування іпотечних ставок, яка закінчується 31 грудня 2016 року, та подальших розрахунків щодо неї немає.

Як повідомили в АІЖК, зараз ставки за іпотечними кредитами повернулися на рівень 2014 року, у зв'язку з чим підтримки ринку іпотеки через програму субсидування вже не потрібно.

«Сьогодні потрібен розвиток ринкових механізмів, які не вимагатимуть залучення бюджетних коштів. Серед них механізм випуску однотраншевих іпотечних цінних паперів з порукою АІЖК, який дозволить банкам отримувати дешеве фондування і згодом пропонувати громадянам іпотечні кредити за зниженими ставками», — зазначили в аналітичному центрі агентства.

У те, що після скасування субсидування ставки продовжать знижуватись, вірять не всі.

«Прогнози уряду 2017-го щодо зменшення процентної ставки, на жаль, малоймовірні. Насамперед це пов'язано з непростою економічною ситуацією та зовнішніми макроекономічними факторами. При скасуванні держпідтримки 2017 року орієнтовні ставки залишаться в діапазоні 11,5-13%», — вважає Євген Нартов, керівник департаменту іпотеки компанії «Бон Тон».

Як нагадав Шевченко, саме субсидування іпотеки втримало на плаву ринок житлової нерухомості у році, що минає.

«Без нього криза забудовників була б набагато глибшою, падіння цін на квартири було б більш драматичним, і це позначилося б не тільки на нерухомості, а й на суміжних секторах, де нерухомість знаходиться у заставах, наприклад», — вважає експерт. У поточній ситуації, на його думку, вже можна відмовитись від субсидій, досягнувши зниження ставок за рахунок зниження ключової ставки Центробанку.

«Я думаю, що влада цілком може відмовитися від субсидування іпотеки, мотивувавши це тим, що вони знизять ключову ставку ЦП. У 2016 році вона знижувалась двічі і зараз перебуває на позначці 10%, а ця ставка, по суті, визначає рівень ставок за кредитами комерційних банків.

Якщо її буде знижено один-два рази в 2017 році, то існує ймовірність ослаблення рубля ближче до 70 рублів за долар, простіше виконуватиме державний бюджет, іпотека стане дешевшою. Але, швидше за все, втратить держпідтримку. У серпні 2016 року заявив, що ставка за іпотекою в 2017 році цілком може опуститися нижче 11%, а все ж таки є флагманом ринку іпотечних кредитів, видає приблизно половину обсягу, тому до такого прогнозу варто прислухатися. АІЖК теж готує різні нововведення, наприклад, електронний документообіг за іпотечними кредитами», — ділиться прогнозами Шевченко.

Генеральний директор "НДВ-Нерухомості" також вважає, що без пільгової іпотеки вже можна обійтися.

Ставки знижуватимуться і без участі держави завдяки зростанню продажів.

«У свій час держсубсидування було впроваджено як рятівний захід, коли іпотека в банках пропонувалася під 15% і вище. Зараз ми бачимо іншу ситуацію: розвиваються стабілізаційно-відновлювальні процеси, і багато кредитних організацій переглянули ставки в менший бік. Ми очікуємо, що справді у 2016 році буде реалізовано іпотеку в середньому під 10% і без участі держави, адже це потужний чинник попиту. Так, зниження ставки на 1 п.п. дозволить залучити 4% нових позичальників, а при іпотеці у 7% бажаючих купити житло в новобудові збільшилося б як мінімум удвічі», - вважає девелопер.

Однак, на думку Яковенка, навіть при зниженні ставок до 10%, яке, на думку багатьох експертів, цілком імовірно, продаж може сповільнитися, оскільки ціни поповзуть вгору.

«Цього року ціни на житло знижувалися у всіх регіонах, але лише внаслідок формування дисбалансу попиту та пропозиції. Ринок житлової нерухомості досить чуйно на такі ситуації реагує, і за попитом з лагом в 1-1,5 року настає зниження пропозиції. Таким чином, утворився надлишок, сформований на початок 2016 року в результаті введення в експлуатацію рекордних 85,3 млн кв. м житла та ще 37,2 млн кв. м у першій половині року», - зазначив Яковенко.

Але, як він нагадав, майже вся ця нерухомість – спадок докризової доби.

«Останні два роки активність забудовників скорочувалася, і, у міру того, як попит і пропозиція прагнутимуть балансу, неминуче поповзуть вгору і ціни на житло», — вважає експерт.

Мати власне житло – мрія практично будь-якого громадянина, який не має особистої житлової нерухомості. Найчастіше для покупки чи будівництва його не вистачає грошей. У цьому випадку багато хто воліє оформити іпотечний кредит на покупку нерухомості. Що змінюється над ринком кредитування? Чи варто чекати 2019 року чи краще купити квартиру зараз? Які зміни законодавства торкнуться сфери житлового будівництва? Дамо відповіді на ці питання у цій статті.

Динаміка зміни процентних ставок у 2014-2018 роках.

Аналіз динаміки розмірів відсотка за іпотечним кредитуванням показує, що після зростання 2015 відбувається поступове зниження відсоткової ставки. На початку 2018 року вона становить у середньому 10% і має тенденцію до подальшого зниження через негативну динаміку базової ставки Центробанку РФ. Остання, своєю чергою, сильно прив'язана до змін світових цін на енергоносії. У таблиці нижче наведено зміни ставки за іпотекою за останні кілька років, що відображають зростання іпотечного ринку.

Таблиця - Динаміка відсоткових ставок з іпотеки у 2014-2018 роках.

Джерело: ЦБ РФ

За даними таблиці, можна побачити, що найменшу ставку в першому кварталі 2018 року пропонує Ощадбанк. Ця тенденція зберігається упродовж останніх п'яти років. У 2015 році він підвищив ставку в абсолютних показниках менше ніж інші кредитні організації. Слід очікувати, що Ощадбанк продовжуватиме діяти в руслі існуючої політики ціноутворення. Таким чином, можна припустити, що до середини року розмір ставок зменшиться ще на 1-2 пункти.

Чого чекати у 2018 році на ринку фінансових послуг?

Значне зниження ставок у 2018 році можна спостерігати у ВТБ 24 та Газпромбанку, хоча останній знизив ставки на меншу величину щодо даних 2017 року. Слід пам'ятати, що у 2018 році плануються серйозні зміни законодавства щодо пайового будівництва, що може спровокувати ажіотаж та штучне завищення цін на житло вторинного ринку або новобудов. Влітку 2018 року набудуть чинності поправки до Федерального закону №214 від 30.12.2004, що регулює процес пайового будівництва.

Повна інформація про зміни в пайовому будівництві міститься у Федеральному законі №218-ФЗ від 29.07.2017 «Про публічно-правову компанію щодо захисту прав громадян-учасників пайового будівництва при неспроможності (банкрутстві) забудовників та про внесення змін до окремих законодавчих актів Російської Федерації»

Практично це означає, що умови роботи для забудовника можуть сильно ускладнитися і хтось, цілком можливо, змушений буде покинути ринок. Покупцям слід бути особливо обережними, купуючи житло на початкових етапах будівництва, оскільки саме ця ділянка торкнуться найбільших змін. Законодавство передбачає можливість рефінансувати отриманий раніше кредит з урахуванням ставок, що змінилися. Отже, чекати на зниження відсотків за іпотекою особливого сенсу немає. З високою ймовірністю, можуть зрости в ціні самі об'єкти нерухомості, що нівелює величину передбачуваної економії. Зростання цін на нерухомість на первинному ринку викличе пропорційну відповідь на ринку вторинного житла.

Банки зафіксували зростання попиту громадян на пільгову іпотеку, якою залишилося "жити" трохи більше двох тижнів. Проте зазначають, що активність потенційних позичальників могла б бути й вищою.

Втім, громадян можна зрозуміти: всі чекають на подальше зниження вартості іпотеки наступного року. За деякими прогнозами, ставки можуть знизитися до 10 відсотків. Чи є така ймовірність і коли таке може статися, "Російська газета" запитала у самих банкірів. Заодно з'ясувала, як відрізняється розмір іпотечного кредиту в залежності від регіону і скільки часу позичальники зазвичай витрачають на повернення взятих у позику на вирішення житлового питання коштів.

Встигнути до бою курантів

Середньозважена ставка з іпотеки з держпідтримкою на купівлю житла на первинному ринку в жовтні-листопаді опустилася до 11,41 відсотка річних. Цим не забули скористатися потенційні позичальники. Шість із дев'яти опитаних "Російською газетою" банків з числа найбільших гравців іпотечного ринку повідомили, що зафіксували зростання кількості заявок та обсягів видачі кредитів.

"Багато позичальників вирішили "підстрахуватися" і подати заявку на іпотеку з держсубсидією заздалегідь, щоб мати достатньо часу на підбір об'єкта нерухомості та оформлення кредиту. Тому пік "первинного попиту" припав на серпень-вересень, - зазначає Юлія Єлсукова, заступник начальника департаменту роздрібних продуктів. процесів Газпромбанку. - Після цього кількість нових заявок повернулася в жовтні на рівень трохи вище за середньорічний. Зате кількість угод зростає поступово з середини листопада". На тлі новин про непродовження державної програми реалізується відкладений попит, пояснює Єлсукова. Позичальники, які з якихось причин відкладали угоду, все ж таки зважилися на іпотеку і прийшли за кредитом до банку.

Найбільші банки продовжать видавати пільгову іпотеку на початку 2017 року, але лише за заявками, схваленими до кінця грудня 2016-го

Андрій Морозов, начальник управління масового ринку та кредитних продуктів Райффайзенбанку додає, що справжній бум попиту на пільгову іпотеку припав на минулий рік та початок цього року. Представник "Дельтакредиту" Ілля Александров уточнює, що найбільшу частку такі іпотечні кредити займали в лютому, коли закінчувалася програма держсубсидування, і було невідомо, продовжать її чи ні. "Половина іпотеки, виданої цього місяця, припала саме на кредити з держсубсидуванням", - констатує він.

Зараз вже точно можна сказати, що програма пільгової іпотеки більше не продовжуватиметься і завершиться, як і планувалося, 31 грудня. Найбільші банки вже оголосили про те, що продовжать видавати такі кредити і на початку наступного року, але лише за заявками, схваленими в грудні цього року.

У мінфіні пояснювали, що іпотека з держпідтримкою свою роль відіграла та економічного сенсу більше не має. Згодні із цим твердженням і самі банкіри. "Програма держсубсидування в її поточній редакції живе за рівня ключової ставки вище 9,5 відсотка, а зараз вона вже становить 10 відсотків, - нагадує Андрій Осипов, старший віце-президент, директор департаменту іпотечного кредитування ВТБ24. - Думаю, є велика ймовірність того, що на початку першого кварталу 2017 року Банк Росії таки зробить ще один рух за ключовою ставкою і знизить її до 9-9,5 відсотка. Тоді економічного сенсу у продовженні держпрограми точно вже не буде".

Що далі

В Агентстві з іпотечного житлового кредитування (АІЖК) очікують, що наступного року з'являться іпотечні ставки 10 відсотків річних.

Але коли саме це може статися?

"Зараз ставки з іпотеки вже опустилися до рівня 2013-2014 років, коли ринок показував рекордні видачі таких кредитів. Найближчим часом ми не очікуємо на серйозні коригування", - говорить Георгій Тер-Аристокесянц, керівник дирекції іпотечного продажу ВТБ.

На думку Андрія Осипова, після скасування пільгової програми ставка за кредитами на новобудови та готове житло вирівнюється та стабілізується в районі 13 відсотків.

Подальша ситуація безпосередньо залежатиме від розміру ключової ставки Центрального банку та вартості запозичення на внутрішньому ринку, нагадують у Россільгоспбанку.

Олег Коркін, заступник керівника блоку "Роздрібний бізнес" банку "Відродження" вважає, що зниження ставок можна очікувати в другій половині наступного року. "Як наслідок, продовжиться зростання обсягів видачі іпотечних кредитів. Не виключено, що побачимо нові рекорди", - каже він.

Про рекорди згадував і голова АІЖК Олександр Плутник. За його прогнозом, видача іпотеки у 2017 році може зрости до 1,7 трильйона рублів.

Юлія Єлсукова зазначає, що завершення програми держсубсидування накладеться на загальне сезонне падіння попиту на початку року. Але в середині першого кварталу попит має шанси повністю відновитися. "Для цього є всі передумови, - вважає Єлсукова. - По-перше, ставки по іпотеці вже зараз впритул наблизилися до докризових значень, а після завершення програми держсубсидування банки будуть змушені знизити їх ще для підтримки попиту. По-друге, оптимістичний для ринку сценарій все-таки передбачає зниження ключової ставки Банком Росії, що також вплине на ціноутворення". Варто враховувати ще й те, що цього року основні гравці іпотечного ринку активно розвивали альтернативні інструменти зниження процентної ставки для клієнта. Насамперед спільні програми із забудовниками, які передбачають субсидування частини процентної ставки забудовниками протягом пільгового періоду".

Іпотека - заняття чоловіче

Якщо порівнювати нинішні іпотечні показники з докризовим періодом, жінки стали оформлювати іпотечні кредити рідше в 1,7 разу. У 2014 році співвідношення кількості кредитів, оформлених чоловіками та жінками, становило практично один до одного, восени цього року - вже один до двох, констатують у "Міель-мережа офісів нерухомості".

Аналітики пов'язують це з тим, що за умов нестабільної економічної ситуації жінки обережніше підходять до питання залучення позикових коштів.

Яке житло найчастіше купують в іпотеку

У середньому на ринку частка кредитів на "вторинку" становить 60 відсотків, кредитів на квартири в новобудовах - 40 відсотків. Ринок готового житла набагато більше "первинки", та й не всі покупці готові придбати житло на стадії будівництва, багато хто хоче купити і одразу заїхати до квартири, пояснюють експерти.

Середня сума іпотечного кредиту коливається не більше 1,6 - 2,8 мільйона рублів.

Середній термін іпотечного кредиту – 15 років.

Інфографіка "РГ" / Олександр Смирнов / Антон Переплетчиков / Юлія Кривошапко

Прогнози експертів виправдалися: іпотечна ставка у 2017 році в Ощадбанку та інших вітчизняних банках планомірно знижувалася. У найбільших із них вона досягла влітку історичного мінімуму докризового 2014 р.

Час купувати!

На початку літа найбільшим банком країни було зроблено черговий перебіг доступності іпотечного кредитування. Тоді новобудову можна було купити під 10,7%, а якщо реєструвати угоду онлайн, то й під 10%.

10 серпня Ощадбанк оголосив про рекордне зниження іпотечної ставки у 2017 році. Купити квартиру у новобудові тепер можна за кредитом від 7,4%, у старому фонді – від 8,9%. Знижений і початковий внесок – до 15% від вартості «квадратів».

На замітку! У першому півріччі ринок іпотеки виріс на 16%, оновивши рекордні показники докризового 2014 року.

Іпотека з держпідтримкою – від 6,25%!

На сьогоднішній день Агентство з іпотечного житлового кредитування (АІЖК)запустило низку держпрограм, які дозволяють регіонам кредитувати охочих взяти гроші на житло під 6,25%. Учасниками програми вже стали Володимирська та Нижегородська області.

Найнижчу іпотечну ставку 2017 буде додатково введено у шести регіонах. Кредит під пільгові 6,25% зможуть отримати мешканці:

Татарстану;

• Підмосков'я;

  Мордовії;

  Ростовській області;

  Ямало-Ненецького акціонерного товариства.

«Смачна пропозиція» стане можливою за рахунок коштів регіональних бюджетів, тому місцева влада і визначатиме категорії громадян, для яких житло стане ще доступнішим. Щасливчиками можуть стати бюджетні працівники (лікарі чи вчителі), молоді сім'ї та ін.

Важливо! У планах – підключити до держпрограми Карелію, Калінінградську та Воронезьку області.

До речі, окремі регіони шукають можливості, щоби запропонувати мешканцям максимально вигідні умови. Зокрема, московський уряд презентував зниження відсотків за іпотекою до 7% для переселенців із «хрущовок». За допомогою столична влада звернулася до АІЖК, але поки що їм запропоновано лише стандартні 9%.

У якому банку взяти іпотеку вигідніше?

Іпотечні ставки банків для порівняння представлені в таблиці, дані з якої є актуальними на 10 серпня 2017*

*Використана інформація з офіційних сайтів банків. Вказано нижню планку процентної ставки.

Хочеться сподіватися, що конкуренція змусить усіх банкірів зробити іпотеку ще доступнішою. За рекордного зниження кредитних відсотків у Ощадбанку, інший популярний банк поки що залишає умови кредитування не найпривабливішими на ринку – іпотечна ставка у 2017 році у ВТБ 24 становить від 10,7%. Натомість при придбанні великих квартир (від 65 «квадратів») ВТБ знижує відсотки до 10, та й суму банк дає одну з найбільших на ринку – до 60 млн. руб. із початковим внеском 10%.

При виборі найпривабливіших умов кредитування відсоткова ставка, безсумнівно, відіграє важливу роль, проте необхідно порівняти інші позиції – розмір первісного внеску, критерії до позичальника, кількість необхідних документів та ін.

Прогнози та реальність

У травні прем'єр Медведєв заявив, що економіка дозволяє знижувати ставки за іпотечними кредитами в 2017 році до 6-7%, при цьому раніше повідомлялося, що уряд «здувся» і не в змозі підтримати 30 тисяч іпотечних позичальників, які подали документи на реструктуризацію таких позик.

На замітку! Головний захисник російських підприємців Борис Тітов переконаний: якщо державі вдасться знизити ставку до 5%, то будівельний ринок зросте вдвічі. У своїй «Стратегії зростання» російської економіки він прорахував, що подібний крок коштуватиме 150 млрд. рублів.

АІЖК прогнозує обсяги видачі іпотеки на 1,8 трлн.руб., враховуючи кілька сприятливих факторів:

уповільнення інфляції (4,3%);

подальше зниження ключової ставки, від якої залежить розрахунок відсотків для видачі банківських продуктів;

розвиток механізмів рефінансування та держпідтримки.

За 1 квартал, за даними АІЖК, у борг у банків взяли 324 млрд.руб., а за один лише березень 150 млрд.руб., що на 10% більше за рівень рекордних обсягів 2014 р. Але інші цифри змушують задуматися про існування проблеми, вирішити яку зниження іпотечної ставки у 2017 році ні в Ощадбанку, ні в інших банків не допоможе.

Росіяни не готові витрачати, зокрема, купувати житло в кредит. За даними Росстату, при зафіксованому підвищенні заробітної плати в країні на 2,5% реальні доходи громадян різко обрушилися на 7,6% і стали найнижчими за останні 5 років.

Бальзамам за серце стають опитування ВЦВГД. У них демонструється хоч і незначне, але все ж таки підвищення кредитної довіри в країні:

у січні – лише 10% респондентів вважали, що настав сприятливий час для кредитування;

у березні – 11%;

у квітні – 12%.

При тому що переважна більшість (66%) росіян вважають, що «зараз не найкращий час для витрат», і турфірми, і авіасалони, і банки повідомляють про показники, що зростають: і на відпочинок, і на нові автомобілі, і на інші потреби росіяни стали брати частіше і більші суми. І тут доречно навести другу статистику: на кінець лютого кредитна заборгованість громадян перед банками зросла на 13% зловісних.

Варто враховувати, що фінансові організації (банки та МФО) стали рідше схвалювати заявки на споживчі кредити через зростання неповернення. Чи повториться подібна ситуація в сегменті іпотечного кредитування, чи росіяни стануть позичати більше саме на купівлю нерухомості і чи поб'є іпотечна ставка рекорд літа-2017, покаже час.