Zaradi strahu pred novimi sankcijami skupnosti jemljejo denar bankam. Pomembne točke: Na katero banko položiti denar?

Zniževanje donosnosti rubljskih bančnih depozitov se bo nadaljevalo zaradi znižanja ključne obrestne mere in posledica šibke kreditne aktivnosti v bančnem sektorju. V bližnji prihodnosti se bo najvišja obrestna mera za depozite spustila pod teh sto tisočakov, do konca dneva pa bo dosegla raven od petsto do šeststo tisočakov, napovedujejo analitiki Rosijske gazete.

Po podatkih spremljanja Banke Rusije je v tretjem desetletju danes najvišja obrestna mera 10 najboljših bank, ki prejemajo največji delež vlog gospodinjstev, padla na zgodovinski minimum. Ta oddaja je postala 7.075 sto. Na začetku današnjega dne je zmagal 7,245 stotink, stopnja naraščanja je po podatkih CPE presegla vseh sto v začetku leta 2017. Banka Rusije priporoča, da banke ne presežejo predpisane najvišje večstotinske stopnje za več kot dvestokratne točke.

Znižanje obrestnih mer za depozite je posledica padajoče inflacije in nadaljnjega znižanja ključne obrestne mere s strani Banke Rusije, pa tudi direktorja skupine za bonitetno oceno bank Analitične bonitetne agencije (ACRA) Oleksandra Proklova. Zvišanje cen vrečk v letu 2017 se je izkazalo za najnižje v celotni novi zgodovini Rusije - 2,5 sto odstotkov, kljub dejstvu, da je posledično CPU v letu 2017 uspel znižati inflacijo na le nekaj sto odstotkov. . Razlog za padec inflacije je bila dobra letina in depreciacija rublja. Centralna banka pričakuje, da se bo leta 2018 cikel teh časovno občutljivih dejavnikov končal, inflacija se bo pospešila in vrnila na štiristo odstotkov.

V skladu z dinamiko inflacije je Banka Rusije močno znižala ključno obrestno mero. Lani je skala padla šestkrat. Centralna banka je pri Bereznji začela z 10 sto tisoč markami, do konca dneva je številka padla na 8,25 tisoč mark. Na Ostannoyu leta 2017, zaradi direktorja Centralne banke Centralne banke Virishita Klyshitova, sedež Ozravovih na 0,5 vidsotkovikh črtic, do 7,75 wiberjev (glavni dejavnik takšnega crocu Bank of the Rosya, ki kliče potop schodi, vidobutka Nafi Kraamana OPEC+). Regulator CIM se je posvetoval z analitiki, ki so poročali o konzervativnem znižanju za 0,25 odstotne točke.

Po tej odločitvi je vodja centralne banke Elvira Nabiullina izjavila, da prehod iz posmrtne na nevtralno kreditno politiko (MPC) vključuje skoraj dve tveganji. To je pomenilo, da je centralna banka počasneje zniževala ključno obrestno mero. Vendar pa je lani Nabiullina izjavila, da regulator ne vključuje nadaljnje širitve denarne politike z oslabitvijo devalvacijskih tveganj, povezanih z zunanjimi dejavniki. Prvo srečanje direktorjev Banke Rusije, na katerem bodo razpravljali o ključni obrestni meri, bo v petek, 9.

Nekateri vlagatelji zdaj vedno bolj iščejo alternativo bančnim depozitom

Po mnenju Oleksandra Sarajeva, vidnega direktorja bančnih bonitet pri Expert RA, se lahko ključna obrestna mera do konca leta 2018 zniža na 6,5-6,75 odstotka. Osnovna stopnja donosnosti depozitov se lahko na koncu zniža na 5,5-6 sto tisočakov, meni analitik.

Natančneje, znižanje obrestnih mer za bančne depozite ni povezano le z dinamiko ključne obrestne mere. Banke so izgubile potrebo po dodatnih virih: med krizo so številne banke upočasnile aktivno kreditiranje, kar je povzročilo povečanje likvidnosti. "Takoj prepoznamo trenutni likvidnostni presežek v celotnem sektorju," pravi Saraev. Tako imajo banke rezervo močnih obveznosti za povečanje aktivnosti in nujno potrebo po dodatnem zaslužku s trga. "Hkrati imajo male in srednje velike banke večjo likvidnost kot velike banke, zato jim je lažje poznati jasne menedžerje," pravi Saraev.

Znižanja depozitnih obrestnih mer takoj zajamejo celoten bančni sektor, prizadenejo tako velike kot male banke, dodaja Proklov. Po njegovi napovedi je povprečna obrestna mera za bančne depozite v rubljih pod sedemsto rubljev najkasneje 24 ur. Proklov bo do konca leta 2018 zaradi istih razlogov: nizke inflacije in oslabljene kreditne aktivnosti bančnega sektorja, zabeležil upad številke na šeststo. Saraev ne izključuje, da se lahko povprečna najvišja obrestna mera za depozite v rubljih v prvih 10 bankah zniža na petsto rubljev.

Ne glede na to, da rusko gospodarstvo še zdaleč ne preživlja najtemnejših ur in si centralna banka aktivno prizadeva za čiščenje bančnega sektorja, Rusi kot nekoč zaupajo komercialnim bankam in so pripravljeni opravljati depozitne posle za drobiž in denar. obresti za dvig dodatnega dohodka. Poleg tega je bančni depozit najpomembnejše orodje, s katerim lahko v letu 2018 hitro izboljšate svoj finančni položaj z minimalnim tveganjem finančnih izdatkov. V veliki meri je to posledica dejstva, da so interesi vlagateljev zaščiteni s sistemom zavarovanja depozitov in da so v primeru stečaja ali pridobitve licence banke lahko zavarovani za nadomestilo stroškov v razponu od 1,4 milijona rubljev. , ne glede na valuto in rok umestitve.

Da bi razumeli, kaj se bo zgodilo z depoziti v letu 2018, je odvisno od tega, kakšno ključno obrestno mero je določila Centralna banka Ruske federacije. In glede na tiste, katerih vrednosti so v zadnjem stoletju verjetneje padle, vlagatelji verjetno ne bodo izkoristili prihajajočih predlogov komercialnih bank. Še več, šotori Zberezhniy v dolgostokovy perspektivah, depoziti Vigidnish je depozit depozita, program Akziyi, Rozrakhovani na sorrome Grupi Svozhvyvs (povezano, s pokojninami).

Skrajšanje posojilnih obveznosti lahko povzroči tudi nadaljnje znižanje depozitnih obrestnih mer. Zmanjšanje ravni plačilne sposobnosti prebivalstva, nove zakonodajne omejitve CPU in povečanje števila davkov na vse vrste davkov vodijo bankirje v množično vrsto stroškov položaja, kot je bilo v času konjunkture pri likvidnem posojanju. Banke zdaj bolj natančno analizirajo naročila, pogosteje iščejo denar in vse pogosteje prodajajo portfelje bank v težavah, kar vpliva na vrednost njihovega premoženja. V takšnih glavah se je mogoče obdržati le za stroške depozitarjev, ki so postavljeni pod nizko višino.

Nadaljnje znižanje obrestnih mer je tisto, kar strokovnjaki pričakujejo od vlagateljev v letu 2018. Po njihovi napovedi bo za 12-mesečne vloge v rubljih brez možnosti pogostih dvigov in dodatnih dvigov mogoče odšteti najvišji dohodek v razponu od 7,5 do 8% dnevnega dohodka. Za vloge s kratkimi linijami donosnost postane nekaj več kot 7-7,5% rečnih vlog. Vse velike banke promovirajo bolj »skromne« obrestne mere, ki jih je mogoče dobiti pri Oschadbank, ki daje denar na največ 4,2 % trga.

Predlog, da je treba vlog položiti s tako jasnimi glavami, lahko opozori vlagatelja, ki želi dvigniti dodaten dohodek. Kot predlaga banka, je obrestna mera bistveno višja od povprečne tržne obrestne mere, kar lahko kaže na tiste, ki se soočajo s primanjkljajem obveznosti in poskušajo dobiti denar, ki ne prispeva k kreditni aktivnosti. , kaj je potrebno za plačilo zneska vlagateljem.

Vrednost kratkoročnih depozitov

Na podlagi pričakovanih rezultatov depozitov v letu 2018 strokovnjaki menijo, da si ne moremo kaj, da ne bi napovedali novega trenda na ruskem trgu - visokega porasta kratkoročnih depozitov, ki so jih vlagatelji začeli aktivno dvigovati. Kdo se strinja z novo politiko bank, ki ne želijo zaslužiti za trenutne obrestne mere na bagatelni rok, ker se bojijo, da bi se lahko v prihodnosti izkazale za izjemno nedonosne zaradi velike verjetnosti nadaljnjega znižanja ključna obrestna mera.

Vlagatelji so pripravljeni položiti tudi depozite za linije do 3 mesecev, kar ima veliko koristi od ureditve trenutnih obrestnih mer za takšne programe in potrebe po predhodni pogodbi, če bo položeni denar porabljen bni za nepreneseno porabo . Posledično se je v prvem četrtletju 2018 delež tovrstnih depozitov v domači valuti povečal za 0,26 %, v tuji valuti pa za 1,33 %. In banke, ki prej niso spodbujale takšnih umov pri plasiranju sredstev, so svoje depozitne linije dopolnile s kratkoročnimi depoziti.

Po podatkih regulatorja je v prvih 3 mesecih tekočega obdobja povprečna stopnja aktivno rasla v segmentu kratkoročnih depozitov: od danes se je vrednost povečala s 4,8% na 5%, medtem ko je za depozite do 12 mesecev povprečna stopnja se je znižala za 0,07 odstotne točke, v segmentu dolgoročnih depozitov (1-3 termini) pa za 1,11 odstotne točke.

Po mnenju strokovnjakov se bo znatno neravnovesje v stroških kratkoročnih depozitov ohranilo vse leto 2018. Izkazalo se je, da se bo centralna banka do začetka leta 2019 premaknila na nevtralno stopnjo 6-6,5%, nato pa bodo poslovne banke lahko zaslužile denar prebivalstva pod najpomembnejšimi pogoji, ne da bi se bale nadaljnjega znižanja ključna stopnja. Vendar pa ni vedno mogoče doseči hitrega povečanja donosnosti depozitov, zato se vsakodnevno spreminjajo mnenja.

Napoved najvišje obrestne mere za depozite za leto 2018. Na storžu 7,9 %. Na primer, rock 6,7%. Napoved za najvišjo stopnjo je 8%, minimalna stopnja je 6,5%. Povprečna obrestna mera je 7,275 %.

Napoved najvišje obrestne mere za depozite za leto 2019. Na storžu 6,7 %. Na primer, rock 6,4%. Napoved najvišje stopnje je 6,9 ​​%, najnižje pa 6,4 %. Povprečna obrestna mera je 6,6 %.

Najvišjo obrestno mero za depozite v ruskih rubljih zavaruje Centralna banka. Banke sprejemajo na stotine obrestnih mer na depozite desetih bank, ki prejmejo največji delež vlog fizičnih oseb. Centralna banka Republike Uzbekistan določi stopnjo zavarovanja za 3 dni na mesec - vsako desetletje (10 dni) v mesecu.

Centralna banka je v letu 2009 zvišala najvišjo obrestno mero za depozite. V tem primeru lahko regulator zagotovi, da vse banke te stopnje ne zvišajo za 1,5%. Od začetka leta 2012 so banke svetovale, naj najvišje obrestne mere ne zvišajo za več kot 2%. Leta 2014 se je rodnost povečala za 3,5 %.

Panično razpoloženje prebivalstva glede razpoložljivosti denarja na depozitih je s sankcijami povzročilo odliv denarja iz bančnega sistema. Spomladi je neto priliv sredstev iz bank dosegel kar 500 milijard rubljev, zaradi česar je v zadnjih devetih mesecih povečanje depozitov postalo več kot 3,5-odstotno. Centralna banka je prepričana, da bo vzpon kratkoročen in napovedi še ne bo spremenila - dvig 7-9% na reko. Vendar strokovnjaki menijo, da takšnih rezultatov ne bo več mogoče doseči, neto tok depozitov iz bank pa bo shranjen še nekaj mesecev, dokler se ZDA ne odločijo za uvedbo sankcij. Posledično bo lahko tempo dotoka premoženja v sistem najpočasnejši v preostalih desetih letih.

Banka Rusije je v devetih mesecih okrepila fronto za bančni sektor. Do 1. januarja so finančna sredstva bančnega sistema dosegla 26,9 bilijona rubljev. (zaradi popravka valutnega prevrednotenja), ki so se od začetka leta povečali za več kot 3,5 %. Za srpami je bila slika zelo pozitivna - povečanje finančnih sredstev v bančnem sistemu za 5,3 %. V Veresni je neto priliv sredstev prebivalstva iz bank dosegel 496 milijard rubljev. Brez popravka valutnega prevrednotenja bi bil priliv kapitala v sistem za devet mesecev v mesecu še nižji - le 1,7 %, pri čemer je bila negativna dinamika opažena tako spomladi (-0,6 %) kot spomladi. (-0,8 %). Ukrepom nacionalnih bank ni pomagalo zvišanje obrestnih mer za depozite v tuji valuti, ki je bilo nepomembno, temveč zvišanje najvišjih obrestnih mer za depozite v rubljah največjih bank - s 6,3 na 6,7% v Serpni-Vesni (vključno s CPU). spremljanje).

Rast depozitov naj bi bila 7- do 9-odstotna. Mislim, da bo bližje 9%, nižje do 7%

Razlog za naval depozitov je strah državljanov pred deležem njihovega premoženja v nacionalnih bankah, predvsem v tuji valuti, zaradi morebitnih ostrih ameriških sankcij, ki jih napoveduje Serpnja. Oni, zokrema, prenesite možnost izposoje na Oschadbank, VTB, Rossilgospbank, Promzvvyazka Bank, Zovnishekonombank za plačila v ameriških dolarjih.

Razmere so poslabšale izjave predsednika VTB Andrija Kostina. V prizadevanju za zmanjšanje pristranskosti je dejal, da "lahko vse stranke vseh bank dobijo svoj denar nazaj." Vendar pa je varovanje, »kako se bo zaslužilo, v kakšni valuti bo drugačna hrana«, dalo nove spodbude za špekulacije. Razglasitev oblasti vseh regij in obveščanje centralne banke, da ni načrtov za pretvorbo dolarskih depozitov v rublje (razdel. "Kommersant" z dne 17. junija), ni pomirilo prebivalstva. »Strah državljanov je, da ko bodo Združene države uvedle ostre sankcije, bodo njihovi denarci lahko obviseli na bankah, in obstaja skrita nepomembnost, da ni potrebno, da se zdravo navadno prebivalstvo dedolarizira in »njihovo dediščine so ohranjene,« pravi Valery Piven, analitik ACRA. "Če traja dolgo časa, je težko napovedati, situacijo lahko razjasni odločitev ZDA, da uvedejo sankcije za opadanje listov."

Vendar CPE ne moti panike. "Ta trend pred zmanjšanjem vlog, ki ste ga opazili v srpasti pomladi, je po našem mnenju kratkoročen," je 9. dejal Vasil Pozdišev, vodja Banke Rusije. "V naslednjem četrtletju , bomo priča rasti vlog prebivalstva v bankah.« Na kateri koli ravni, brez navedbe, da centralna banka ni odobrila oskrbe z električno energijo, regulator namerava spremeniti svojo napoved. Danes se domneva, da je rast depozitov 7–9% za roku vrečke ali "bližje 9%."

Vendar poznavalci pravijo, da te številke niso več dostopne. »7–9 % je nerealna napoved, izhajam iz dejstva, da je več kot verjetno, da bomo zrasli za 1–2 stotinke točke, da bi dosegli tekočo rast,« pravi Valery Piven. Po mnenju analitika Alor Brokerja Oleksia Antonenka bo v izgubljenih dveh mesecih in pol doseganje napovedi centralne banke za depozitni trg še bolj nemogoče. "Bolj realistična rast reke 2-2,5% je posledica prilagoditve valutnega prevrednotenja," pravi Vin. . V tem ozadju ljudje spoštujejo videz večvalutne mačke in posledično strokovnjaka za boljše delovanje.

Če se bo večina napovedi uresničila, bo stopnja rasti bogastva prebivalstva v bančnem sistemu morda najhitrejša v naslednjih desetih letih.

Doslej najnižji rezultat je zabeležila rast v letu 2016 - 4,2 % na podlagi popravka valutnega prevrednotenja, vključno s podatki CPU.

Prote zagalom eksperti not shilni dramatizovat. "Razmere za sektor, ki se nanašajo na izterjavo vlog, niso nevarne narave," je dejal Oleksandr Danilov, višji direktor bančne analitske skupine Fitch Ratings. – Banke imajo manj likvidnostnih rezerv in v primeru negativnega scenarija lahko porabijo denar za CPU podporo. V nekaj mesecih se bodo ljudje umirili in vzpostavilo se bo ravnotežje njihovih sredstev v sistemu.«

Ksenija Dementjeva

Veliko ljudi vlaga svoj denar v banko, da bi zaslužili. Є banke, ki ponujajo depozitno obrestno mero do 12% depozitov. Vendar pa je takšna korist lahko dvomljiva, saj je organizacija te operacije tvegana. Zaradi tega stranke morda ne bodo mogle dvigniti svojih računov in bodo namesto tega porabile poseben denar. Uporabite takšne banke, da vaša gotovina ne preseže 1,4 milijona rubljev.

Rusija je ustvarila poseben program za zavarovanje bančnih vlog. Po statističnih podatkih so do vključno danes v 788 bankah komitenti zavarovali svoje vloge. Pomembno je vedeti, da bodo stranke v primeru likvidacije banke lahko svoj denar vrnile zavarovalnici.

Napovedi depozitnih obrestnih mer v 2018: pravilna porazdelitev depozitnih obrestnih mer

Na stotine depozitov – cena mesta v banki in vrednost posebnih zneskov stranke. Plačila za mobilne telefone so na voljo z ali brez velikih začetnic. Če zahtevate kapitalizacijo, bo naložba izvedena na strani stranke. V drugih primerih se znesku pologa prištejejo stotine.

Z vsakim mesečnim plačilom obresti se višina depozita povečuje, vrednost vsote pa se povečuje. Hkrati lahko za vlaganje enakega zneska penijev odštejete dodaten dohodek.

Napovedi obrestnih mer za depozite v letu 2018: najnovejši predlogi bank

Glede na statistiko banki.ru lahko obrestno mero za depozit prenesete v Loko-Bank. Najmanjša naložba je 300.000 rubljev, največja pa 1 milijon rubljev. Rok za depozit je ena reka. Stranke lahko dvignejo 9 % rečnih prihodkov. Takšen predlog je razmejen z uro in piko.

Velike ruske banke bodo ponudile tri manjše stotke, tako da bo stranka vedno odvisna od njihove zanesljivosti. Poleg takih bank sta Oschadbank in VTB. Tukaj lahko znižate mesečno stopnjo s 5 na 7%. Banke s povprečno višino kapitala lahko ustvarijo od 8 do 9 % kapitala.

Napovedi depozitnih obrestnih mer za leto 2018: Kozhen Bank ima svoje nianse depozitnih obrestnih mer

K znesku plačil obresti se prišteje desetina faktorjev. To je rok za depozit, znesek depozita, kot tudi možnost obnovitve računa. Velike banke imajo več vrst depozitov, vendar se le nekatere razlikujejo od ene vrste do druge in vlagateljem prinašajo enake prihodke.

Pri izbiri banke za polog denarja morate biti pozorni na vse podrobnosti. Nujno je treba biti pozoren tako na velikost stotinke kot na druge duševne naložbe. Visoka obrestna mera za depozite lahko pomeni, da banka izvaja tvegane posle. Po napovedih bančnih strokovnjakov se bo v letu 2018 obrestna mera za depozite spremenila.