W obawie przed nowymi sankcjami społeczności biorą pieniądze od banków. Ważne punkty: W jakim banku powinieneś wpłacić swoje pieniądze?
Spadek rentowności lokat bankowych w rublu będzie kontynuowany ze względu na obniżki podstawowej stopy procentowej oraz wynik słabej akcji kredytowej w sektorze bankowym. W najbliższym czasie maksymalne oprocentowanie depozytów spadnie poniżej tych stu tysięcy, a do końca dnia osiągnie poziom od pięciu do sześciuset tysięcy – prognozują analitycy „Rosijskiej Gazety”.
Według danych monitoringowych Banku Rosji, już w trzeciej dekadzie maksymalne oprocentowanie 10 największych banków, które otrzymują największą część depozytów gospodarstw domowych, spadło do historycznego minimum. Ten program stał się 7,075 sto. Na początku dzisiejszego wygrana wynosiła 7,245 setki, według danych CPU na początku 2017 roku tempo wzrostu przekroczyło całą setkę. Bank Rosji zaleca, aby banki nie przekraczały określonej maksymalnej wielosetnej stopy o więcej niż dwustukrotność.
Obniżka oprocentowania depozytów to efekt spadającej inflacji i dalszej obniżki podstawowej stopy procentowej przez Bank Rosji, a także dyrektora grupy ratingowej banków Analitycznej Agencji Ratingowej (ACRA) Oleksandra Proklowa. Wzrost cen toreb w 2017 roku okazał się najniższy w całej nowej historii Rosji – 2,5 tys., mimo że dzięki temu CPU udało się obniżyć inflację w 2017 r. zaledwie do kilkuset procent . Powodem spadku inflacji były dobre zbiory i deprecjacja rubla. Bank Centralny oczekuje, że w 2018 r. zakończy się cykl tych wrażliwych na czas czynników, inflacja przyspieszy i powróci do czterystu procent.
Podążając za dynamiką inflacji, Bank Rosji gwałtownie obniżył główną stopę procentową. W ubiegłym roku skała spadła sześć razy. Bank Centralny zaczął od 10set tysięcy marek w Bereznej, a pod koniec dnia liczba ta spadła do 8,25 tysiąca marek. W Ostannoyu w 2017 roku, ze względu na dyrektora Banku Centralnego Banku Centralnego Virishita Klyshitova, siedziba Ozrawowa przy 0,5 kresce vidsotkovikh, do 7,75 wibrów (główny czynnik takiego krokusowego Banku Rosya, nazywającego się zatonięcie schodi, vidobutka Nafi Kraamana OPEC+). Organ regulacyjny CIM konsultował się z analitykami, którzy zaobserwowali konserwatywną obniżkę o 0,25 pkt. proc.
Po tej decyzji szefowa Banku Centralnego Elvira Nabiullina stwierdziła, że przejście od polityki pośmiertnej do neutralnej polityki kredytowej groszowej (MPC) wiąże się z prawie dwoma ryzykami. Oznaczało to, że Bank Centralny obniżał główną stopę procentową w wolniejszym tempie. Jednak w zeszłym roku Nabiullina stwierdziła, że regulator nie przewiduje dalszego rozszerzania polityki pieniężnej poprzez osłabienie ryzyka dewaluacji związanego z czynnikami zewnętrznymi. Pierwsze spotkanie dyrektorów Banku Rosji, na którym omówiona zostanie podstawowa stopa procentowa, odbędzie się w piątek 9-go.
Niektórzy deponenci coraz częściej poszukują alternatywy dla depozytów bankowych
Według Ołeksandra Sarajewa, wybitnego dyrektora ds. ratingów bankowych w Expert RA, podstawowa stopa może spaść do końca 2018 roku do 6,5-6,75 proc. Analityk uważa, że podstawowy wskaźnik rentowności depozytów może ostatecznie spaść do 5,5-6 tys. tys.
Dokładniej, obniżka oprocentowania depozytów bankowych wiąże się nie tylko z dynamiką kluczowej stopy. Banki utraciły zapotrzebowanie na dodatkowe środki: w czasie kryzysu wiele banków spowolniło aktywną akcję kredytową, co doprowadziło do wzrostu płynności. „Od razu zauważamy obecną nadwyżkę płynności w całym sektorze” – mówi Saraev. Banki mają zatem rezerwę silnych zobowiązań w celu zwiększenia swojej działalności i pilną potrzebę pozyskania dodatkowych środków z rynku. „Jednocześnie małe i średnie banki mają większą płynność niż wielkie banki, więc łatwiej im poznać jasnych menedżerów” – stwierdza Saraev.
Obniżki oprocentowania depozytów natychmiast ogarniają cały sektor bankowy, dotykając zarówno dużych, jak i małych banków, dodaje Proklov. Według jego prognozy średni kurs rublowych depozytów bankowych poniżej siedmiuset rubli wynosi nie później niż 24 godziny. Do końca 2018 roku Proklov odnotuje spadek tej liczby do sześciuset z tych samych powodów: niskiej inflacji i osłabienia akcji kredytowej sektora bankowego. Saraev nie wyklucza, że średnia maksymalna stopa depozytów rublowych w 10 największych bankach może spaść do pięciuset rubli.
Niezależnie od tego, że rosyjskiej gospodarce jeszcze daleko do najgorszych godzin, a Bank Centralny aktywnie pracuje nad oczyszczeniem sektora bankowego, Rosjanie, jak poprzednio, ufają bankom komercyjnym i są gotowi przeprowadzać transakcje depozytowe za grosze i odsetki za wypłatę dodatkowego dochodu. Dodatkowo lokata bankowa to najważniejsze narzędzie, dzięki któremu w 2018 roku możesz szybko poprawić swoją sytuację finansową przy minimalnym ryzyku wydatków finansowych. W dużej mierze wynika to z faktu, że interesy deponentów chronione są przez System Ubezpieczania Depozytów, a w przypadku bankructwa lub uzyskania licencji od banku mogą oni zostać ubezpieczeni z tytułu rekompensaty kosztów w wysokości do 1,4 mln rubli , niezależnie od waluty i terminu umieszczenia.
Aby zrozumieć, co stanie się z depozytami w 2018 r., zależy od tego, jaką kluczową stopę ustali Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. I w zależności od tych, których wartość wydawała się bardziej skłonna do spadku w ciągu ostatniego stulecia, deponenci raczej nie skorzystają z nadchodzących propozycji banków komercyjnych. Co więcej, namioty Zbereżnego w perspektywach dowgostokowych, złoża Wigidniszu to złoże złoża, program Akziyi, Rozrakhovani na sorrome Grupi Swożwywów (połączony z Pensjami).
Skrócenie zobowiązań kredytowych może także spowodować dalszy spadek oprocentowania depozytów. Spadek poziomu zdolności płatniczych społeczeństwa, nowe ograniczenia legislacyjne nałożone na procesor i wzrost liczby podatków nakładanych na wszystkie rodzaje podatków kierują bankierów przez masowy rodzaj kosztów pozycji, podobnie jak miało to miejsce w okresie boomu płynnych kredytów. Banki uważniej analizują zlecenia, chętniej szukają pieniędzy i coraz częściej sprzedają portfele banków znajdujących się w trudnej sytuacji, co odbija się na wartości ich aktywów. W przypadku takich umysłów utrzymanie się na powierzchni jest możliwe jedynie dzięki kosztom deponentów, które są umieszczone pod niską wysokością.
W 2018 roku eksperci oczekują od inwestorów dalszej obniżki stóp procentowych. Według ich prognozy, w przypadku lokat rublowych złożonych na 12 miesięcy bez możliwości częstych wypłat i dodatkowych, możliwe będzie odliczenie maksymalnego dochodu w przedziale 7,5-8% dziennego dochodu. W przypadku złóż krótkoterminowych rentowność wynosi nieco ponad 7-7,5% złóż rzecznych. Wszystkie wielkie banki promują bardziej „skromne” stawki, jakie można uzyskać w Oschadbanku, który plasuje pieniądze na maksymalnie 4,2% rynku.
Propozycja złożenia depozytu przy tak jasnych umysłach może zaalarmować deponenta, który chce wypłacić dodatkowy dochód. Zgodnie z propozycją banku, stopa jest znacząco wyższa od średniej rynkowej, co może wskazać tym, którzy borykają się z deficytem zobowiązań i chcą zarabiać pieniądze nie przyczyniając się do ich działalności kredytowej. sumę dla deponentów.
Wartość depozytów krótkoterminowych
Na podstawie oczekiwanego wyniku depozytów w 2018 roku eksperci uważają, że nie można nie przewidzieć nowego trendu na rynku rosyjskim – dużego wzrostu depozytów krótkoterminowych, które zaczęły być aktywnie wycofywane przez inwestorów. Kto zgadza się z nową polityką banków, które nie chcą w trywialnym terminie zarabiać na obecnych stawkach, bo boją się, że w przyszłości mogą okazać się skrajnie nieopłacalne ze względu na duże prawdopodobieństwo dalszej obniżki kluczową stopę procentową.
Deponenci skłonni są także do dokonywania lokat na linie do 3 miesięcy, co bardzo korzystnie wpływa na uregulowanie aktualnych stawek dla tego typu programów oraz konieczność wcześniejszego ustalenia umowy, jeśli złożone pieniądze zostaną wydane w bni na nieprzeniesione wydatki . W rezultacie w I kwartale 2018 r. udział tego typu depozytów w walucie krajowej wzrósł o 0,26%, a w walucie obcej o 1,33%. A banki, które wcześniej nie zachęcały takich umysłów do lokowania środków, uzupełniły swoje linie depozytowe lokatami krótkoterminowymi.
Według danych regulatora, przez pierwsze 3 miesiące bieżącego okresu średnia stopa aktywnie rosła w segmencie depozytów krótkoterminowych: od dziś wartość wzrosła z 4,8% do 5%, natomiast dla depozytów do 12 miesięcy średnia stopa spadła o 0,07 pkt. proc., a w segmencie depozytów długoterminowych (1-3 terminowych) – o 1,11 pkt. proc.
Zdaniem ekspertów znaczna nierównowaga w kosztach depozytów krótkoterminowych zostanie zachowana przez cały 2018 rok. Okazuje się, że już na początku 2019 roku Bank Centralny przejdzie na neutralną stopę 6-6,5%, a wtedy banki komercyjne będą mogły zarabiać pieniądze społeczeństwa na najważniejszych zasadach, nie obawiając się dalszej obniżki kluczowa stawka. Nie zawsze jednak udaje się osiągnąć szybki wzrost rentowności depozytów, co do których codziennie zmienia się zdanie.
Prognoza maksymalnego oprocentowania depozytów na 2018 rok. Na kolbie skalnej 7,9%. Na przykład skała 6,7%. Prognozowana stawka maksymalna wynosi 8%, minimalna 6,5%. Średnie oprocentowanie wynosi 7,275%.
Prognoza maksymalnego oprocentowania depozytów na 2019 rok. Na kolbie 6,7%. Na przykład skała 6,4%. Prognozowana stawka maksymalna wynosi 6,9%, a minimalna 6,4%. Średnie oprocentowanie wynosi 6,6%.
Maksymalne oprocentowanie depozytów w rublach rosyjskich jest ubezpieczane przez Bank Centralny. Banki akceptują setki stawek dla depozytów z dziesięciu banków, które otrzymują największą część depozytów osób fizycznych. Bank Centralny Republiki Uzbekistanu ustala stawkę ubezpieczenia na 3 dni w miesiącu – co dekadę (10 dni) miesiąca.
Bank Centralny podniósł maksymalne oprocentowanie depozytów w 2009 roku. W takim przypadku regulator jest w stanie zadbać o to, aby wszystkie banki nie podwyższyły tej stawki o 1,5%. Od początku 2012 roku zaleca się bankom, aby nie podnosiły stawki maksymalnej o więcej niż 2%. Natomiast w 2014 r. wskaźnik urodzeń wzrósł o 3,5%.
Paniczny nastrój społeczeństwa w związku z dostępnością pieniędzy na depozytach w wyniku sankcji doprowadził do odpływu pieniędzy z systemu bankowego. Wiosną napływ netto środków z banków sięgnął aż 500 miliardów rubli, w efekcie czego w ciągu ostatnich dziewięciu miesięcy wzrost depozytów wyniósł ponad 3,5%. Bank Centralny jest przekonany, że wzrost będzie krótkotrwały i nie zmieni jeszcze prognozy - wzrost o 7-9% na rzekę. Eksperci uważają jednak, że nie będzie już możliwe osiągnięcie takich wyników, a przepływ depozytów netto z banków zostanie zaoszczędzony jeszcze przez kilka miesięcy, do czasu decyzji USA o nałożeniu sankcji. W rezultacie tempo napływu bogactwa do systemu może być najwolniejsze od pozostałych dziesięciu lat.
Bank Rosji w ciągu dziewięciu miesięcy wzmocnił linię frontu sektora bankowego. Do 1 stycznia aktywa finansowe systemu bankowego osiągnęły poziom 26,9 biliona rubli. (w związku z korektą przeszacowania walut), które od początku roku wzrosły o ponad 3,5%. Za sierpami obraz był bardzo pozytywny – wzrost aktywów finansowych w systemie bankowym wyniósł 5,3%. W Weresnej napływ netto środków ludności z banków sięgnął 496 miliardów rubli. Bez korekty przewalutowania napływ kapitału do systemu za dziewięć miesięcy danego miesiąca byłby jeszcze niższy – zaledwie 1,7%, przy czym ujemną dynamikę zaobserwowano zarówno wiosną (-0,6%), jak i wiosną (-0,8%). Działaniom banków krajowych nie pomagała nieznaczna podwyżka oprocentowania depozytów walutowych, lecz podwyżka maksymalnych stawek depozytów rublowych największych banków – z 6,3 do 6,7% w Serpnej-Wesnej (łącznie z CPU monitorowanie).
Przewiduje się, że wzrost depozytów wyniesie od 7% do 9%. Myślę, że będzie bliżej 9%, niżej 7%
Powodem napływu depozytów jest strach obywateli przed udziałem ich aktywów w bankach krajowych, zwłaszcza w walutach obcych, w związku z możliwymi surowymi sankcjami USA ogłoszonymi przez Serpnię. Oni, zokrema, przenoszą opcję pożyczania do Oschadbank, VTB, Rossilgospbank, Promzvvyazka Bank, Zovnishekonombank w celu płatności w dolarach amerykańskich.
Sytuację pogorszyły wypowiedzi prezesa VTB Andrija Kostina. Chcąc zmniejszyć stronniczość, stwierdził, że „wszyscy klienci wszystkich banków mogą odzyskać swoje pieniądze”. Jednak dbałość o to, „jak będzie na nie zarobiona, w jakiej walucie będzie inna żywność” dała nowe popędy do spekulacji. Oświadczenie władz wszystkich regionów i poinformowanie Banku Centralnego o braku planów konwersji depozytów dolarowych na rubla (dz. „Kommersant” z 17 czerwca) nie uspokoiło społeczeństwa. „Obywatele obawiają się, że po wprowadzeniu surowych sankcji przez Stany Zjednoczone ich grosze mogą wylądować na bankach, a ukrytym nieistotnością jest to, że nie jest konieczne, aby rozsądna zwykła populacja dedolaryzowała i „ich spadki zostaną zachowane” – mówi analityk ACRA Valery Piven. „Dopóki będzie to trwało długo, trudno to przewidzieć, sytuację może wyjaśnić decyzja USA o nałożeniu sankcji za opadanie liści”.
Jednak procesor nie ma nic przeciwko panikowaniu. „Trend ten, przed spadkiem depozytów, który zaobserwowaliście sierpowatą wiosną, naszym zdaniem jest krótkotrwały” – powiedział 9-go Wasil Pozdiszew, szef Banku Rosji. , zaobserwujemy wzrost depozytów ludności w bankach.” Na każdym poziomie, nie precyzując, że Bank Centralny nie wyraził zgody na dostawę prądu, regulator zamierza zmienić swoją prognozę. Obecnie uważa się, że wzrost depozytów dla worków roku wynosi 7–9%, czyli „blisko 9%.
Jednak eksperci twierdzą, że liczby te nie są już dostępne. „7–9% to nierealistyczna prognoza. Wychodzę z faktu, że z dużym prawdopodobieństwem osiągniemy wzrost o 1–2 setne punktu, aby osiągnąć wzrost liniowy” – mówi Valery Piven. Zdaniem analityka Alor Broker Oleksi Antonenki, w ciągu straconych dwóch i pół miesiąca osiągnięcie prognozy Banku Centralnego dla rynku depozytów będzie jeszcze bardziej niemożliwe. „Bardziej realistyczny wzrost rzeki o 2–2,5% wynika z korekty przeszacowania waluty” – mówi Vin. . Na tym tle ludzie szanują wygląd wielowalutowego kota, a co za tym idzie eksperta, za lepszą wydajność.
Jeśli większość prognoz się sprawdzi, tempo przyrostu majątku ludności do systemu bankowego może być najszybsze w ciągu najbliższych dziesięciu lat.
Jak dotąd najniższy wynik zanotowano dla wzrostu w 2016 roku - 4,2% na podstawie korekty z rewaluacji walut z uwzględnieniem danych o procesorze.
Prote zagalom eksperti not shilni dramatizovat. „Sytuacja sektora w zakresie odbudowy depozytów nie jest niebezpieczna” – powiedział Oleksandr Daniłow, starszy dyrektor bankowej grupy analitycznej Fitch Ratings. – Banki mają mniejsze rezerwy płynności, a w przypadku negatywnego scenariusza mogą przeznaczyć pieniądze na wsparcie procesorów. Za kilka miesięcy ludzie się uspokoją i równowaga ich majątku w systemie zostanie przywrócona.”
Ksenia Dementiewa
Wiele osób lokuje swoje pieniądze w banku, aby zarobić pieniądze. Є banki, które oferują stopę depozytową do 12% depozytów. Jednak taka korzyść może być wątpliwa, ponieważ organizacja tej operacji jest ryzykowna. W związku z tym klienci mogą nie być w stanie wycofać swoich rachunków i zamiast tego wydać specjalne pieniądze. Korzystaj z takich banków, aby Twoja gotówka nie przekraczała 1,4 miliona rubli.
Rosja stworzyła specjalny program ubezpieczenia depozytów bankowych. Według statystyk, do dziś włącznie, w 788 bankach klienci ubezpieczają swoje depozyty. Warto wiedzieć, że w przypadku likwidacji banku klienci będą mogli zwrócić pieniądze ubezpieczycielowi.
Prognozy stóp depozytowych na 2018 rok: prawidłowy rozkład oprocentowania depozytów
Setki depozytów – cena miasta w banku i wartość specjalnych sum klienta. Płatności za telefony komórkowe są dostępne z wielkimi literami lub bez. Jeśli wezwiesz kapitalizację, inwestycja zostanie przeprowadzona po stronie klienta. W pozostałych przypadkach do kwoty depozytu doliczane są setki.
Z każdą miesięczną ratą odsetek zwiększa się kwota lokaty, a co za tym idzie – wartość sumy. Jednocześnie za zainwestowanie tej samej kwoty groszy można odliczyć dodatkowy dochód.
Prognozy oprocentowania depozytów na 2018 rok: najnowsze propozycje banków
Według statystyk banki.ru stawkę za depozyt można przenieść do Loko-Banku. Minimalna inwestycja to 300 000 rubli, a maksymalna to 1 milion rubli. Termin określający złoże to jedna rzeka. Klienci mogą wypłacić 9% przychodów z rzeki. Taka propozycja jest ograniczona godziną i kropką.
Wielkie banki Rosji zaoferują trzy mniejsze setki, dzięki czemu klient będzie zawsze polegał na ich wiarygodności. Obok takich banków są Oschadbank i VTB. Tutaj możesz obniżyć miesięczną stawkę z 5 do 7%. Banki o średniej wielkości kapitału potrafią wygenerować od 8 do 9% kapitału.
Prognozy stóp depozytowych na 2018 rok: Kozhen Bank ma swoje własne niuanse stóp depozytowych
Do kwoty płatności odsetkowych dodaje się jedną dziesiątą czynników. Jest to termin obowiązywania lokaty, wysokość lokaty, a także możliwość odnowienia konta. Duże banki posiadają wiele rodzajów depozytów, ale tylko kilka różni się między sobą rodzajami depozytów i przynoszą deponentom taką samą kwotę dochodu.
Wybierając bank, w którym wpłacisz pieniądze, musisz zwrócić uwagę na wszystkie szczegóły. Koniecznie należy zwrócić uwagę zarówno na wielkość wielosetnej stawki, jak i na inne inwestycje mentalne. Wysoka stopa depozytowa może oznaczać, że bank przeprowadza ryzykowne transakcje. Zdaniem ekspertów bankowych, w 2018 roku zmieni się oprocentowanie depozytów.
