Zbog straha od novih sankcija zajednice uzimaju novac iz banaka. Važne točke: U koju banku položiti novac?

Pad profitabilnosti bankarskih depozita u rubljama nastavit će se zbog smanjenja ključne kamatne stope i rezultat slabe kreditne aktivnosti u bankarskom sektoru. U bliskoj budućnosti maksimalna kamata na depozite spustit će se ispod ovih stotinu tisuća kuna, a do kraja dana doseći će razinu od pet do šest stotina tisuća kuna, predviđaju analitičari Rosijske gazete.

Prema podacima praćenja Banke Rusije, u trećem desetljeću danas, maksimalna kamatna stopa 10 najvećih banaka, koje primaju najveći udio depozita stanovništva, pala je na povijesni minimum. Ova emisija postala je 7.075 stotina. Na početku današnjeg dana, won je iznosio 7,245 stotina, stopa rasta premašila je svih sto na početku 2017., prema podacima CPU-a. Banka Rusije preporuča bankama da ne prelaze propisanu maksimalnu višestotinsku stopu za više od dvjesto puta.

Smanjenje kamatnih stopa na depozite rezultat je pada inflacije i daljnjeg smanjenja ključne stope od strane Banke Rusije, kao i direktora grupe za ocjenu banaka Agencije za analitički kreditni rejting (ACRA) Oleksandra Proklova. Povećanje cijena vrećica u 2017. pokazalo se najnižim u cijeloj novoj povijesti Rusije - 2,5 sto posto, unatoč činjenici da je kao rezultat toga CPU uspio smanjiti inflaciju u 2017. na samo nekoliko stotina posto . Razlog za pad inflacije bila je dobra žetva i deprecijacija rublje. Središnja banka očekuje da će u 2018. završiti ciklus ovih vremenski osjetljivih faktora, inflacija će se ubrzati i vratiti na četiristo posto.

Slijedeći dinamiku inflacije, Banka Rusije oštro je smanjila ključnu stopu. Prošle godine stijena je pala šest puta. Centralna banka je na Bereznji krenula s 10 stotina tisuća maraka, da bi se na kraju dana brojka spustila na 8,25 tisuća maraka. Na Ostannoyu 2017., u ime direktora Središnje banke Središnje banke Virishita Klyshitova, sjedište Ozravovih na 0,5 vidsotkovikh crtica, do 7,75 wibera (glavni čimbenik takvog krokua Bank of the Rosya, pozivajući potonuće schodi, vidobutka Nafi Kraamana OPEC+). Regulator CIM-a konzultirao se s analitičarima koji su izvijestili o konzervativnom smanjenju od 0,25 postotnih bodova.

Nakon ove odluke, čelnica Središnje banke Elvira Nabiullina izjavila je da prijelaz s post-mortem na neutralnu penny-kreditnu politiku (MPC) uključuje gotovo dva rizika. To je značilo da je središnja banka sporije snižavala ključnu stopu. Međutim, prošle godine Nabiullina je izjavila da regulator ne uključuje daljnje širenje monetarne politike kroz slabljenje rizika devalvacije povezanih s vanjskim čimbenicima. Prvi sastanak direktora Banke Rusije, na kojem će se raspravljati o ključnoj stopi, održat će se u petak, 9.

Neki štediše sada sve više traže alternativu bankovnim depozitima

Prema Oleksandru Sarayevu, istaknutom direktoru bankovnog rejtinga u Expert RA, ključna bi stopa mogla pasti na 6,5-6,75 posto do kraja 2018. godine. Osnovna stopa isplativosti depozita na kraju može pasti na 5,5-6 stotina tisuća kuna, smatra analitičar.

Točnije, smanjenje stope za bankovne depozite je povezan ne samo s dinamikom ključne stope. Banke su izgubile potrebu za dodatnim sredstvima: tijekom krize mnoge su banke usporile aktivno kreditiranje, što je dovelo do povećanja likvidnosti. "Odmah prepoznajemo trenutni višak likvidnosti u cijelom sektoru", kaže Saraev. Dakle, banke imaju rezervu jakih obveza za povećanje svoje aktivnosti i hitnu potrebu za zaradom dodatnih sredstava na tržištu. “Istovremeno, male i srednje banke imaju veću likvidnost od velikih banaka, pa im je lakše poznavati jasne menadžere”, navodi Saraev.

Smanjenje kamatnih stopa na depozite odmah zahvati cijeli bankarski sektor, pogađajući i velike i male banke, dodaje Proklov. Prema njegovoj prognozi, prosječna stopa za bankarske depozite u rubljama ispod sedam stotina rubalja je najkasnije 24 sata. Do kraja 2018. Proklov će bilježiti pad brojke na šest stotina iz istih razloga: niske inflacije i oslabljene kreditne aktivnosti bankarskog sektora. Saraev ne isključuje da bi prosječna maksimalna stopa za depozite u rubljama u prvih 10 banaka mogla pasti na petsto rubalja.

Bez obzira na to što je rusko gospodarstvo daleko od najcrnjih trenutaka, a Centralna banka aktivno radi na čišćenju bankarskog sektora, Rusi, kao i prije, vjeruju komercijalnim bankama i spremni su obavljati depozitne transakcije za sitne novce i kamate za povlačenje dodatnog prihoda. Osim toga, bankovni depozit najvažniji je alat s kojim u 2018. možete brzo popraviti svoju financijsku situaciju uz minimalan rizik financijskih izdataka. Velikim dijelom to je zbog činjenice da su interesi štediša zaštićeni Sustavom osiguranja depozita, au slučaju bankrota ili dobivanja licence od banke, oni mogu biti osigurani za naknadu troškova u rasponu od 1,4 milijuna rubalja. , neovisno o valuti i roku plasmana.

Da bismo razumjeli što će se dogoditi s depozitima u 2018., ovisi o ključnoj stopi koju je odredila Središnja banka Ruske Federacije. I, ovisno o onima čije su vrijednosti vjerojatnije padale tijekom prošlog stoljeća, štediše vjerojatno neće iskoristiti nadolazeće prijedloge komercijalnih banaka. Više od toga, šatori Zberezhniy u dovgostokovy izgledima, depoziti Vigidnisha su depoziti depozita, Akziyi program, Rozrakhovani na sorromeu Grupi Svozhvyvs (povezano, s Penzijama).

Skraćivanje kreditnih obveza također može izazvati daljnji pad kamatnih stopa na depozite. Smanjenje razine platežne sposobnosti stanovništva, nova zakonska ograničenja CPU-a i povećanje broja poreza nametnutih na sve vrste poreza tjeraju bankare kroz masovni tip troškova pozicije, kao što je bio slučaj tijekom procvata likvidnog kreditiranja. Banke sada pomnije analiziraju naloge, češće traže novac i sve češće prodaju portfelje posrnulih banaka, što utječe na vrijednost njihove imovine. U takvim umovima moguće je opstati samo za trošak štediša koji su smješteni ispod niskih visina.

Daljnje smanjenje stopa je ono što stručnjaci očekuju od investitora u 2018. godini. Prema njihovoj prognozi, za depozite u rubljama položene na 12 mjeseci bez mogućnosti čestih povlačenja i dodatnih, bit će moguće odbiti maksimalni prihod u rasponu od 7,5-8% dnevnog prihoda. Za kratkolinijske depozite, profitabilnost postaje nešto više od 7-7,5% riječnih depozita. Sve velike banke promiču "skromnije" stope koje se mogu dobiti od Oschadbank, koja stavlja novac na najviše 4,2% tržišta.

Prijedlog da se polog položi s tako jasnim umovima može upozoriti deponenta koji želi podići dodatni prihod. Kako banka predlaže, stopa je znatno viša od prosječne tržišne stope, što može ukazivati ​​na one koji su suočeni s deficitom obveza i pokušavaju doći do novca koji ne doprinosi kreditnoj aktivnosti. , što je potrebno za plaćanje iznosa štedišama.

Vrijednost kratkoročnih depozita

Na temelju očekivanog ishoda depozita u 2018., stručnjaci vjeruju da se ne može ne predvidjeti novi trend na ruskom tržištu - veliki porast kratkoročnih depozita, koje su ulagači počeli aktivno povlačiti. Tko se slaže s novom politikom banaka, tko ne želi zarađivati ​​na sadašnjim kamatama na bagatelni rok, jer se boji da bi se one u budućnosti mogle pokazati krajnje neisplativim zbog velike vjerojatnosti daljnjeg smanjenja ključna kamatna stopa.

Štediše su također voljne položiti depozite za linije do 3 mjeseca, što uvelike pogoduje regulaciji trenutnih stopa za takve programe i potrebi prethodnog sklapanja ugovora, ako će se uloženi novac potrošiti bni na neprenesenu potrošnju . Zbog toga je u prvom tromjesečju 2018. udio takvih depozita u domaćoj valuti porastao za 0,26%, au stranoj valuti za 1,33%. A banke, koje ranije nisu poticale takve umove na plasiranje sredstava, dopunile su svoje depozitne linije kratkoročnim depozitima.

Prema podacima regulatora, u prva 3 mjeseca tekućeg razdoblja prosječna stopa aktivno je rasla u segmentu kratkoročnih depozita: od danas je vrijednost porasla s 4,8% na 5%, dok je za depozite do 12 mjeseci prosječna stopa smanjena je za 0,07 postotnih bodova, au segmentu dugoročnih depozita (1-3 roka) – za 1,11 postotnih bodova.

Prema riječima stručnjaka, značajna neravnoteža u troškovima kratkoročnih depozita bit će spremljena tijekom 2018. godine. Ispada da će do početka 2019. Središnja banka prijeći na neutralnu stopu od 6-6,5%, a tada će komercijalne banke moći zaraditi novac stanovništva pod najvažnijim uvjetima, ne bojeći se daljnjeg smanjenja ključna stopa. Međutim, nije uvijek moguće postići brzo povećanje isplativosti depozita, pa se za to svakodnevno mijenjaju mišljenja.

Prognoza maksimalne kamatne stope na depozite za 2018. Na kamenu klipu 7,9%. Na primjer, rock 6,7%. Prognoza za maksimalnu stopu je 8%, minimalna stopa je 6,5%. Prosječna kamatna stopa je 7,275%.

Prognoza maksimalne kamatne stope na depozite za 2019. U klipu 6,7%. Na primjer, rock 6,4%. Prognoza maksimalne stope je 6,9%, a minimalne 6,4%. Prosječna kamatna stopa je 6,6%.

Najvišu kamatnu stopu za depozite u ruskim rubljama osigurava Središnja banka. Banke prihvaćaju stotine stopa na depozite od deset banaka, koje primaju najveći udio depozita građana. Središnja banka Republike Uzbekistan postavlja stopu osiguranja za 3 dana mjesečno - svako desetljeće (10 dana) u mjesecu.

Središnja banka je u 2009. povećala maksimalnu stopu za depozite. U tom slučaju regulator može osigurati da sve banke ne povećaju ovu stopu za 1,5%. Od početka 2012. bankama se savjetuje da ne povećavaju maksimalnu stopu za više od 2%. I u 2014. natalitet je porastao za 3,5%.

Panično raspoloženje stanovništva u pogledu dostupnosti novca na depozitima kroz sankcije dovelo je do odljeva novca iz bankarskog sustava. U proljeće je neto priljev sredstava iz banaka dosegao čak 500 milijardi rubalja, zbog čega je u posljednjih devet mjeseci porast depozita bio veći od 3,5%. Središnja banka je uvjerena da će porast biti kratkoročni i još neće promijeniti prognozu - porast od 7-9% po rijeci. Međutim, stručnjaci smatraju da više neće biti moguće postići takve rezultate, a neto tijek depozita iz banaka bit će sačuvan još nekoliko mjeseci, sve dok SAD ne odluči uvesti sankcije. Kao rezultat toga, tempo priljeva bogatstva u sustav mogao bi biti najsporiji u preostalih deset godina.

Banka Rusije ojačala je liniju fronta za bankarski sektor u devet mjeseci. Do 1. siječnja financijska imovina bankarskog sustava dosegla je 26,9 trilijuna rubalja. (zbog usklađenja valutne revalorizacije) porasli su od početka godine za više od 3,5%. Iza srpa slika je bila vrlo pozitivna - porast financijske imovine u bankarskom sustavu za 5,3%. U Veresni je neto priljev sredstava od stanovništva iz banaka dosegao 496 milijardi rubalja. Bez usklađivanja valutne revalorizacije priljev kapitala u sustav za devet mjeseci u mjesecu bio bi još niži - samo 1,7%, pri čemu je negativna dinamika zabilježena i u proljeće (-0,6%) i u proljeće (-0,8%). Radnje nacionalnih banaka nisu bile potpomognute povećanjem stopa na depozite u stranoj valuti, koje je bilo beznačajno, već povećanjem maksimalnih stopa na depozite u rubljama najvećih banaka - sa 6,3 na 6,7% u Serpna-Vesni (uključujući CPU praćenje).

Predviđa se rast depozita od 7 do 9 posto. Mislim da će biti bliže 9%, niže do 7%

Razlog priljevu depozita je strah građana od udjela njihove imovine u nacionalnim bankama, posebice u stranoj valuti, zbog mogućih oštrih američkih sankcija koje najavljuje Serpnja. Oni, zokrema, prenesite opciju posudbe na Oschadbank, VTB, Rossilgospbank, Promzvvyazka Bank, Zovnishekonombank za plaćanja u američkim dolarima.

Situaciju su pogoršale izjave predsjednika VTB-a Andrija Kostina. U nastojanju da smanji pristranost, rekao je da "svi klijenti svih banaka mogu dobiti svoj novac natrag." No, čuvanje “kako će se zaraditi, u kojoj će valuti biti druga hrana” dalo je nove poticaje za špekulacije. Izjava vlastima svih regija i obavještavanje Središnje banke da nema planova za pretvaranje dolarskih depozita u rublje (div. “Kommersant” od 17. lipnja) nije umirilo stanovništvo. “Strah građana je da bi, nakon što Sjedinjene Države uvedu oštre sankcije, njihovi novčići mogli visjeti na bankama, a postoji skrivena beznačajnost da nije potrebno da se normalno zdravo stanovništvo dedolarizira i “njihov nasljedstva su sačuvana”, kaže analitičar ACRA Valery Piven. "Sve dok to traje dugo, teško je predvidjeti, situacija se može razjasniti odlukom SAD-a da uvede sankcije protiv opadanja lišća."

Međutim, CPU ne smeta paničariti. “Ovaj trend, prije smanjenja depozita, koji ste zamijetili u srpasto proljeće, po našem je mišljenju kratkoročan”, rekao je 9. Vasil Pozdišev, čelnik Banke Rusije. “U sljedećem kvartalu , vidjet ćemo porast depozita stanovništva u bankama.” Na bilo kojoj razini, ne navodeći da Središnja banka nije odobrila opskrbu strujom, regulator namjerava promijeniti svoju prognozu. Danas se vjeruje da je rast depozita 7-9% za roku vrećice, ili "bliže 9%".

Međutim, stručnjaci kažu da ti brojevi više nisu dostupni. "7-9% je nerealna prognoza, ja proizlazim iz činjenice da je više nego vjerojatno da ćemo rasti za 1-2 stotinke boda kako bismo postigli linijski rast", kaže Valery Piven. Prema analitičaru Alor Brokera Oleksiju Antonenku, u dva i pol mjeseca koja su izgubljena, dostizanje prognoze Središnje banke za tržište depozita bit će još teže. "Realniji rast rijeke od 2-2,5% rezultat je prilagodbe revalorizacije valute", kaže Vin. . U ovoj pozadini, ljudi poštuju izgled multi-valutne mačke, a zauzvrat, stručnjaka, za bolju izvedbu.

Ako se većina predviđanja obistini, tada bi stopa porasta bogatstva stanovništva u bankarski sustav mogla biti najbrža u sljedećih deset godina.

Do sada najslabiji rezultat zabilježen je za 2016. godinu - 4,2% temeljem korekcije valutne revalorizacije, uključujući CPU podatke.

Prote zagalom eksperti not shilni dramatizovat. "Situacija za sektor, budući da se odnosi na oporavak depozita, nije nesigurne prirode", rekao je Oleksandr Danilov, viši direktor bankarske analitičke grupe Fitch Ratings. – Banke imaju manje rezervi likvidnosti, au slučaju negativnog scenarija mogu potrošiti novac na CPU podršku. Za nekoliko mjeseci ljudi će se smiriti, a ravnoteža njihove imovine u sustavu će se uspostaviti.”

Ksenija Dementjeva

Mnogi ljudi stavljaju svoj novac u banku kako bi zaradili novac. Ê banke, koje nude stopu depozita do 12% depozita. Međutim, takva korist može biti dvojbena, jer je organizacija ove operacije rizična. Na taj način klijenti možda neće moći povući svoje račune i umjesto toga potrošiti poseban novac. Koristite takve banke tako da vaša gotovina ne prelazi 1,4 milijuna rubalja.

Rusija je stvorila poseban program za osiguranje bankovnih depozita. Prema statistici, zaključno do danas u 788 banaka klijenti osiguravaju svoje depozite. Važno je znati da će klijenti u slučaju likvidacije banke moći vratiti svoj novac osiguravajućem društvu.

Predviđanja kamatnih stopa na depozite u 2018.: točna distribucija kamatnih stopa na depozite

Stotine depozita – cijena grada u banci i vrijednost posebnih iznosa klijenata. Plaćanja za mobilne telefone dostupna su sa ili bez velikih slova. Ako tražite kapitalizaciju, tada će ulaganje biti izvršeno na strani klijenta. U drugim slučajevima, stotine se dodaju iznosu depozita.

Sa svakom mjesečnom isplatom kamate povećava se iznos depozita, a time i vrijednost iznosa. U isto vrijeme, za ulaganje istog iznosa penija, možete oduzeti dodatni prihod.

Predviđanja kamatnih stopa na depozite u 2018.: najnoviji prijedlozi banaka

Prema statistici banki.ru, stopa za depozit može se uzeti u Loko-Bank. Minimalna investicija je 300.000 rubalja, a maksimalna 1 milijun rubalja. Rok za polog je jedna rijeka. Klijenti mogu povući 9% prihoda od rijeke. Takav prijedlog je ograničen satom i točkom.

Velike ruske banke ponudit će tri manje stotine, tako da će klijent zauvijek ovisiti o njihovoj pouzdanosti. Uz takve banke su Oschadbank i VTB. Ovdje možete smanjiti mjesečnu stopu od 5 do 7%. Banke s prosječnim iznosom kapitala mogu generirati 8 do 9% kapitala.

Prognoze depozitnih stopa za 2018: Kozhen Bank ima svoje nijanse depozitnih stopa

Iznosu kamata dodaje se desetina faktora. To je rok za polog, iznos pologa, kao i mogućnost obnove računa. Velike banke imaju više vrsta depozita, ali samo se nekoliko razlikuje od jedne vrste do druge i donosi isti iznos prihoda deponentima.

Prilikom odabira banke u koju ćete položiti novac morate obratiti pozornost na sve detalje. Apsolutno je potrebno obratiti pozornost i na veličinu višestotinke i na druge mentalne investicije. Visoka stopa depozita može značiti da banka provodi rizične transakcije. Prema procjenama bankarskih stručnjaka, u 2018. će se kamatna stopa na depozite promijeniti.