به دلیل ترس از تحریم های جدید، جوامع از بانک ها پول می گیرند. نکات مهم: پول خود را در کدام بانک واریز کنید؟

کاهش سودآوری سپرده های بانکی روبل به دلیل کاهش نرخ بهره کلیدی و نتیجه فعالیت ضعیف اعتباری در بخش بانکی ادامه خواهد یافت. تحلیلگران از "روزیسکایا گازتا" پیش بینی می کنند در آینده نزدیک حداکثر نرخ سود سپرده به زیر این صد هزار کاهش می یابد و تا پایان روز به سطح پنج تا ششصد هزار خواهد رسید.

بر اساس داده‌های نظارتی بانک روسیه، در دهه سوم امروز، حداکثر نرخ بهره 10 بانک برتر که بیشترین سهم از سپرده‌های خانوار را دریافت می‌کنند، به حداقل تاریخی کاهش یافته است. این نمایش 7.075 صد شد. بر اساس داده های CPU، در ابتدای امروز، وون 7.245 صد بود، نرخ افزایش در ابتدای سال 2017 از صدها فراتر رفت. بانک روسیه توصیه می کند که بانک ها از حداکثر نرخ چند صدم تعیین شده بیش از دویست برابر تجاوز نکنند.

کاهش نرخ سپرده نتیجه کاهش تورم و کاهش بیشتر نرخ کلیدی توسط بانک روسیه و همچنین اولکساندر پروکلوف، مدیر گروه رتبه‌بندی بانکی آژانس تحلیلی رتبه‌بندی اعتباری (ACRA) است. افزایش قیمت کیسه ها در سال 2017 به کمترین میزان در کل تاریخ جدید روسیه رسید - 2.5 صد درصد، علیرغم این واقعیت که، در نتیجه، CPU توانست تورم را در سال 2017 به تنها چند صد درصد کاهش دهد. . دلیل کاهش نرخ تورم به دلیل برداشت خوب و کاهش ارزش روبل بوده است. بانک مرکزی انتظار دارد در سال 2018 چرخه این عوامل حساس زمانی به پایان برسد، تورم شتاب بگیرد و به چهارصد درصد بازگردد.

به دنبال پویایی تورم، بانک روسیه نرخ اصلی را به شدت کاهش داده است. سال گذشته سنگ شش بار سقوط کرد. بانک مرکزی با 10000 مارک در Bereznya شروع به کار کرد تا اینکه در پایان روز این رقم به 8.25000 کاهش یافت. در Ostannoyu در سال 2017، به خاطر مدیر بانک مرکزی بانک مرکزی Virishit Klyshitov، مقر Ozravovs در 0.5 vidsotkovikh داش، تا 7.75 وایبر (عامل اصلی چنین crocu Bank Rosya، تماس غرق شدن اسکودی، ویدوبوتکای نافی کرامانا اوپک پلاس). تنظیم کننده CIM با تحلیلگرانی مشورت کرد که کاهش محافظه کارانه 0.25 درصدی را گزارش کردند.

پس از این تصمیم، رئیس بانک مرکزی، الویرا نابیولینا، اظهار داشت که گذار از سیاست پس از مرگ به یک سیاست اعتباری پنی خنثی (MPC) تقریباً دو خطر را در بر دارد. این بدان معناست که بانک مرکزی نرخ اصلی را با سرعت کمتری کاهش می دهد. با این حال، سال گذشته Nabiullina اظهار داشت که تنظیم کننده گسترش بیشتر سیاست پولی را از طریق تضعیف خطرات کاهش ارزش مرتبط با عوامل خارجی شامل نمی شود. اولین جلسه مدیران بانک روسیه که در آن نرخ کلیدی مورد بحث قرار خواهد گرفت، روز جمعه نهم برگزار می شود.

برخی از سپرده گذاران اکنون به طور فزاینده ای به دنبال جایگزینی برای سپرده های بانکی هستند

به گفته اولکساندر سارایف، مدیر برجسته رتبه‌بندی بانکی در Expert RA، نرخ کلیدی ممکن است تا پایان سال 2018 به 6.5-6.75 درصد کاهش یابد. این تحلیلگر معتقد است که نرخ پایه سودآوری سپرده ها ممکن است در پایان به 5.5-6 صد هزار کاهش یابد.

به طور دقیق تر، کاهش نرخ سپرده های بانکی نه تنها با پویایی نرخ کلیدی همراه است. بانک‌ها نیاز خود را به منابع اضافی از دست داده‌اند: در طول بحران، بسیاری از بانک‌ها سرعت وام‌دهی فعال خود را کاهش دادند که منجر به افزایش نقدینگی شد. سارایف می گوید: «ما فوراً مازاد نقدینگی فعلی را در کل بخش تشخیص می دهیم. بنابراین، بانک ها ذخیره ای از بدهی های قوی برای افزایش فعالیت خود و نیاز فوری به کسب وجوه اضافی از بازار دارند. ساراف می‌گوید: «در عین حال، بانک‌های کوچک و متوسط ​​نقدینگی بیشتری نسبت به بانک‌های بزرگ دارند، بنابراین شناخت مدیران روشن برای آنها آسان‌تر است».

پروکلوف می افزاید که کاهش نرخ سپرده بلافاصله در کل بخش بانکی فراگیر می شود و بانک های بزرگ و کوچک را تحت تاثیر قرار می دهد. طبق پیش بینی وی، میانگین نرخ سپرده های بانکی روبلی زیر هفتصد روبل حداکثر تا 24 ساعت است. تا پایان سال 2018، پروکلوف به همین دلایل شاهد کاهش این رقم به 600 خواهد بود: تورم پایین و فعالیت اعتباری ضعیف بخش بانکی. ساراف رد نمی کند که میانگین حداکثر نرخ سپرده روبلی در 10 بانک برتر ممکن است به پانصد روبل کاهش یابد.

صرف نظر از این واقعیت که اقتصاد روسیه از گذراندن تاریک ترین ساعات خود فاصله زیادی دارد و بانک مرکزی فعالانه در حال تلاش برای پاکسازی بخش بانکی است، روس ها مانند گذشته به بانک های تجاری اعتماد دارند و آماده انجام معاملات سپرده با سکه و سکه هستند. بهره برای برداشت درآمد اضافی. علاوه بر این، سپرده بانکی مهم ترین ابزاری است که در سال 2018 می توانید به سرعت وضعیت مالی خود را با حداقل ریسک هزینه های مالی بهبود بخشید. بیشتر این امر به این دلیل است که منافع سپرده گذاران توسط سیستم بیمه سپرده محافظت می شود و در صورت ورشکستگی یا اخذ مجوز از بانک، می توان آنها را برای جبران هزینه هایی در محدوده 1.4 میلیون روبل بیمه کرد. ، بسته به ارز و مدت مکان گذاری نیست.

برای درک اینکه در سال 2018 چه اتفاقی برای سپرده ها خواهد افتاد، بستگی به این دارد که نرخ کلیدی توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه تعیین شده است. و بسته به کسانی که ارزش آنها در طول قرن گذشته به احتمال زیاد کاهش یافته است، بعید است که سپرده گذاران از پیشنهادات آتی بانک های تجاری استفاده کنند. بیشتر از آن، چادرهای زبرژنی در چشم‌انداز دوگوستوکوی، سپرده‌های ویگیدنیش ودیعه سپرده است، برنامه آکزی‌یی، روزراخوانی در سوروم گروه سوژویوس (مرتبط با مستمری‌ها).

کوتاه شدن تعهدات وام نیز ممکن است باعث کاهش بیشتر نرخ سپرده شود. کاهش سطح ظرفیت پرداخت جمعیت، محدودیت‌های قانونی جدید بر CPU و افزایش تعداد مالیات‌های اعمال‌شده بر همه انواع مالیات‌ها، بانکداران را به سمت هزینه‌های انبوه موقعیت سوق می‌دهد، همانطور که در دوران رونق اتفاق افتاد. وام نقدی بانک‌ها در حال حاضر دقیق‌تر سفارش‌ها را تجزیه و تحلیل می‌کنند، بیشتر به دنبال پول می‌گردند و به طور فزاینده‌ای پرتفوی بانک‌های آسیب دیده را می‌فروشند که بر ارزش دارایی‌های آنها تأثیر می‌گذارد. در چنین ذهن هایی فقط می توان برای هزینه سپرده گذارانی که در زیر ارتفاعات کم قرار می گیرند، سرپا ماند.

کاهش بیشتر نرخ ها همان چیزی است که کارشناسان از سرمایه گذاران در سال 2018 انتظار دارند. طبق پیش بینی آنها، برای سپرده های روبلی که به مدت 12 ماه بدون امکان برداشت مکرر و موارد اضافی قرار می گیرند، می توان حداکثر درآمد را در محدوده 7.5-8٪ از درآمد روزانه کسر کرد. برای سپرده های کوتاه مدت، سودآوری کمی بیش از 7-7.5 درصد از ذخایر رودخانه می شود. همه بانک‌های بزرگ نرخ‌های «متوسط» تری را که می‌توان از Oschadbank دریافت کرد، تبلیغ می‌کنند، که پول را حداکثر در 4.2 درصد از بازار قرار می‌دهد.

این پیشنهاد که باید در چنین ذهن روشنی سپرده گذاری شود، ممکن است به سپرده گذار که می خواهد درآمد اضافی را برداشت کند، هشدار دهد. همانطور که بانک پیشنهاد می کند، نرخ به طور قابل توجهی بالاتر از میانگین نرخ بازار است، که می تواند به کسانی که با کسری بدهی مواجه هستند و می خواهند پولی به دست آورند که به فعالیت اعتباری آنها کمک نمی کند، نشان دهد که چه چیزی باید پرداخت شود. مبلغی به سپرده گذاران

ارزش سپرده های کوتاه مدت

بر اساس نتایج مورد انتظار سپرده‌ها در سال 2018، کارشناسان معتقدند که نمی‌توان روند جدیدی را در بازار روسیه پیش‌بینی کرد - افزایش زیاد سپرده‌های کوتاه‌مدت که شروع به برداشت فعالانه توسط سرمایه‌گذاران کرده‌اند. چه کسی با سیاست جدید بانک‌ها موافق است، که نمی‌خواهند برای نرخ‌های فعلی در مدت کم‌اهمیت پول دربیاورند، زیرا می‌ترسند که در آینده به دلیل احتمال زیاد کاهش بیشتر در نرخ‌ها، به شدت زیان‌آور باشند. نرخ بهره کلیدی

سپرده گذاران همچنین مایل به سپرده گذاری برای خطوط تا 3 ماه هستند که به شدت از تنظیم نرخ های جاری برای چنین برنامه هایی و نیاز به پیش خط قرارداد سود می برد، در صورتی که پول درج شده صرف هزینه های غیرقابل انتقال شود. . در نتیجه، در سه ماهه اول سال 2018، سهم این گونه سپرده ها در پول ملی 0.26 درصد و در ارز خارجی 1.33 درصد افزایش یافته است. و بانک‌هایی که قبلاً چنین ذهن‌هایی را برای گذاشتن وجوه تشویق نکرده بودند، ردیف سپرده‌های خود را با سپرده‌های کوتاه‌مدت تکمیل کردند.

طبق داده های تنظیم کننده، برای 3 ماه اول دوره جاری، متوسط ​​نرخ به طور فعال در بخش سپرده های کوتاه مدت رشد کرد: از امروز این ارزش از 4.8٪ به 5٪ افزایش یافته است، در حالی که برای سپرده های تا 12 ماه، متوسط ​​نرخ کاهش 0.07 واحد درصد و در بخش سپرده های بلند مدت (1-3 ترم) - 1.11 درصد کاهش یافته است.

به گفته کارشناسان، عدم تعادل قابل توجه در هزینه سپرده های کوتاه مدت در طول سال 2018 صرفه جویی خواهد شد. به نظر می رسد که تا ابتدای سال 2019 بانک مرکزی به سمت نرخ خنثی 6-6.5٪ حرکت می کند و سپس بانک های تجاری می توانند بدون ترس از کاهش بیشتر پول مردم را با مهمترین شرایط به دست آورند. نرخ کلیدی با این حال، دستیابی به افزایش سریع سودآوری سپرده‌ها همیشه امکان‌پذیر نیست، بنابراین هر روز تغییرات ذهنی برای آن وجود دارد.

پیش بینی حداکثر نرخ سود سپرده در سال 2018. روی سنگ بلال 7.9%. به عنوان مثال، سنگ 6.7٪. پیش بینی حداکثر نرخ 8 درصد، حداقل نرخ 6.5 درصد است. متوسط ​​نرخ بهره 7.275 درصد است.

پیش بینی حداکثر نرخ سود سپرده در سال 2019. در بلال 6.7٪. به عنوان مثال، سنگ 6.4٪. پیش بینی حداکثر نرخ 6.9 درصد و حداقل نرخ 6.4 درصد است. متوسط ​​نرخ بهره 6.6 درصد است.

حداکثر نرخ سود سپرده به روبل روسیه توسط بانک مرکزی بیمه می شود. بانک ها صدها نرخ سپرده از ده بانک را می پذیرند که بیشترین سهم از سپرده های افراد را دریافت می کنند. بانک مرکزی جمهوری ازبکستان نرخ بیمه را برای 3 روز در ماه - هر دهه (10 روز) در ماه تعیین می کند.

بانک مرکزی حداکثر نرخ سپرده در سال 1388 را افزایش داد. در این صورت رگولاتور قادر است اطمینان حاصل کند که همه بانک ها این نرخ را 1.5 درصد افزایش نمی دهند. از ابتدای سال 2012 به بانک ها توصیه شده است که حداکثر نرخ را بیش از 2 درصد افزایش ندهند. و در سال 2014، نرخ تولد 3.5 درصد افزایش یافته است.

روحیه وحشتناک مردم در مورد دسترسی به سپرده ها از طریق تحریم ها منجر به خروج پول از سیستم بانکی شد. در بهار، ورودی خالص وجوه از بانک ها به 500 میلیارد روبل رسید که در نتیجه طی 9 ماه گذشته افزایش سپرده ها بیش از 3.5 درصد شد. بانک مرکزی اطمینان دارد که این افزایش کوتاه مدت خواهد بود و هنوز پیش بینی را تغییر نخواهد داد - افزایش 7-9٪ در هر رودخانه. با این حال، کارشناسان بر این باورند که دیگر امکان دستیابی به چنین نتایجی وجود نخواهد داشت و جریان خالص سپرده های بانک ها تا چند ماه دیگر ذخیره می شود تا زمانی که آمریکا تصمیم به اعمال تحریم ها بگیرد. در نتیجه، سرعت هجوم ثروت در این سیستم ممکن است در ده سال باقی مانده کندترین باشد.

بانک روسیه خط مقدم بخش بانکی را در 9 ماه تقویت کرده است. تا اول ژانویه، دارایی های مالی سیستم بانکی به 26.9 تریلیون روبل رسید. (به دلیل تعدیل تجدید ارزیابی ارز) از ابتدای سال تاکنون بیش از 3.5 درصد افزایش داشته است. در پشت کیسه های داسی، تصویر بسیار مثبت بود - افزایش دارایی های مالی در سیستم بانکی 5.3٪. در ورسنا، ورودی خالص وجوه از سوی جمعیت از بانک ها به 496 میلیارد روبل رسید. بدون تعدیل تجدید ارزیابی ارز، هجوم سرمایه به سیستم برای 9 ماه از ماه حتی کمتر خواهد بود - تنها 1.7٪، که با آن پویایی منفی هم در بهار (0.6-٪) و هم در بهار مشاهده شد. (-0.8٪). افزایش نرخ سپرده‌های ارزی که ناچیز بود، به اقدامات بانک‌های ملی کمک نکرد، بلکه با افزایش حداکثر نرخ سپرده‌های روبلی بزرگترین بانک‌ها - از 6.3 به 6.7٪ در Serpna-Vesna (از جمله CPU) کمک کرد. نظارت بر).

رشد سپرده ها بین 7 تا 9 درصد پیش بینی می شود. من فکر می کنم نزدیک به 9٪، پایین تر به 7٪ خواهد بود.

دلیل هجوم سپرده‌ها، ترس شهروندان از سهم دارایی‌های خود در بانک‌های ملی، به‌ویژه ارز، به دلیل تحریم‌های شدید احتمالی آمریکا از سوی سرپنیا است. Oni، zokrema، گزینه استقراض را به Oschadbank، VTB، Rossilgospbank، Promzvvyazka Bank، Zovnishekonombank برای پرداخت به دلار آمریکا منتقل کنید.

وضعیت با اظهارات رئیس VTB آندری کوستین بدتر شد. در تلاش برای کاهش تعصب، او گفت که "همه مشتریان همه بانک ها می توانند پول خود را پس بگیرند." با این حال، مراقبت از "چگونه به دست می آید، با چه ارزی یک غذای متفاوت خواهد بود" انگیزه های جدیدی برای گمانه زنی ها ایجاد کرده است. اعلام مقامات تمام مناطق و اطلاع دادن به بانک مرکزی مبنی بر اینکه هیچ برنامه ای برای تبدیل سپرده های دلاری به روبل وجود ندارد (بخش "کومرسانت" مورخ 17 ژوئن) باعث آرامش مردم نشد. ترس شهروندان این است که به محض اعمال تحریم‌های سخت‌گیرانه از سوی ایالات متحده، ممکن است پول‌های آن‌ها به بانک‌ها آویزان شود، و این یک امر ناچیز پنهان است که لازم نیست مردم عادی عاقل دلار زدایی کنند و والری پیون، تحلیلگر ACRA می گوید: ارث حفظ می شود. تا زمانی که برای مدت طولانی ادامه داشته باشد، پیش‌بینی آن دشوار است، با تصمیم آمریکا برای اعمال تحریم‌ها بر ریزش برگ می‌توان وضعیت را روشن کرد.»

با این حال، CPU نگران وحشت نیست. واسیل پوزدیشف، رئیس بانک روسیه در نهم گفت: «این روند، قبل از کاهش سپرده‌ها، که شما در بهار داسی به آن اشاره کردید، به نظر ما کوتاه‌مدت است.» در سه ماهه آینده. شاهد افزایش سپرده‌های مردم در بانک‌ها خواهیم بود.» در هر سطحی، رگولاتوری قصد دارد پیش بینی خود را تغییر دهد، بدون اینکه مشخص کند بانک مرکزی برق را تایید نکرده است. امروزه اعتقاد بر این است که رشد سپرده ها برای کیسه های روکو 7 تا 9 درصد یا "نزدیک به 9٪" است.

با این حال، کارشناسان می گویند که این اعداد دیگر قابل دسترسی نیستند. والری پیون می‌گوید: «7 تا 9 درصد یک پیش‌بینی غیرواقعی است، من از این واقعیت بیرون می‌آیم که احتمال رشد 1 تا 2 صدم یک امتیازی برای دستیابی به رشد درون خطی وجود دارد.» به گفته اولکسیا آنتوننکا، تحلیلگر بروکر الور، در دو ماه و نیمی که از دست رفته است، دستیابی به پیش بینی بانک مرکزی برای بازار سپرده حتی غیرممکن خواهد بود. وین می‌گوید: «رشد واقع‌بینانه‌تر رودخانه 2 تا 2.5 درصد به دلیل تعدیل تجدید ارزیابی ارز است. . در مقابل این پس زمینه، مردم به ظاهر یک گربه چند ارزی احترام می گذارند و به نوبه خود به یک متخصص برای عملکرد بهتر احترام می گذارند.

اگر اکثر پیش‌بینی‌ها محقق شود، آنگاه نرخ افزایش ثروت جمعیت به سیستم بانکی ممکن است سریع‌ترین نرخ در ده سال آینده باشد.

تا کنون، کمترین نتیجه برای رشد سال 2016 ثبت شده است - 4.2٪ بر اساس تعدیل تجدید ارزیابی ارز، از جمله داده های CPU.

Prote zagalom eksperti shilni dramatizovat نیست. الکساندر دانیلوف، مدیر ارشد گروه تحلیلی بانکی Fitch Ratings گفت: "وضعیت این بخش، از آنجایی که به بازیابی سپرده ها مربوط می شود، ماهیت ناامنی ندارد." – بانک ها دارای ذخایر نقدینگی کمتری هستند و در صورت وجود سناریوی منفی می توانند برای پشتیبانی از CPU هزینه کنند. تا چند ماه دیگر مردم آرام می‌شوند و تعادل دارایی‌هایشان در نظام برقرار می‌شود.»

Ksenia Dementieva

بسیاری از مردم برای کسب درآمد پول خود را در بانک می گذارند. Є بانک ها که نرخ سپرده تا 12 درصد سپرده ها را ارائه می دهند. با این حال، چنین سودی ممکن است مشکوک باشد، زیرا سازماندهی این عملیات خطرناک است. از این طریق، مشتریان ممکن است نتوانند قبوض خود را برداشت کنند و در عوض پول خاصی را خرج کنند. از چنین بانک هایی استفاده کنید تا پول نقد شما از 1.4 میلیون روبل تجاوز نکند.

روسیه برنامه ویژه ای برای بیمه سپرده های بانکی ایجاد کرده است. بر اساس آمار تا به امروز در 788 بانک مشتریان سپرده های خود را بیمه می کنند. لازم است بدانید که در صورت انحلال بانک، مشتریان می توانند پول خود را به شرکت بیمه برگردانند.

پیش بینی نرخ سپرده در سال 2018: توزیع صحیح نرخ سپرده

صدها سپرده - قیمت شهر در بانک و ارزش مبالغ ویژه مشتری. پرداخت برای تلفن های همراه با یا بدون حروف بزرگ در دسترس است. اگر درخواست سرمایه گذاری کنید، سرمایه گذاری از طرف مشتری انجام می شود. در موارد دیگر صدها به مبلغ سپرده اضافه می شود.

با هر پرداخت سود ماهانه مبلغ سپرده افزایش می یابد و ارزش مبلغ افزایش می یابد. در عین حال، برای سرمایه گذاری همان مقدار پنی، می توانید درآمد اضافی را کسر کنید.

پیش بینی نرخ سپرده در سال 2018: جدیدترین پیشنهادات بانک ها

طبق آمار banki.ru، نرخ سپرده را می توان به Loko-Bank برد. حداقل سرمایه گذاری 300000 روبل و حداکثر 1 میلیون روبل است. مدت سپرده گذاری یک رودخانه است. مشتریان می توانند 9 درصد از درآمد رودخانه را برداشت کنند. چنین گزاره ای با یک ساعت و یک دوره مشخص می شود.

بانک های بزرگ روسیه سه صد بانک کوچکتر را ارائه می دهند تا مشتری برای همیشه به قابلیت اطمینان آنها بستگی داشته باشد. در کنار چنین بانک هایی Oschadbank و VTB قرار دارند. در اینجا می توانید نرخ ماهانه را از 5 به 7 درصد کاهش دهید. بانک هایی با میزان متوسط ​​سرمایه می توانند بین 8 تا 9 درصد سرمایه تولید کنند.

پیش بینی نرخ سپرده برای سال 2018: بانک کوژن تفاوت های ظریف خود را در مورد نرخ سپرده دارد.

یک دهم عوامل به میزان سود پرداختی اضافه می شود. این مدت واریز، مبلغ سپرده و همچنین امکان تمدید حساب است. بانک‌های بزرگ دارای انواع مختلفی از سپرده‌ها هستند، اما تنها تعداد کمی از آن‌ها از نوعی به نوع دیگر متفاوت است و درآمد یکسانی را برای سپرده‌گذاران به ارمغان می‌آورد.

هنگام انتخاب بانک برای سپرده گذاری پول خود، باید به تمام جزئیات توجه کنید. توجه به اندازه نرخ چند صدم و سایر سرمایه گذاری های ذهنی کاملاً ضروری است. نرخ بالای سپرده ممکن است به این معنی باشد که بانک در حال انجام معاملات پرریسک است. به گفته کارشناسان بانکی، در سال 2018 نرخ سود سپرده ها تغییر خواهد کرد.