عملیات سپرده گذاری وضعیت فعلی بازار عملیات سپرده گذاری در جمهوری بلاروس

امروز همه می دانند که روسیه وضعیت اقتصادی و سیاسی مهمی را تجربه می کند که قبل از هر چیز با تحریم های پیشنهادی در سال 2014 مرتبط است. در حال حاضر، تعدادی از انواع محدودیت ها معرفی شده است: ویزا، تحریم های مالی و بخشی. این نوع تحریم مشکلات زیادی را هم برای جمعیت فدراسیون روسیه (از این پس فدراسیون روسیه نامیده می شود) و هم برای سازمان ها بدون توجه به مقیاس فعالیت آنها و برای کل منطقه به همراه داشت.

p align="justify"> ضربه اصلی به کل سیستم بانکی اعمال تحریم های مالی علیه روسیه بود که دسترسی بانک های روسی به بازارهای سرمایه خارجی را محدود کرد. پروت، در مورد هجوم تحریم ها در مقیاس کل منطقه، لازم است مهم ترین نوع مرز برای هجوم - تحریم های بخشی را در نظر گرفت. این نوع مبادلات مستقیماً بر بخش نفت و گاز اقتصاد تأثیر می گذارد. ماهیت چنین مبادلاتی کاهش نوسانات نفت است که در نتیجه می توان با موفقیت توسعه داد. در رابطه با این موضوع، از ترس نرخ هزینه درآمدهای بودجه، بانک مرکزی فدراسیون روسیه (از این پس به عنوان بانک مرکزی فدراسیون روسیه نامیده می شود) تصمیم گرفت از پول ملی روسیه حمایت کند و ابتدا آن را به صورت رایگان منتشر کرد. شناور این امر به ناچار منجر به کاهش ارزش روبل و افزایش سریع تورم شد.

لازم به ذکر است که نقطه شروع چنین واکنشی، معرفی لبه نرخ ارز بود که در آن فرآیندهای منفی کلان اقتصادی در اقتصاد روسیه فعال شدند. کاهش ارزش روبل و افزایش تورم دلیل اصلی خروج گسترده سرمایه از سمت سیستم بانکی شد: اکثر مردم پول را از حساب های خود برداشت و در حساب های خود سرمایه گذاری کردند. این امر با کوتاه شدن وجوه دریافتی (26.2٪) و افزایش انواع وام از موسسات مالی (4.6٪) توسط بانک ها در سال 2014 توضیح داده شده است. وضعیت معکوس در بسیاری از انواع وام ها برای کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی در این دوره انتظار می رود. تعهدات آنها 12 درصد کاهش یافته است که انتظار می رود درآمد آنها از خدمات بانکی در سمت کسب و کارهای کوچک و متوسط ​​کاهش یابد که دلیل آن کاهش شکل گیری این دسته از مشاغل پس از استخدام به دلیل کاهش تدریجی نرخ است. رشد ناچیز اقتصادی را تقویت می کند."

در نتیجه وخامت شدید وضعیت اجتماعی و اقتصادی، در همان سرعت افزایش تورم، خروج گسترده وجوه سپرده گذاران که منجر به هدر رفت آنها شد، موجب افزایش بیشتر تورم و کاهش خرید شد. قدرت روبل و سایرین، خروج اجتناب ناپذیر ورودی ها از طرف دولت را ضروری کرد که به نام آن بانک مرکزی فدراسیون روسیه اقدام کرد. علاوه بر ابزار اولویت سیاست اعتباری پنی، همانطور که توسط بانک روسیه نشان داده شده است، نرخ کلیدی، بانک مرکزی فدراسیون روسیه 12/16/2014 است. به شدت به 17 درصد افزایش می یابد، 6.5 واحد درصد افزایش می یابد (شکل 4).

شکل 4 – نرخ کلیدی برای بانک روسیه، بر حسب درصد

تشدید این ابزار ارتباط مستقیمی با تضعیف تورم و فعالیت تجاری داشت که یک روش سیاست اعتباری سکه ای است.

حرکت شدید نرخ کلیدی به این معنی است که بانک‌های تجاری (که از این پس CB نامیده می‌شوند) می‌توانند منابع را با نرخ بالاتر یا نرخ بهره پایین‌تر از بانک مرکزی فدراسیون روسیه دریافت کنند. علاوه بر این، به منظور محدود کردن دسترسی به منابع مالی خارجی، بانک‌های روسیه مجبور به گرفتن وام از بانک روسیه هستند، که تأثیر یک ابزار پیروز را مجبور می‌کند. نتیجه این سیاست کوتاه شدن شدید پایه منابع بانک های تجاری بود که برای صرفه جویی در سود مستلزم اجرای سیاست های باقی مانده در حوزه نرخ های پرهزینه است. سیاست بازنشستگی یک روش تنظیم پنی-اعتباری است که در نتیجه تعهدات وام دهی به طور چشمگیری تغییر کرده و زمینه را برای هجوم سکه ها به بخش بانکی ایجاد کرده است. افزایش نرخ سود وام ها منجر به افزایش قیمت آنها می شود که منجر به تغییر تعهدات وام می شود و افزایش نرخ سود سپرده ها منجر به هجوم سرمایه به سیستم بانکی می شود.

به عنوان ارزیابی اثربخشی سیاست انجام شده، تغییرات در بخش بانکی و پویایی نرخ تورم را قبل از اجرای آن در نظر می گیریم. همچنین، می توانید متذکر شوید که افزایش شدید نرخ کلیدی در ابتدای سال 2014 که تا ابتدای سال 2015 وجود داشت، در تعهدات وام دهی در ابتدای سال 2015 منعکس شد. پویایی الزام به صدور وام به افراد فعال اقتصادی این را تأیید می کند. بنابراین، وام ها، وام ها، اعم از اشخاص حقوقی و کارآفرینان فردی و مؤسسات مالی در هر دو دوره تقریباً 98 درصد کاهش یافت. با نگاهی به پویایی نرخ تورم در فدراسیون روسیه، واضح است که سال 2015 در حال حاضر نرخ تورم 2.2 درصد و در بهار 2.0 درصد برابر با ابتدای سال 2014 تغییر کرد.

از یک تحلیل اساسی، می‌توان ویژگی‌های برنج حاکم بر اقتصاد کنونی را نام برد: 1) نرخ افزایش تورم کاهش یافته است، اما ریواس نسبتاً بالا در برابر آن محافظت می‌شود. اگر روی روند تمرکز کنید، می توانید سطح را افزایش دهید. 2) مبادلات مالی با نرخ کلیدی بالا به فعالیت خود ادامه می دهند که این امر بر پایه منابع بانک ها فشار بیشتری وارد می کند. 3) از از دست دادن اعتماد عمومی به پول ملی روسیه جلوگیری می شود که باعث تأثیر منفی کم بر اقتصاد می شود. جمعیت حاضر به خرج کردن پول و پس انداز پول از طریق سطوح بالای تورم و کاهش ارزش پول هستند.

با این حال، بدون توجه به کسانی که رشد تورم را متوقف کرده اند، امروز نسبت به افزایش روند آن محتاط هستند. افزایش مداوم قیمت ها تمایل مردم را برای خرج کردن سکه ها به جای پس انداز آنها شکل داده است، با درآمد باقی مانده در ذهن امروزی به مردم اجازه می دهد امروز بیشتر از فردا خرید کنند. این منجر به یک مشکل جدی می شود، بخش باقی مانده از جمعیت که پول خود را دارند، آن را به بانک نمی آورند، بلکه آن را خرج می کنند، در نتیجه بر بخش بانکی منطقه تأثیر منفی می گذارد و باعث افزایش تورم می شود. این رفتار کاملاً منطقی است: آنچه را که امروز می‌توانید بیشتر از فردا بخرید ذخیره کنید. علاوه بر این، بهتر است پول خود را در بانک بگذارید، زیرا نرخ های بالا با تورم مطابقت ندارد. به این ترتیب اکثر افراد محو می شوند که در تصویر مشاهده می کنید. 5.

شکل 5 - حفاظت از رسوبات و اوراق با ارزش، هزار. مالیدن

بنابراین، برای برنج. 3، متولد 2013 5,441,934 هزار در سپرده ها و اوراق ارزشمند در فدراسیون روسیه انباشته شد. rub., U 2014 - (-1593436) سرخدار. مالیدن

بر اساس شرایط پیش آمده، در کوتاه مدت، پشت سر گذاشتن چنین وضعیتی غیرممکن است، اگر افرادی که انتظار پول زیادی دارند، آنها را به صدها، کمتر، کمتر در کیلوبایت به کسانی که نیاز دارند بدهند. ، یا تورم بالاتر، کمتر. به این ترتیب فردی که پول زیادی دارد می توانیم بدون دادن پول به بانک درآمد بیشتری کسب کنیم. سیستم بانکی ممکن است با مشکلات جدی مواجه شود.

تناقض وضعیتی که در سیستم بانکی ایجاد شده است در این است که اولاً اکثر بانک ها نمی توانند نرخ سپرده را تا صدها افزایش دهند و در نتیجه سطح سرمایه را افزایش دهند، به عبارت دیگر، در بخش بانکی و آنجا. تعداد کافی بانک است که در ذهن krisi منتشر نشده باقی مانده است. این وضعیت تأثیر مثبتی بر بخش بانکی، اقتصاد منطقه و در نهایت منطقه ندارد. در ارتباط با این موضوع می توان تایید کرد که بزرگترین برنده در چنین شرایطی بانک های بزرگ هستند که بیشترین مقاومت را در برابر افزایش ارزش منابع و سود خود دارند. سایر بانک‌ها که مشتری دائمی ندارند، اگر نتوانند در ذهن مدرن دوام بیاورند، می‌توانند تأثیر بسیار منفی بر اعتماد سیستم بانکی بگذارند. بر این اساس، می‌توان به بانک‌های کوچک‌تر توصیه کرد که به بانک‌های بزرگ‌تر ادغام شوند تا بتوانند در ذهن بی‌ثباتی منطقه پایدار بمانند. بنابراین، بانک‌های کمتری وجود خواهند داشت، اما از نظر پایه منابع، بزرگ‌تر و در نتیجه پایدارتر خواهند بود. این شامل ورشکستگی در ذهن نوسانات اقتصادی است که تأثیر مثبتی بر اقتصاد کل منطقه و نهادهای اقتصادی دارد.

سال 2015 برای بانک های روسیه سخت تر خواهد بود، بیایید هم به حقایق و هم به آمار نگاه کنیم. بر اساس داده های بانک مرکزی فدراسیون روسیه، بیش از 11 ماه، دارایی های بخش بانکی 1.8٪ رشد کرده است. بر اساس برآورد RIA Rating، ارقام سالانه کوتاهتر از سقوط برگ خواهد بود و برای سال 2015، دارایی ها افزایش اسمی 4.5 درصدی را در مقابل 35 درصد در سال 2014 و 16 درصد در سال 2013 نشان خواهند داد. ما می توانیم با اندوه فراوان فرض کنیم که نتیجه سال 2015 بدترین نتیجه در کل تاریخ رنج کشیده روسیه خواهد بود. به طور دیوانه وار، نرخ اغلب افزایش یافته رشد با اثر پایه همراه است. نظام بانکی در سال‌های اولیه، بدون توجه به وجود شرایط شوک، روند توسعه پایداری را نشان داد که با نزدیک شدن به پتانسیل خود، متناسب با توسعه اقتصاد است. به این ترتیب شانس رشد سریع از آینده سلب می شود. با توجه به تضعیف روبل و به تبع آن تجدید ارزیابی ارز، نرخ رشد اسمی ذهن‌های عادی اقتصادی کمتر خواهد بود. نتیجه دقیق نشان داده شده توسط بانک های روسیه می تواند نشان دهنده یک بحران بانکی تمام عیار باشد. بر اساس برآوردهای RIA Rating، پویایی دارایی ها در نتیجه نرخ مبادله روبل در سال 2015 تسویه شده است و منفی - 2.9٪ (+18.3٪ در سال 2014) خواهد بود.

در طول دوره، ساختار دارایی تغییرات کمی را نشان داد. بخشی از پرتفوی وام عملا از بین رفت و بخشی از اوراق با ارزش مبادله انواع دیگر دارایی های نقد افزایش یافت. محبوبیت اوراق ارزشمند در سال 2015 میراث افزایش سودآوری در پشت آنها و همچنین تبدیل عملیات مخزن به یک ابزار تامین مالی کامل بود. وارتو خاطرنشان می کند که پویایی دارایی های مختلف انبار در طول زمان ناپایدار بوده است. در ابتدا، سبد اعتباری پویایی منفی قابل توجهی را نشان داد و نیمی دیگر موفق شدند تمام هزینه های بدترین سال را به دست آورند.

در طول دوره، قدرت پرتفوی وام بانک های روسیه به طور قابل توجهی کاهش یافت، که در پایان روز افزایش بدهی معوق را از 3.8٪ به 5.5٪ نشان داد، طبق برآورد RIA Rating، تا 1 سپتامبر 2016. بسیاری از دلایل کاهش ارزش کل پرتفوی موقعیت به دلیل کاهش متعاقب نرخ رشد وام دهی به دلیل کاهش آشکارا متوسط ​​در نظم پرداخت صاحبان موقعیت است.

پایه انفعالی از طریق کوتاه شدن سرمایه گذاری ها و کوتاه شدن هزینه های زندگی در سال 2015 به شکل منفی توسعه یافت. هم مشتریان شرکتی و هم خانوارها در بازار به سپرده و پول نقد تبدیل شدند. بر اساس برآوردهای RIA RIA، دارایی های مشتریان (افراد و مشتریان شرکتی) در رودخانه با 19 درصد افزایش به 52 تریلیون رسید. چنین افزایش قابل توجهی با پویایی دارایی ها و پرتفوی وام مطابقت داشت که امنیت زیادی را برای جمعیت فراهم می کرد، زیرا نیمی دیگر از جمعیت شاهد کاهش شدید مخارج خود بودند و پس انداز خود را تا حد ناامنی افزایش دادند. برخلاف افزایش تعداد حساب های مشتریان، وام به بانک مرکزی فدراسیون روسیه از موسسات اعتباری دو برابر شده است. از ابتدای سال 2015، سهم زیان به بانک مرکزی فدراسیون روسیه در بدهی های سیستم بانکی معادل 12٪ (حداکثر محلی از سال 2009) بود، سپس، طبق برآورد RIA Rating، تا ژوئن. 1، 2016، سهم هزینه های تنظیم کننده در کل بدهی ها در حال رشد بود. به این ترتیب پول مشتریان به بانک مرکزی فدراسیون روسیه تحویل داده شد.

در سال 2015، سود بانکی به طور چشمگیری کاهش یافت که جای تعجب نیست. بر اساس برآوردهای رتبه‌بندی RIA، سیستم بانکی روسیه 360 میلیارد روبل درآمد داشته است، در حالی که در سال‌های 2014 و 2013 این رقم 589 میلیارد روبل و 994 میلیارد روبل بود. در یک نور مثبت، آمار سود سه ماهه چهارم را نشان می دهد - 233 میلیارد روبل. در بهار، کل درآمد بانک ها 66 میلیارد روبل بود (46 میلیارد روبل در پاییز 2014)، در پاییز پاییز، بانک ها 72 میلیارد روبل (49 میلیارد در پاییز 2014) و در بهار، با تحولات رتبه RIA، درآمد ماهانه سرمایه و رشد میلیاردرها روبل در برابر افزایش 192 میلیارد روبلی در سال 2014. بخش بانکی شروع به درآمد بیشتر برای بقیه سه ماهه کرد، کمتر از کل 16 ماه گذشته. افزایش فزاینده ای در درآمدهای بانکی وجود دارد که ممکن است شامل حسابداری و مدیریت باشد، به این معنی که آنها می توانند کمی اعداد را برای شبیه سازی دستیابی به اهداف توسط بانک ها دستکاری کنند. حمایت از کارشناسان RIA رتبه بندی احترام می گذارد که آمار داده شده به طور قابل توجهی نشانه ای از ثبات وضعیت در سیستم بانکی را نشان می دهد.

برخی از درخواست ها برای مجوزهای بانکی در سال 2015 به رکورد بالایی دست یافتند. مجوزها توسط بیش از 100 بانک یا 15 درصد از بانک های فعال هزینه شده است. هیچ مجوزی در چنین مقیاسی در روسیه وجود ندارد. در عین حال، این رودخانه نه تنها با درخشش، بلکه به دلیل درخشندگی آن مشخص می شد. در سال 2015 مجوزهای بیشتری به بانک های بزرگ و کل گروه های بانکی اضافه شد. از اول شهریورماه تا 25 هزار مجوز، 104 موسسه اعتباری مجوز خود را خرج کردند که از این تعداد 93 مورد مجوز فعالیت خود را خرج کردند. پس از تغییرات در رتبه‌بندی RIA، کل دارایی‌های بانک‌هایی که مجوزهای خود را خرج کرده‌اند، تا 1 سپتامبر 2015 به 1.15 تریلیون روبل یا 1.5 درصد از کل دارایی‌های سیستم بانکی رسید. در میان بانک هایی که مجوز لازم را داشتند، 22 بانک با دارایی بیش از 10 میلیارد روبل وجود داشت. بزرگترین بانک های دارای مجوز در سال 2015 عبارتند از ROSSIYSKY CREDIT BANK، Probusinessbank، NOTA-Bank، SB Bank، Zvyazkovy Bank، M BANK، RUSSLAVBANK، RUSBUDBANK، AMB Bank، Transportniy، Baltika و MIST-BA.

در سال 2015 بدانید که چه چیزی در پشت کیف ها وجود دارد. این نشان دهنده کاهش سود ترازنامه بانک های خارجی به میزان 3 برابر است - از 589.14 به 191.96 میلیارد روبل.

Usyogo از 1 سپتامبر 2016. 553 سازمان اعتباری فدراسیون روسیه (75٪) مازاد هستند، 180 (یا 25٪) مازاد هستند.

سود کل بانک ها 7.9٪ کاهش یافته است - به 735.8 میلیارد روبل، سود کل بانک ها دو برابر شده است - به 543.8 میلیارد روبل.

حجم کل سپرده های بانکی در بخش مالی 25.2 درصد در سال 2015 افزایش یافت - به 23.219 تریلیون روبل.

این شامل سپرده های ارزی (معادل karbovantsev) تا 1 سپتامبر 2016 است. 6.82 تریلیون سقوط کرد. روبل (به علاوه 40.7٪ مطابق با سرنوشت). در مجموع - 29.4٪ از کل سپرده های جمعیت.

سپرده ها به روبل به 16.398 تریلیون افزایش یافت. روبل (به علاوه 196٪).

میزان وام های صادر شده توسط بانک های روسیه به اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی با 10.3 درصد افزایش در سال 2015 به 57.154 تریلیون روبل رسید.

که تعهدات اعتباری سازمان های غیر مالی (شرکت ها، شرکت ها) به 33.3 تریلیون افزایش یافت. کاربووانتسیو
به عنوان مثال، وام بانکی به افراد با 5.7 درصد کاهش به 10.656 تریلیون رسید. کاربووانتسیو

مشخص است که جمعیت به روبل (10.381 تریلیون) 38 بار وام به ارز خارجی گرفته است (معادل - 274.7 میلیارد روبل).

و محور دوخته شد، بدهی وام تا 54 درصد اضافه شد و از اول شهریور 1395 محاسبه شد. مبلغ نجومی 3.046 تریلیون. کاربووانتسیو

بنابراین، ارزش سازمان های غیر مالی در طول سال گذشته 1.7 برابر افزایش یافت - تا 2.075 تریلیون. کاربووانتسیو این 6.2 درصد از کل سبد وام بانک ها به بخش غیرمالی است.

میزان بدهی معوق افراد 29.4٪ افزایش یافت و به 862 میلیارد روبل کاهش یافت. این 8.1 درصد از کل مبلغ وام های صادر شده به مردم می شود.

بنابراین، پویایی منفی بدهی دوخته شده به عنوان یکی از جدی ترین مشکلات سیستم بانکی روسیه در سال 2016 حذف می شود.

3 مشکلات و چشم انداز توسعه بخش بانکی فدراسیون روسیه

در حمایت از سرنوشت سال 2016، عوامل کلیدی مهمی وجود دارد که بر سیستم بانکی تأثیر گذاشته است.

1. سود بخش بانکی روسیه در سال 2016 از همه پیش بینی های ممکن فراتر رفت.در پایان سال گذشته، اکثر تحلیلگران به طور قابل توجهی پیش بینی کردند که درآمدهای سال 2016 به 250-400 میلیارد روبل می رسد، اما در ابتدای سال افراد زیادی وجود دارند که پیش بینی های خود را تجدید نظر کرده و برآوردهای خود را در پتانسیل تنظیم کرده اند. سود بخش بانکی روسیه 400-600 میلیارد روبل در سال 2016. در یک سری دیگر از بازنگری‌های پیش‌بینی‌ها، که نسبت به پایان روز محتاطانه بود - آغاز چمن، پیش‌بینی‌هایی از درآمد 600-800 میلیارد روبل برای کیسه‌های سنگی شروع شد. افسوس، پیش بینی های بیش از حد خوش بینانه به زودی شکست خواهد خورد. طبق برآورد RIA Rating، برای بودجه 2016، امکان افزایش سود بخش بانکی در سطح 870-930 میلیارد روبل در مقابل 192 میلیارد روبل برای بودجه 2015 وجود خواهد داشت. این افزایش سود در سال 2016 بیشتر به دلیل افزایش درآمد حاصل از وام است. اول از همه، حاشیه سرمایه به دلیل کاهش ارزش وجوه افزایش یافت و از جهاتی دیگر، قدرت پرتفوی وام بانک‌های روسیه رو به کاهش بود که قابل جبران نبود. بر اساس برآوردهای کارشناسان RIA Rating، نرخ رشد بالای سود در ماه های باقی مانده نشان می دهد که در سال 2017 رشد سود بخش بانکی از آستانه 1 تریلیون روبل فراتر خواهد رفت.

2. معرفی بخش قابل توجهی توسط بازل III در سال 2016 پشتیبانی شد.در نتیجه انتقادات فراوان از بانکداران در سال 2015، ممکن است بر بخش بانکی روسیه تأثیر گذاشته باشد.وارتو خاطرنشان می کند که مزایای بسته سوم کمیته بازل را می توان به طور هوشمند به سه بخش تقسیم کرد - استانداردهای کفایت سرمایه، استانداردهای نقدینگی و ریسک های سیستمی. از نظر تحلیلگران RIA Rating، بسته تغییرات برای اطمینان از کفایت سرمایه مهم ترین است، تا جایی که همانطور که قبلاً در مورد آن نوشتیم، هم نقاط قوت و هم ضعف افزایش یافته است. اعتقاد بر این است که آرامش اغلب اثر افزایش تنظیم را جبران می کند. با این حال، طبق برآورد کارشناسان RIA Rating، تنها تعداد کمی از بانک ها در واقع نیاز به کاهش استانداردهای کفایت داشتند. میانگین ارزش بازار استاندارد برای 12 ماه ممکن است تغییر کرده باشد، و بنابراین، کاهش بازار فعلی ممکن است بر بخش بانکی روسیه تأثیر بگذارد.

3. میزان حملات سایبری به بخش بانکی در سال 2016 افزایش یافت و به طرز نگران کننده ای بالا شد.سال 2016 به سال گرمی برای نمایندگان فناوری اطلاعات در بخش بانکی تبدیل شده است. Zokrem، اطلاعات زیادی در مورد تعداد زیادی از حملات به بانک ها در روسیه و در سراسر جهان وجود داشت. با قضاوت بر اساس اخبار، تراز حملات موفق و شکست‌خورده‌ها تقریباً مشابه سال‌های اخیر است یا شاید تصویر واقعی غنی‌تر باشد و حجم هزینه‌های یکباره و مخارج پنهان بخش مالی از حملات هکرها خواهد بود. هنوز قابل ذکر است اما آنها بزرگ شدند. پر طنین انداز ترین حمله در جهان، حمله موفقیت آمیز هکرها به بانک مرکزی بنگلادش از طریق سیستم انتقال بانکی بین المللی SWIFT بود. تعداد قابل توجهی از بانک های روسی نیز از هکرها آسیب دیدند و به گفته تحلیلگران RIA Rating موفق ترین و بدترین حملات "حمله" به متالینوست بانک، انرگوبانک و بانک بین المللی روسیه بود. بر اساس بیشترین حملات از سال 2015 تا آغاز سال 2016، بانک روسیه رویکردهایی را برای مبارزه با تهدیدات سایبری توسعه داد. Zokrem، یک مرکز برای نظارت و پاسخ به حملات کامپیوتری در بخش اعتبار و مالی (FinCERT) ایجاد شد، و همچنین توصیه هایی برای امنیت اطلاعات و محافظت در برابر حملات هکرها، که از 1 می 201 6 roku آغاز شد. نمی توان از این امر مستثنی شد که بازیگران بانک به نمایندگی از بانک و سهامداران بتوانند از حملات هکری برای پوشاندن جرم و ناکارآمدی خود بانک استفاده کنند. به گفته تحلیلگران RIA Rating در سال 2017، هزینه‌های مربوط به امنیت سایبری در سراسر جهان افزایش می‌یابد و در صورت ادامه رشد هزینه‌ها در حملات سایبری، روسیه مقصر نخواهد بود. در نگاه اول، بلشی متوجه می شود که بانک های کوچک را از طریق Menshi Technic می شناسد، ضعیف ترین منبع پرسنلی، محافظت از حملات به بانک های بزرگ از نظر تئوری بر خوردن عالی چیره می شود، یعنی nyd kiberzlochinsky می تواند بیش از بیل باشد. به احتمال زیاد در سال 2017 ممکن است شاهد حملات موفقیت آمیز به بانک های بزرگ با میلیاردها دلار زیان باشیم و اگر حملات هکرها آنقدر برای موسسه اعتباری مخرب باشد، نمی توانیم این گزینه را خاموش کنیم. شاید اولین بار در تاریخ روسیه ظاهر شود.

4. یک روند مهم در سال 2016 را می توان کوتاه شدن نرخ ها در اقتصاد نامید، اگرچه چشم انداز آینده هنوز مه آلود است. تعجب آور نیست که با ادامه کاهش تورم و کاهش عوامل بحران، نرخ های بانکی در چرخه گذشته سال 2016 به شدت کاهش یافت. تقریباً همه بانک‌ها، از جمله بزرگترین بانک‌ها، نرخ‌های محصولات وام و سپرده را کاهش داده‌اند. ارزش سپرده افراد برای رودخانه متوسط ​​1.5-3 صد امتیاز و ارزش وام به جمعیت 1-2 صد امتیاز کاهش یافت. برای مشتریان شرکتی، کاهش نرخ ها برای وام ها و سپرده ها ضعیف تر از 1-1.5 صد امتیاز بود. وارتو خاطرنشان می کند که بدون توجه به کاهش نرخ بهره به دلیل وضعیت، پویایی وام دهی در کل رودخانه حتی ضعیف تر بود. زیرا وام گیرندگان از نرخ سود پس از کاهش آن رضایت ندارند و یا به دلایل اساسی (بقای بسیار پایین و فعالیت تجاری سازمان) به وام های ضعیف متکی هستند. بنابراین، این امکان وجود دارد که بانک ها بدون افزایش استفاده از منابع اعتباری، به دلیل کشش کم عرضه، نرخ سود وام ها را کاهش دهند. با این حال، طبق برآورد RIA Rating، روند نزولی تامین مالی و وام‌دهی در سال 2017 ادامه خواهد داشت و نرخ سپرده برای اکثر بانک‌ها ممکن است تا 6 درصد در سال 2017 کاهش یابد. با توجه به واقعیت دردناک زندگی با نرخ های پایین بازار در روسیه، نه بانک ها، نه مشتریان و نه مقامات پولی نمی توانند به طور دقیق پیش بینی کنند که چشم انداز مالی برای نرخ های بسیار پایین در سال 2017 چگونه خواهد بود. چشم انداز تنبل، اکنون پیش از زمان.

5. رودخانه چرگووی پس از اینکه رکورد تعداد بانک ها مجوز بانکداری خود را از دست دادند.تعداد بانک‌ها و مؤسسات غیرانتفاعی که بانک روسیه پریموس از آنها در سال 2016 مجوز دریافت کرد، 95 مورد بود، در مقایسه با 93 و 86 در سال‌های 2015 و 2014. بنابراین، مقیاس و سرعت پاکسازی بخش بانکی بیش از پیش در حال رشد است. در سال 2016، اقدامات تنظیم کننده، هم بانک‌های کوچک و هم بانک‌های بزرگ را از رده بانک‌های قبلاً «توسعه‌نیافتگی» به دلیل اندازه‌شان، از جمله بر اساس اصل «بسیار بزرگ برای ورشکستگی»، «درد» گرفت. بزرگترین مؤسسات اعتباری که در سال 2016 مجوزهای خود را از دست دادند عبارتند از Zovnishprombank، CB INTERKOMMERTS، CB RosinterBank، JSCB VPB و CB BFG-Credit، با مجموع 2 دارایی تا تاریخ 1 ژوئن 2016، 67، 110، 98، 83، 83، . 83، 83، 83، 83. هر پنج بانک در 100 بانک برتر برای دارایی ها قرار گرفتند، که بزرگترین بانک Zovnishprombank در رتبه بندی دارایی ها در سال 2016 در جایگاه سی و نهم قرار گرفت. بنابراین، یک لحظه مهم در پایان سال 2016 بیانیه یک نماینده تنظیم کننده در مورد راه اندازی "برنامه پاکسازی" بخش بانکی توسط دولت بود. در عین حال، صرف نظر از اظهارات مقامات پولی، که در نگاه اول آرام می شود، کارشناسان RIA Rating متوجه می شوند که مقیاس تقاضا به صورت مطلق می خواهد در سال 2017 سرعت بیشتری داشته باشد، اما همچنان با سرعت بسیار زیادی از دست خواهد رفت. همتایان بالای جهان در سال 12-2010 (به طور متوسط، 22 بانک مجوز خود را برای دوره 12-2010 از دست دادند). بر اساس برآوردهای تحلیلگران RIA Rating، در سال 2017، تقریباً 10 تا 11 درصد از بانک ها می توانند مجوز خود را از دست بدهند (60 تا 70 بانک)، در حالی که در سال های 2016 و 2015 سهم کسانی که مجوز خود را از دست دادند، 13 درصد و 11 بود. ٪ استوار. بنابراین، تعداد بانک های دارای مجوز در سال 2017 احتمالاً اندکی کاهش می یابد.

6. گسترش بانک روسیه در سال 2016، لایحه ای در مورد مقررات متناسب بانک ها ممکن است در چشم انداز میان مدت، بخش بانکی را به شدت تغییر دهد. بر اساس این لایحه، موسسات اعتباری به بانک هایی با مجوز جهانی و پایه (که قبلا "منطقه ای" نامیده می شد) تقسیم می شوند. شواهد زیادی توسط تغییرات نظارتی جدید ارائه شده است که به سرمایه موسسه اعتباری اجازه می دهد تا به حداقل اندازه 1 میلیارد روبل (یا 300 میلیون روبل) برسد. در واقع، پس از لایحه بسیار تحسین شده، سیستم بانکی از سیستم داخلی به سیستم سه لایه (مانند آمریکا، آلمان، سوئیس و سایر کشورها) تبدیل خواهد شد که مدتها پیش بود، اگرچه بانک مرکزی فدراسیون روسیه همیشه قبل از تنظیم بانک ها با رویکرد متفاوت مخالف بوده است. Zagalom هنوز متوجه نشده است که چه تأثیری بر بخش مالی روسیه در چشم انداز میان مدت و بلندمدت دارد. بر اساس برآوردهای تحلیلگران RIA Rating، تقریباً 200 موسسه اعتباری برای دریافت مجوز پایه رقابت می کنند. به گفته تحلیلگران RIA Rating، چشم انداز بانک هایی با مجوزهای پایه هنوز تیره تر به نظر می رسد و به احتمال زیاد، چنین بانک هایی همچنان به دنبال خروج از بازار در دراز مدت هستند. بنابراین، پیش بینی ما، که ما ارائه کردیم، حدود 300 بانک در روسیه در 5-7 سال، مانند قبل، دیگر مرتبط نیست. جزئیات بیشتر در مورد این تغییرات قانونی در بررسی بخش بانکی در بهار 2016 نوشته شده است.

7. در سال 2016، تغییرات قابل توجهی در بانک مرکزی فدراسیون روسیه و همچنین در سازمان های مجری قانون مسئول کنترل تراکنش های مالی رخ داد. وارتو خاطرنشان می کند که سرنوشت باقی مانده از "پاکسازی" گسترده سیستم بانکی این بود که بانک مرکزی فدراسیون روسیه از حمایت ضعیف سازمان های مجری قانون در روند مبارزه با بانکداران کثیف شکایت کرد، اما وضعیت فعلی خنثی شد، اگر نمایندگان قانون مقامات امنیتی اعلام کرد کاستی در تنظیم کننده. اکنون، در حوزه قانون و ساختارهای قدرت، تقریباً همه افراد ارشد تغییر کرده اند که حداقل از طریق اصل "جارو جدید به روشی جدید" به تغییرات چشمگیری منجر می شود. کارشناسان رتبه بندی RIA خاطرنشان می کنند که تغییر دیدگاه بانک مرکزی فدراسیون روسیه در نیمه اول سال 2017 تعداد مجوزها را در سطح بالایی نگه می دارد، در حالی که در نیمه دیگر تعداد مجوزها در یا می توانید شروع به کاهش کنید. خودت در این صورت، تعداد پرونده های جنایی از طریق فعالیت های غیرقانونی بانک ها و سایر شرکت های مالی ممکن است بیشتر شود.

8. 2016 مقیاس جهانی رویدادها تحت نشانه فناوری های جدید مالی اتفاق افتاد.و از آنجایی که بلاک چین، با وجود محبوبیتش، هنوز از بسیاری از نوآوری های امیدوارکننده محروم است، خدمات از راه دور به جریان اصلی تبدیل شده است. Great Post توسعه ربات‌های چت و همچنین اتوماسیون ربات‌های بانکی را در هر دو بخش جلو و عقب توسعه داده است. و از آنجایی که هنوز خطرات زیادی در این زمینه وجود دارد، استراتژی Tinkoff Bank مبنی بر اتکای فزاینده به خدمات مشتریان اداری به نفع کنترل از راه دور پیشرفته می‌تواند مورد تردید قرار گیرد، اکنون می‌توانیم بگوییم که اثربخشی آن بله را تأیید کرده است. به گفته تحلیلگران RIA Rating، استراتژی های مشابه به زودی در دسترس خواهد بود. چه کسی اهمیت می دهد، روند واضحی به سمت کاهش دفاتر بانکی در روسیه وجود دارد، زیرا در ابتدا حداقل 40 هزار نفر از آنها وجود داشت، سپس در نیمه اول سال 2016 نزدیک به 36 هزار نفر بود. در عین حال، Oschadbank برای سال 2017 کاهش قابل توجهی در جابجایی کارکنان از طریق بسته شدن دفاتر غیر سودده و توسعه خدمات از راه دور برنامه ریزی کرده است. این روند بار دیگر بر رقابت غول های فناوری اطلاعات (اپل، گوگل، سامسونگ و دیگران) و بانک ها در آینده متمرکز شده است و در واقع بانک ها به طور فزاینده ای آنلاین می شوند.

9. در سال 1395 تعداد پرونده های کیفری علیه بانک ها و سهامداران بانک ها دوباره افزایش یافت.برای اطلاعات از منابع مخفی، که سرنوشت بیش از 100 گواهی بانکداران را نابود کرد. با گذشت زمان، اسناد اغلب نقض می شد و افراد مورد نظر نه تنها به دلیل "مجوزهای جدید"، بلکه برای بانک هایی که از آنها مجوز می گرفتند نیز دستگیر می شدند، به همین دلیل است. من از این واقعیت قدردانی می کنم که اکثر پرونده های بزرگ فساد در حال حاضر مستقیماً با بانک ها درگیر هستند. داستان غم انگیزی در مورد سرهنگ دیمیتری زاخارچنکو وجود دارد که طبق اطلاعات ZMI مشخص شد که ده ها میلیارد دلار از جمله 8 میلیارد روبل پول نقد دارد که ظاهراً با بانکداران مرتبط است. در بهار، نیروهای امنیتی همچنان مشکوک بودند که به بانکداران کمک غیرقانونی می‌کنند. صرف نظر از چنین مقیاسی از بازجویی قانونی در مورد بانکداران در سایه و حامیان آنها، نمی توان گفت که مبارزه ماهیت همه جانبه پیدا کرده است. بسیاری از تحلیلگران بانکی می‌توانند تعدادی از بانکداران را نام ببرند که بیش از یک بانک را «ویران کرده‌اند» و در نتیجه میلیاردها دلار پول نقد به سپرده‌گذاران و قدرت‌ها اهدا کرده‌اند. هنوز هیچ سابقه کیفری از این اسامی وجود ندارد. در این مورد، در دیدگاه میان مدت، غیرممکن است که احتمال تبدیل شدن آنها به پاتوژن های قدرتمند اندام های زیر را غیرممکن کنیم.

10. ارزش بانک ها برای سهامداران رشد کرده استچه ارتباطی با افزایش سودآوری فعالیت های بانکی دارد. از آنجایی که در دو سال گذشته، اگر ترس از بحران وجود داشت، سهامداران اغلب برای بقای بانک خود مبارزه نمی‌کردند، اما درعوض، در لحظه باقی مانده «هر چیزی را که به شدت خراب شده بود» از ترازنامه حذف کردند، اکنون به نظر می رسد که بانکداران برای به دست آوردن فرزند خود مصمم تر شده اند. از یک طرف، این با افزایش سودآوری و سودآوری بانکداران در انتظار آزادسازی احتمالی دارایی های خود در قالب یک جریان پنی یا هنگام فروش مرتبط است. از سوی دیگر، این متناقض نیست که صدور مجوز انبوه مجوزها برای کسانی که مجوز خود را از دست داده اند، ارزش ذخیره بیشتر مجوز را افزایش دهد. اول از همه، هر چه تعداد مؤسسات اعتباری کمتر باشد، رقابت کمتر و بدیهی است که سود بالقوه بیشتری برای بانک‌هایی که ضرر کرده‌اند، بیشتر می‌شود. در غیر این صورت ممکن است به زودی دوره صدور مجوز انبوه مجوزها به پایان برسد، بنابراین از نظر سهامدار با توجه به اتمام سریع این دوره، لازم است از تلاش های گسترده برای حفظ مجوز، بقایای بیش از همه گزارش شود. ، خطر صرف مجوز بسیار کمتر خواهد بود. شواهد این روند اغلب با واکنش ضعیف بانکداران به مخالفت بانک مرکزی فدراسیون روسیه با طرح تصاحب بانک ها از «بانکداران خسته» تأیید می شود. رگولاتور یک بانک ادغام شده ایجاد کرده است که در آن سهامدار می تواند بانک خود را قبل از مدیریت عملیاتی انتقال دهد و بخش باقی مانده از بانک ادغام شده را حذف کند. همانطور که قبلاً گفته شد، بانکداران ناشناس نسبت به این پیشنهاد واکنش منفی نشان دادند، که می توان گفت در مورد کسانی که "بانکداران خسته" کم هستند و تعداد آنها در حال افزایش نیست.

ویسنووک

سیستم اعتباری مجموعه ای از موسسات اعتباری و مالی است که پول ایجاد، انباشته و در ذهن اصطلاحات، پرداخت و گردش مالی می گذارد.

سیستم اعتباری فعلی مجموعه ای از موسسات اعتباری و مالی مختلف است که برای سرمایه سپرده در بازار فعالیت می کنند و باعث انباشت و بسیج سرمایه های سکه ای می شوند.

بیشترین سهم از عملیات فعال مربوط به وام به بنگاه ها، سازمان ها و جمعیت است. همین وضعیت توسط یک گروه نمایندگی از بانک های تجاری مسکو و سن پترزبورگ تایید و تکمیل می شود.

پویایی عملیات اعتباری و دارایی‌های ترازنامه ناشی از هجوم مقامات ثروتمند، سپرده‌ها با سیاست‌های بانک و وضعیت اقتصادی و سیاسی جهانی منطقه شکل می‌گیرد.

ماهیت عملیات اعتباری بانک های تجاری توسط سیاست بانک مرکزی فدراسیون روسیه، تورم سرکوب شده مستقیم، و سود پایین بخش تولید برای سودآوری بالای عملیات هدایت می شود.

دلیل اصلی لغو مجوزهای بانکی در گذشته، سیاست های اعتباری با فساد بالا و تغییرات در رگولاتوری عملیات بانکی بود که از نظر بانک سوال برانگیز بود. اخیراً 15 مؤسسه اعتباری روند بازتوانی را راه‌اندازی کردند، اگرچه در سال 2014، 12 بانک تحت بازیابی مالی قرار گرفتند.

سال گذشته، در مجموع 2 سازمان اعتباری غیربانکی در قلمرو فدراسیون روسیه به ثبت رسید. بیایید در مورد شرکت سرمایه "مرکز توسعه بین المللی" و سازمان غیردولتی امسک "چشم انداز" صحبت کنیم.

بر اساس داده های بانک روسیه، افزایش دارایی های بخش بانکداری داخلی طی 11 ماه گذشته به 1.8 درصد رسیده است. حجم سپرده های افراد 15.8 درصد افزایش یافت. بنابراین، در حالی که در ابتدای سال گذشته آنها توسط رگولاتور 18.553 تریلیون روبل روسیه ارزیابی شدند، سپس در مقدار دوره مشخص شده این ارزش به 21.973 تریلیون افزایش یافت. علاوه بر این، تعهدات ویروس و بدهی از 1.978 تریلیون به 2.997 تریلیون (5.4 درصد از کل مبلغ وام های صادر شده توسط بانک ها) افزایش یافته است.

متوسط ​​نرخ سود سپرده قبل از اعلام خبر از 15.7 به 9.82 درصد و متوسط ​​نرخ اعتبار از 19.48 به 18.27 درصد کاهش یافته است.

مشکلات بخش واقعی اقتصاد روسیه را دیگر نمی توان با تزریق اضافی سرمایه بانکی کاهش داد؛ به منظور تسریع بازگشت اقتصاد به سطح قبل از بحران، ممکن است وام دهی در 2015-2016 کمتر از 20-30 افزایش یابد. ٪ تیز.

تکه تکه شدن مدل توسعه اقتصادی روسیه در دوره پیش از بحران دارای چند کاستی مهم است. بوی تعفن اقتصاد واقعی بخش مالی را منزوی کرد. با این حال، سودآوری اکثر شرکت‌های بخش واقعی پایین است که به آنها اجازه می‌دهد از منابع بانکی گران قیمت برای تامین مالی فعالیت‌های خود استفاده کنند.

در عین حال، با در نظر گرفتن این تغییرات برای رشد بیشتر تعهدات به تقسیم، برای بانک‌هایی که آمادگی رشد در این بخش را دارند، سطح نفوذ خدمات بانکی و گسترش به مناطق افزایش می‌یابد. در حال حاضر، نزدیک به نیمی از تمام سازمان های اعتباری در منطقه فدرال مرکزی واقع شده اند.

ورودی ................................................ ..................................3

1. مبانی نظری پروژه

عملیات سپرده گذاری................................................ .........6

1.1. ماهیت عملیات سپرده گذاری. طبقه بندی

سپرده گذاری وجوه برای سود.....................................6

1.2. ویژگی های رسوبات قبل از تغذیه 12

1.3. مشخصات اصطلاحات و سپرده های مالی......................16

2. سازماندهی و نحوه انجام معاملات سپرده .........21

2.1. محدوده عملیات از محل سپرده های شهروندان ...................................... ..........21

2.2. نوع سپرده اشخاص حقوقی .............................. .........26

2.3. حساب صدها بانک برای عملیات سپرده گذاری.......................................... ..........29

3. راه های عملیات سپرده تفصیلی 33

ویسنووک ................................................ .......................................36

فهرست ادبیات ویکی پدیا................................................ ...... ..38

وارد

در سرتاسر جهان، سپرده های بانکی هرگز ابزاری برای کسب درآمد نبوده و بیشتر به عنوان پوششی در برابر تورم عمل کرده است. در روسیه، زمانی که نرخ‌های سپرده‌ها به بالاترین حد خود رسید، به ندرت از تورم پیشی گرفت. و اکنون، اگر تورم به طور پیوسته کاهش یابد، روس ها فرصت نادری برای کسب درآمد از سپرده های بانکی دارند. وضعیت فعلی بازار مالی به گونه ای است که با افزایش نرخ تورم و ثبات نرخ دلار، نرخ های بهره بالا در حال کاهش است. این روند تا حدی با کاهش اخیر نرخ بازپرداخت مالی توسط بانک روسیه و کاهش سودآوری اوراق قرضه دولتی تأیید می شود. ظاهراً نرخ سپرده در بانک های تجاری نیز رو به کاهش است. تا همین اواخر، نرخ سپرده‌های روبلی اکثر بانک‌ها 28 تا 33 درصد نرخ بازار بود، در حالی که پیش‌بینی می‌شود تورم از 20 درصد تجاوز نکند. امروز، زمانی که نرخ ها کاهش نیافته اند، زمان افتتاح سپرده های بلندمدت روبل فرا رسیده است. با نرخ ثابت دلار، چنین سپرده هایی به دلیل تورم، 10 تا 15 درصد ارزش پول را به همراه خواهد داشت.

درست است، حسابداران بانکی لطفا از سرمایه گذاران احتیاط کنند که مبلغ سپرده های ارزی را ظرف مدت 3 تا 9 ماه کاهش دهند. سود دهی نینا 11 - 12 درصد از رودخانه است. به گفته رئیس بخش سازمان خدمات مشتریان Rosbank Oleksiy Osemnuk، افتتاح سپرده با مدت 9 ماه خطرناک است، به منظور "تضمین کار پایدار هر موسسه اعتباری" "برای چنین دوره دشواری غیرممکن است. در اذهان فعلی روسیه ادامه یابد.»

سیاست سپرده گذاری بانک مربوط به فرآیندهای تورمی است که تمرکز دولت و جمعیت در دارایی های انباشته را کاهش می دهد، از سوی دیگر هنجارهای ذخایر بدهی بانک را بالا می برد و منجر به کاهش شدید بدهی بانک می شود. منابع اعتباری و در یک کوزه. این وضعیت تغییر سیاست سپرده را از طریق تنوع بخشیدن به آنها ضروری می کند.

واریز به صورت اجباری است، مابقی مبلغ واریز شده همزمان با تایید حساب بانکی طبق مدت توافق شده با بانک واریز خواهد شد. بدون سپرده، این سرمایه مثبتی را برای بانک ایجاد می کند که می تواند در ذهن برجسته ترین در هر حوزه دولتی قرار گیرد. یکی از ویژگی های مهم مبارزه رقابتی برای کسب درآمد از سپرده، تنوع سیاست تلفن همراه است. علاوه بر قیمت‌های بالایی که برای سپرده‌گذاری به بانک پرداخت می‌شود، نیاز به ضمانت‌های بالایی برای اطمینان از استقرار منابع انباشته در این بانک وجود دارد.

به بانک ها دستور داده شده است که از روش های دیگر بسیج برای اخذ سپرده از مردم استفاده کنند. برای اینکه بانک ها با منابع مالی مبتنی بر اعتبار (بانک های بزرگ با سرمایه خارجی) تعامل دارند و بر این اساس منابعی را برای پرداخت مالیات به مردم برای معاملات سپرده تولید می کنند.

ویژگی سیستم بانکی به عنوان یکی از انواع بنگاه های تجاری در این است که بخش مهمی از منابع آن نه برای مقدار پول، بلکه برای مقدار پول تشکیل می شود. توانایی بانک ها در کسب وجوه نامحدود نیست و توسط بانک مرکزی هر قدرتی تنظیم می شود.

در ابتدای سال 1996، بانک روسیه به تنظیم مستقیم رابطه بین اندازه سرمایه بانک و تعهد به دریافت سرمایه متقاعد شد و به تنظیم غیرمستقیم از طریق استانداردهای اقتصادی اجباری پایین، مانند اطلاعات استاندارد کافی برای سرمایه، اقدام کرد. حداکثر میزان ریسک به ازای هر طلبکار، حداکثر میزان سپرده های درآمدی پنی جمعیت و غیره.

بخش عمده منابع بانک ها را وجوه دریافتی تشکیل می دهد که تا 90 درصد کل نیاز به وجوه در اجرای عملیات بانکی فعال را پوشش می دهد. یک بانک تجاری ممکن است بتواند وجوهی را از شرکت ها، سازمان ها، مؤسسات، جمعیت ها و سایر بانک ها به صورت سپرده و سایر انواع سپرده دریافت کند.

دریافت شده توسط بانک ها انواع پول پشت انبار. انواع اصلی آنها وجوهی است که بانک ها از فرآیند کار با مشتریان (سپرده) وجوه انباشته شده از طریق صدور محصولات خارجی (سپرده و گواهی شخصی) به دست می آورند.

سپرده (سپرده) مبلغی است (به صورت آماده و آماده به صورت ارز ملی یا خارجی) که توسط صاحب آن به بانک منتقل می شود تا در ذهن آینده آنها پس انداز شود. عملیات مربوط به دریافت وجوه از سپرده را عملیات سپرده گذاری می گویند. برای بانک ها، سپرده ها نوع اصلی عملیات غیرفعال و در نتیجه منبع اصلی عملیات اعتباری فعال است.

ارتباط انتخاب موضوعات مربوط به مشکلات جاری بانک ها به منظور تدوین پایه منابع و قرارگیری موثر آنها در ذهن کاهش سطح تورم، تثبیت پول روسیه و تقویت مقامات است. برای تنظیم بخش بانکی

عملیات سپرده‌گذاری بانک‌های مرکزی به‌عنوان ابزار سیاست سکه‌ای – اعتباری، دریافت پول توسط مؤسسات اعتباری در حساب سپرده‌شان، ارزش مدت زیر نرخ سود است.

هنگام اجرای سیاست اعتباری پنی، بانک های مرکزی ممکن است از عملیات سپرده گذاری به این روش حمایت کنند. اول از همه، هر زمان که نیاز به آنها وجود داشته باشد، بانک های مرکزی ممکن است بتوانند به سرعت نقدینگی بانکی را تخلیه کنند و بلافاصله وجوه حاصل از حراج سپرده را که به نظر مازاد به نظر می رسد جذب (جذب) کنند. از طرف دیگر، بانک‌های مرکزی با ارائه سپرده‌های یک شبه به صورت دائمی، می‌توانند مستقیماً نرخ‌های سود بالا را در بخش یک شبه بازار بین بانکی کنترل کنند. بانک روسیه vikorista توهین به نام گزینه.

برای جذب نقدینگی مازاد، بانک روسیه مزایده سپرده انجام می دهد. در زمان مازاد ساختاری، مزایده سپرده روزانه منظم ابزار اصلی مدیریت نقدینگی است.

برای تشکیل مرز پایینی کریدور چند صدم (توسعه سطح نرخ های بازار "از پایین")، بانک روسیه به بانک ها این فرصت را می دهد که وجوه را در یک شبه برای یک دوره دائمی در سپرده ها قرار دهند.

ویژگی های اصلی عملیات

عملیات سپرده گذاری بر اساس قراردادهای سپرده بین بانک روسیه و موسسات اعتباری در خصوص محرمانه بودن عملیات سپرده گذاری و توافقات بین بانک روسیه و عملیات سپرده گذاری انجام می شود. نسخه های فعلی فرم استاندارد موافقت نامه و انتصاب ذهن ها در وب سایت بانک روسیه قرار داده شده است.

عملیات سپرده گذاری منحصراً با موسسات اعتباری روسیه به واحد پول فدراسیون روسیه انجام می شود. بانک روسیه معیارهای دیگری را برای پذیرش موسسات اعتباری روسیه برای عملیات سپرده گذاری تعیین نمی کند. در این مورد، بانک روسیه این حق را برای خود محفوظ می دارد که تصمیم در مورد مشارکت متمرکز موسسه اعتباری در عملیات سپرده گذاری را ستایش کند.

برای همه انواع عملیات سپرده گذاری، بانک روسیه استانداردهای زیر را ایجاد می کند:

• تاریخ سررسید لطفا
• تاریخ کسب کوشتیوها،
• تاریخ بازپرداخت سپرده و پرداخت اسکناس،
• مدت سپرده گذاری،
• نرخ 100%

عملیات سپرده گذاری و عملیات بانک ها و سایر مؤسسات اعتباری از محل دریافت وجوه از سپرده ها (سپرده های غیرفعال) و جابه جایی وجوه موجود از سپرده ها در سایر بانک ها و مؤسسات مالی (سپرده های فعال).

سپرده (سپرده) مبلغی است (به صورت آماده یا آماده، به صورت ارز ملی یا خارجی) که توسط صاحب آن برای پس انداز در آینده به بانک منتقل می شود. عملیات مربوط به پول به دست آمده را عملیات سپرده نامیده می شود.

برای بانک ها، سپرده ها نوع اصلی عملیات غیرفعال و در نتیجه منبع اصلی عملیات اعتباری فعال است. عملیات غیرفعال به آن دسته از عملیات بانک ها گفته می شود که احتمالاً پول بیشتری در حساب های غیرفعال دارند.

عملیات غیرفعال نقش مهمی برای بانک های تجاری دارد. خود بانک ها با کمک آنها منابع اعتباری را در بازارهای پنی تولید می کنند. 4 شکل از عملیات غیرفعال بانک های تجاری وجود دارد:

شماره اولیه مقالات ارزشمند؛

بازیابی به منظور ایجاد درآمد برای بانک و افزایش وجوه؛

وام ها و موقعیت های گرفته شده از سایر اشخاص حقوقی؛

عملیات سپرده گذاری

عملیات غیرفعال به شما امکان می دهد پول را به بانک هایی که در حال حاضر در گردش هستند وارد کنید. منابع جدید توسط سیستم بانکی در نتیجه عملیات اعتباری فعال ایجاد می شود. علاوه بر دو شکل اول عملیات غیرفعال (1، 2)، اولین گروه بزرگ منابع اعتباری ایجاد می شود - منابع قدرت. دو شکل بعدی (3، 4) عملیات غیرفعال گروه بزرگ دیگری از منابع را ایجاد می کند - منابع اعتباری مثبت، دریافتی.

عملیات سپرده گذاری به عملیات بانکی از وصول دارایی های حقوقی و فیزیکی از سپرده ها چه به لحاظ مالی و چه قبل از سپرده گذاری گفته می شود. قبل از معاملات سپرده، تا 95 درصد از بدهی های شما وصول می شود.

موضوعات عملیات سپرده ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• - شرکت های دولتی، ایجاد سازمان ها؛
• - تعاونی ها؛
• - مشارکت سهامداران؛
• - شرکتهای مختلط با مشارکت سرمایه خارجی.
• - سازمان ها و بنیادهای اجتماعی؛
• - شرکت های مالی و بیمه؛
• - شرکت ها و صندوق های سرمایه گذاری و اعتماد؛
• - علاوه بر اشخاص فیزیکی و انجمن این افراد؛
• - بانک ها و سایر موسسات اعتباری.

موضوع عملیات سپرده گذاری سپرده ها است. همچنین مبالغ هنگفتی (شامل ارزش اوراق با ارزش) وجود دارد که مشمولان معاملات سپرده نزد بانک سپرده گذاری می کنند و با توجه به روال صحیح انجام معاملات بانکی و مالی، در صندوق امانات بانک سپرده می شوند. در اولین ساعت ممکن

نشانه های مختلفی از طبقه بندی سپرده ها وجود دارد.

طرح 1. طبقه بندی سپرده های بانکی

سپرده های پایانی به مبلغی است که در حساب سپرده به مبلغ مدت پرداخت مستمری بیمه شده است. نرخ آنها در اندازه و خط سپرده قرار دارد. این واقعیت که صاحب یک سپرده خطی فقط پس از اتمام مدت مورد نظر قابل واگذاری است، امکان برداشت پیش خطی پول خود را به بانک نیز دارد. با این حال، اندازه سپرده برای هر مشتری کاهش می یابد. بانک سپرده‌های حاصل از سپرده‌های مدت‌دار دریافتی، تکه‌های سپرده ثابت است و به بانک اجازه می‌دهد تا سه ساعت گذشته به سپرده‌گذاران پول پرداخت کند. سپرده های مدت دار بر اساس مدت زیر طبقه بندی می شوند:

• 1. مدت تا 30 روز
• 2. مدت از 31 تا 90 روز
• 3. مدت از 91 تا 180 روز
• 4. اصطلاحات: 181 روز قبل از روز اول
• 5. از 1 سنگ به 3 سنگ ترم کنید
• 6. دوره به مدت 3 سال

سپرده ها بر اساس ماهیت و قابلیت اطمینان وجوه ذخیره شده در بخش ها طبقه بندی می شوند: وجوه در بخش های تجاری، تولیدی، بودجه شرکت ها و سازمان اشکال مختلف دولت. پول نقد در حساب های ویژه از پس انداز وجوه مختلف (برای اهداف اقتصادی خود). دارایی های شرکت های تعیین شده برای سرمایه گذاری؛ هزینه های شرکت ها و سازمان ها در توسعه؛ مازاد وجوه در حساب های خبرنگار برای حساب های بانک های دیگر؛ هزینه های بودجه فدرال و محلی؛ وجوه مازاد در حساب های بانک های خبرنگار خارجی. رسوبات در شیشه ها در قفسه های جداگانه قرار می گیرند تا پر شوند و به روی مشتریان باز می شوند.

این کمک‌ها برای اجرای پیشرفت‌های جاری در نظر گرفته شده‌اند و ممکن است در هر زمانی تمدید شوند یا اغلب درخواست شوند. تحصیل سپرده ها یا به صورت آماده سازی و یا به صورت سپرده های آماده نشده امکان پذیر است.

سپرده های قبل از پرداخت بر اساس ماهیت و دوام وجوهی که در انبار ذخیره می شود طبقه بندی می شوند:

• 1. هزینه های خرده فروشی، تولید، بخش های بودجه ای شرکت ها و سازماندهی اشکال مختلف دولت.
• 2. وجوه در حساب های ویژه از پس انداز وجوه مختلف برای اهداف اقتصادی خود (از جمله وجوه شرکت های تعیین شده برای سرمایه گذاری.
• 3. هزینه های شرکت ها و سازمان ها در توسعه. Kostya در حساب های خبرنگار در ازای تسویه حساب با سایر بانک ها. هزینه بودجه شهرداری).

سپرده‌های انفرادی بر اساس ویژگی‌های پس‌اندازشان از نظر عملیات سرمایه‌گذاری طبقه‌بندی می‌شوند و به موارد زیر تقسیم می‌شوند:

شرایط از ورودی های اضافی؛

برندگان؛

برندگان پنی-سخنرانی;

حق بیمه جوانان؛

هوشمندانه؛

به مجری؛

روی خط قفسه؛

به vimoga;

سپرده، گواهی عمومی؛

کارت های پلاستیکی (کارت های اعتباری).

اوراق بهادار به عنوان یک نوع سپرده به برات که در بازار پیچیده می شود و گواهی سپرده تقسیم می شود.

هر نوع سپرده مزایا و معایب خود را دارد. سپرده گذاری کنید تا مایع پر شود. حاکمان آنها می توانند در هر لحظه سکه هایی را که در قفسه ها یافت می شوند تا زمانی که به آنها غذا داده شود، vykoristovvat کنند. ویژگی های حساب سپرده به شرح زیر است:

پول حاصل از این درایو به صورت جزئی و کاملاً بدون مبادله کمک و دریافت می شود.

برادر برادر مجاز است طبق روال تعیین شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه آشپزی کند.

بانک موظف است حداقل ذخایر بانک مرکزی فدراسیون روسیه را به نسبت بزرگتر، کمتر از میزان سپرده، ذخیره کند.

کمبودهای اصلی رسوبات قبل از تغذیه عبارتند از:

vlasniks آنها - نیاز به پرداخت صدها صد در هر واحد (حتی مقدار کمی)؛

برای یک بانک، نیاز به ذخیره عملیاتی بزرگ برای حفظ نقدینگی وجود دارد (از طریق امکان بالقوه دریافت پنی از حساب های بانکی قبل از تکمیل).

شرایط حساب های سپرده به وضوح مشخص شده است و به دنبال آن پرداخت به دارندگان سپرده های ثابت انجام می شود که قاعدتاً قبل از کسر پیش خط سپرده ها مبادله می شود. برای وجوهی که در حساب‌های سپرده ردیفی ذخیره می‌شوند، هنجار پایین‌تری از ذخایر اجباری ایجاد می‌شود که کمتر از سپرده‌ها قبل از تکمیل مجدد است.

مزیت این حساب های سپرده برای مشتریان بهره مندی از نرخ سود بالا و برای بانک توانایی حفظ نقدینگی با ذخیره عملیاتی کمتر است.

کمبود سپرده های خطی برای مشتریان به دلیل نقدینگی کم و عدم امکان برداشت وجه نقد از سپرده های خطی برای گسترش و جریان پرداخت ها و همچنین وقفه در پخت و پز است.

سپرده های ویژه برای بانک هایی مناسب است که قرار است ماهیت بلندمدت داشته باشند و بنابراین می توانند منبع سپرده های بلندمدت باشند.

سپرده های پس انداز کمی برای بانک ها در آینده باقی می ماند:

نیاز به پرداخت حق بیمه برای سپرده ها و در نتیجه کاهش حاشیه سود (تفاوت بین مبلغ عملیات اعتباری فعال و غیرفعال).

پیچیدگی این سپرده ها به دلیل عوامل مختلف (سیاسی، اقتصادی، روانی) که جریان نقدینگی وجوه حاصل از این سپرده ها و از دست رفتن نقدینگی بانک را به خطر می اندازد.

تمدید دائمی منابع برای بانک غیرممکن است.

وضعیت فعلی بازار عملیات سپرده گذاری در جمهوری بلاروس

دانشگاه دولتی لهستان

بانکیوسکا در سمت راست

کتابساز علمی: داویدوا ناتالیا لئونتیونا، کاندیدای علوم اقتصادی، دانشیار، گروه سوابق بانکی، دانشگاه دولتی لهستان

خلاصه:

این آمار به بازار فعلی عملیات سپرده گذاری بانک های جمهوری بلاروس نگاه می کند. ساختار و پویایی سرمایه گذاری های جمعیت مورد بررسی قرار می گیرد. دلایل و روند توسعه بازار سپرده منطقه شناسایی شده است.

این مواد روند جریان عملیات بازاریابی سرزمینی بانک‌های جمهوری بلاروس را بررسی می‌کنند. ساختار و پویایی جمعیت در حال تغییر است. دلایل و روند در توسعه بازار شراب منطقه ای شناسایی شده است.

کلید واژه ها:

عملیات سپرده گذاری؛ سپرده تا زمانی که برق. مشارکت های اصطلاحی

عملیات سپرده گذاری؛ سپرده های مطالبه شده؛ سپرده های مدت دار

UDC 336.717.3

وارد. نظام بانکی مهمترین حوزه سلطه ملی هر قدرت سرکش است. جمهوری بلاروس کشوری با اقتصاد بازار است، تقویت سیستم بانکی یکی از انبارهای اصلی و توسعه است.

ارتباطاین کار بر این واقعیت استوار است که توسعه بازار سپرده در منطقه مبنای عملکرد قابل اعتماد کل بخش بانکی است و نه تنها برای اقتصاد به عنوان یک کل، بلکه برای جمعیتی که میزبان آن هستند ارزش دارد. در ضمن، پول نقد به صورت سپرده موجود است.

ربات های متا:بازار فعلی عملیات سپرده گذاری در جمهوری بلاروس را در نظر بگیرید و روند توسعه آن را شناسایی کنید.

بخش تحقیق:

• جنبه های نظری عملیات سپرده را بررسی می کند.
• وضعیت فعلی عملیات سپرده گذاری بانک های جمهوری بلاروس را تجزیه و تحلیل کنید.

روش:روش تجزیه و تحلیل؛ روش آماری

سپرده بانکی (سپرده) - پولی به ارز ملی یا خارجی که توسط اشخاص حقیقی و حقوقی در بانک یا مؤسسه مالی غیربانکی به منظور پس انداز و کسر درآمد روی خط، قبل از تغذیه یا قبل از تنظیم قرار می گیرد. (نه تنظیم)، منصوب شده توسط این یازنی. توافقات ارائه (podii).

سپرده‌ها عنصر مهمی در شکل‌دهی پتانسیل منابع بانک‌های تجاری است که مستقیماً به نقدینگی آنها کمک می‌کند و بنابراین قبل از عملیات اساسی آنها قرار دارد.

عملیات سپرده گذاری به دو گروه بزرگ سپرده های اشخاص حقیقی و حقوقی، سپرده های سپرده شده و سپرده های ردیفی تقسیم می شود.

جداول 1 و 2 ساختار و تعهدات سپرده های اشخاص فیزیکی و حقوقی جمهوری بلاروس را به ارزهای ملی و خارجی برای سال 2015-2016 نشان می دهد.

جدول 1 - سپرده های بانکی جدید افراد در جمهوری بلاروس برای دوره 2015-2016.

داده های جدول 1 نشان می دهد که در سال 2016، سپرده های بانکی جدید افراد به دو صورت ارزهای ملی و خارجی به طور قابل توجهی کاهش یافته است. برای دوره از امروز تا سینه 2016. 3319.6 میلیون روبل بلاروس و 8440.9 میلیون دلار آمریکا دریافت شد. قیمت 65.9% و 40.2% به طور مشابه کمتر در سال 2015 دریافت شد.

سپرده های پایانه ای به پول ملی دریافتی در سال 2016 بالغ بر 3085.5 میلیون کروب یا 6134.9 میلیون کرب بوده است. (یا 66.4٪) کمتر از سپرده های دریافتی برای سال 2015؛ 7921.9 میلیون دلار آمریکا به ارز خارجی دریافت شد که تقریباً دو برابر کمتر از رقم سال 2015 است.

نگاهی به تعهدات سپرده های قانونی می اندازیم (جدول 2).

جدول 2 - سپرده های بانکی جدید اشخاص حقوقی در جمهوری بلاروس برای دوره 2015-2016.

توجه - Dzherelo: تجزیه و تحلیل داده ها بر اساس داده ها

با پیروی از داده های جدول 2، مشاهده می کنید که سپرده های بانکی جدید اشخاص حقوقی به پول ملی در سال 2016 به میزان 1295.6 میلیون کرون افزایش یافته است. (5.8٪) و 23675.5 میلیون روبل انباشته شد. در همان زمان، سپرده ها در VKV 4.3 درصد کاهش یافت و به 3972.6 میلیون دلار آمریکا رسید.

طبق آمار بانکی، در سال 2016، سپرده های ارزی در بانک های جمهوری بلاروس تا 700 میلیون دلار کاهش یافت.

دلایلی که بر بازار سپرده کشور در سال 1395 تأثیر گذاشت عبارتند از:

1) کاهش تدریجی نرخ سپرده های ارزی که باعث کاهش سودآوری آنها می شود. در سال 2016، متوسط ​​نرخ سپرده های بانکی ارزی (به ازای هر خط) از 3.6 درصد به 1.9 درصد یا دو برابر بیشتر تغییر کرد.

2) کوتاه شدن درآمدهای واقعی جمعیت که خرج کردن پول برای حمایت از سطح زندگی بالاتر را برای مردم دشوار می کرد. در شرایط کاهش تعهدات سرمایه گذاری در اشخاص فیزیکی، همین عامل اصلی شده است.

علاوه بر این، یکی از دلایل مهم کوتاه شدن سپرده ها، نوآوری در زمینه عملیات سپرده گذاری است که در سیستم بانکی جمهوری بلاروس در سال 2016 انجام شده است. بر اساس فرمان شماره 7 ریاست جمهوری که دولت را از سه ماهه اول سال 1395 افزایش داد، مقرر شد انواع سپرده گذاری صورت گیرد. صدها دلاری که بابت سپرده های کوتاه مدت پرداخت می شود موضوع یارانه ها شده است.

هدف این فرمان تحریک رشد سپرده های بلندمدت در مؤسسات بانکی جمهوری بود. با این حال، سپرده های کوتاه مدت مقدار قابل توجهی از سودآوری خود را از دست داده اند. این نیز یکی از دلایل ورود قابل توجه وجوه از بانک های بلاروس بود.

برای اطمینان از هجوم مداوم سپرده ها از بانک های جمهوری بلاروس، لازم است مجموعه ای از رویکردها ایجاد شود که ممکن است شامل خطوط مستقیمی مانند: تجزیه و تحلیل بازار سپرده باشد. شناسایی بازارهای هدف برای به حداقل رساندن ریسک سپرده. به حداقل رساندن زیان در فرآیند کسب وجه نقد از سپرده. بهینه سازی مدیریت پرتفوی سپرده و وام برای بانک؛ حفظ نقدینگی کوزه و افزایش پایداری آن.

یک استراتژی برای ارتقای ثبات سپرده باید شامل افزایش خدمات مشتری، ارتقای برنامه های وفاداری، گسترش خط محصولات سپرده، افزایش انتقال تراکنش ها از حساب های سپرده و غیره باشد که به درخواست مشتری توسط بانک انجام می شود.

علاوه بر امنیت بانک های تجاری، ذهن های مهم در توسعه بازار عملیات سپرده گذاری و شاخص های عملکرد اقتصاد ملی - نرخ تورم، ثبات نرخ ارز روبل بلاروس، نرخ واقعی جمعیت درآمدی

ویسنوفکی.بنابراین کاهش نرخ سود سپرده ها، تغییر درآمد واقعی جمعیت، افزایش تورم، اعمال مصوبه شماره 7 «دریافت سود از سپرده ها» به خوبی اهمیت تغییرات ساختاری را نشان می دهد. و سپرده ها در بازار سپرده جمهوری بلاروس در سال 2016 به ارث منفی رسیده است

سپرده‌های مردم در کنار سرمایه بانک‌ها، مهم‌ترین ابزار افزایش توان منابع بانک‌ها است. سپرده ها زمینه ای پایدار برای گسترش تعهدات وام دهی بانک ها ایجاد می کند و در نتیجه به فعال شدن و افزایش کارایی فعالیت های تجاری کمک می کند. در این صورت بانک ها با تنوع بخشیدن به ساختار محصولات سپرده و گسترش سیاست سپرده گذاری خود، سیاست سپرده گذاری فعال را دنبال می کنند. فعال سازی فعالیت ها از کسب سرمایه در بازارهای مالی خارجی.

فهرست کتابشناسی: